Производство № 2-1071\2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.07.2023 г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Моисеевой О.В.,,

при секретаре Гришиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № <номер> (с учетом заключенных дополнительных соглашений), согласно которому последней предоставлен заем в размере 30 000 руб. с процентной ставкой 365% годовых, сроком возврата до <дата> включительно. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения договора на срок 442 календарных дня, с <дата> по <дата>, сумма задолженности 51 000 руб., из которых сумма невозвращенного основного долга - 30 000 руб., сумма задолженности по процентам за период с <дата> по <дата> и за период с <дата> по <дата> в сумме 20 442,06 руб., сумма задолженности по пени за период с <дата> по <дата> в размере 557,94 руб. На основании договора уступки права требования от <дата> № № <номер>, права требования по договору от <дата> № <номер> перешли к АО «ЦДУ». В настоящее время, задолженность ответчиком не погашена, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с <дата> по <дата> в размере 51 000 руб., а также в возврат госпошлины 1730 руб., судебные издержки 165,60 руб.

Представитель ответчика АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, своевременно и надлежащим образом, в представленном суду заявлении пояснила, что сумма задолженности частично была удержана судебным приставом (л.д.93).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 432, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.1 ст.819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что <дата> ООО МФК "Веритас" и ФИО1 заключили договор потребительского займа № <номер>. В соответствии с договором ответчику был предоставлен займ в размере 20 650 руб. с процентной ставкой 365 % годовых. <дата> ООО МФК "Веритас" и ФИО1 заключили дополнительное соглашение к договору потребительского займа № <номер>, согласно которому к договору ответчику был предоставлен дополнительный займ в размере 9 350 руб. с процентной ставкой 365 % годовых. Впоследствии согласно заключённых дополнительных соглашений (от <дата>, от <дата> от <дата> и от <дата>) срок займа был продлен до <дата> (л.д.20 оборот-32).

В соответствии с Общими условиями договора микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчику. Также условия займа позволяют продлить срок возврата займа, новый срок возврата указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» <дата> заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, в том числе по договору от <дата> №№ <номер> сумма задолженности 51 000 руб. (л.д.11-15).

<дата> между ООО «Абсолют Страхование» (далее - Страховщик) и Кредитором (далее - Страхователь) заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев № <номер>-№ <номер> (далее - Договор страхования). <дата> ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования (л.д.38-39).

Согласно п.11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 650 руб., которая вычитается из суммы займа.

Предмет договора займа от <дата> № <номер>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании собственноручной подписи.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который о посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику (л.д.39 оборот -40).

Согласно материалам дела, кредитный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Веритас» в сети интернет по адресу www.ezaem.ru.

После получения данных ответчика, ООО МФК «Веритас» направило ответчику на указанный им в анкете номер телефона SMS-сообщение с кодом подтверждения для подписания договора займа.

Договор займа подписан ФИО1 путем ввода кода полученного в SMS-сообщении и подтверждения «EZAEM ОК».

Заключение договора займа с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", части 14 статьи 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Денежные средства в размере 30 000 руб. перечислены на карту ответчика ФИО1 (л.д.39 оборот-40).

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения договора на срок 442 календарных дня, с <дата> по <дата>, сумма задолженности 51 000 руб., из которых сумма невозвращенного основного долга 30 000 руб., сумма задолженности по процентам 20 442,06 руб., сумма задолженности по штрафам- 557,94 руб. (л.д.5 оборот).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено. В настоящее время задолженность не погашена, доказательств обратного, суду не представлено.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, в связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и берет его за основу при вынесении решения.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом п.1 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании изложенного выше, суд находит требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Довод ФИО1 о том, что задолженность частично была удержана судебным приставом на основании судебного приказа от <дата> № <номер> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа от <дата> № <номер> в сумме 51 000 руб. (л.д.81), не является основанием для отказа в иске, поскольку как усматривается из дела, определением судьи от <дата> судебный приказ от <дата> № <номер> отменен, <дата> вынесено определение о повороте исполнения судебного приказа с АО «ЦДУ» в пользу ФИО1 взысканы удержанные с неё на основании судебного приказа от <дата> № <номер> денежные средства в сумме 41 337,63 руб. (л.д.113-118).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1730 руб.

Истцом заявлено о взыскании расходов, связанных с рассмотрением данного дела: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления 116,60 руб., расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа 54 руб., а всего 165,60 руб.

В силу абз. 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Исходя из положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, суд относит к судебным издержкам истца иные перечисленные расходы, связанные с рассмотрением дела в приказном производстве, а также расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом производстве, поскольку они непосредственно взаимосвязаны с настоящим делом, а факт их несения истцом подтвержден представленными в дело доказательствами (л.д.41). Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 165,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № <номер>) в пользу АО «Центр Долгового управления» (ИНН <***>) задолженность по договору займа от <дата> № <номер> за период с <дата> по <дата> в размере 51 000 (пятьдесят одна тысяча) руб., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 730 (одна тысяча семьсот тридцать) руб., почтовые расходы 165 (сто шестьдесят пять) руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Моисеева

Мотивированное решение изготовлено 31.07.2023