Дело № 2-91/2025 (17RS0001-01-2025-000097-56)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июня 2025 с. Тээли

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего К.А.М., при секретаре Ч.Т.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к С.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к С.А.А. В обоснование иска указывает, что Банк а основании кредитного договора № от 11.08.2022 выдало кредит С.А.А. в сумме 1 349 750,00 руб. на срок 199 мес. под 15,85% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 23.09.2019 ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 23.09.2019 ответчик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир Социальная с соответствующим заявлением, где подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. 26.01.2022 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге "Мобильный банк", получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта МИР Социальная личная №счета карты № и верно введен пароль для входа в систему. 11.08.2022 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 11 августа 2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 11.08.2022 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 11.08.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита и процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента карты МИР Социальная личная № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.08.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 349 750,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик в свою очередь обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. За период с 30.08.2024 по 07.04.2025 (включительно) образовалась задолженность в размере 604 671,64 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 11.08.2022 по состоянию на 07.04.2025 в размере 604 671,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 65 128,35 руб., просроченный основной долг – 535 670,15 руб., неустойка за просроченный основной долг – 375,59 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 497,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 093,43 руб.

Представитель истца Х.В.В., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик С.А.А., не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчиком С.А.А. представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что заявленные требования Банка она признает в части основного долга в размере 535 670,15 руб., в остальной части не признает и просит в этой части отказать банку. Указывает, что не располагает денежными средствами, позволяющими исполнить обязательства в срок и в полном объеме заявленных требований. Имеет задолженности по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях. Ее доход не позволяет оплачивать задолженность. Размер процентов чрезмерно завышены, не соответствуют темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

11.08.2022 ПАО Сбербанк и С.А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор принял на себя обязанность предоставить кредит "Образовательный кредит с государственной поддержкой" в сумме 1 349 750,00 рублей на срок по 31.03.2043г. под 15,85% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях, определенных договором, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов на оплату обучения в организациях, осуществляющих образовательную деятельность", являющихся неотъемлемой его частью. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

9 августа 2022г. между ФГБОУ ВС «Новосибирский государственный медицинский университет» Министерства здравоохранения Российской Федерации и С.А.А. заключен договор №-СО (223) об образовании на обучение по образовательным программам высшего образования, согласно которому стоимость обучения за весь период обучения составляет 1 349 750 руб.

23.09.2019 ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. 23.09.2019 ответчик обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир Социальная с соответствующим заявлением, где подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

26.01.2022 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге "Мобильный банк", получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта МИР Социальная личная №счета карты № и верно введен пароль для входа в систему. 11.08.2022 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 11 августа 2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

11.08.2022 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" 11.08.2022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита и процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента карты МИР Социальная личная № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.08.2022 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 349 750,00 руб.

Договор со стороны банка исполнен, что сторонами также не отрицается и не оспаривается.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата обучения в Новосибирском государственном медицинском университете Минздрава России за период, оставшийся до конца обучения. Договор - основание (Договор о подготовке специалиста) - №/СО (223) от 09.08.2022.

В пункте 17 Индивидуальных условий определен порядок предоставления кредита. Выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 Общих условий кредитования. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, указанной в п. 1 договора, в соответствии со сроками оплаты, установленными договором-основанием, в течение срока обучения заемщика в организации, осуществляющей образовательную деятельность, с учетом случаев, приведенных в п. 4.3.9 Общих условий кредитования, и после выполнения условий, изложенных в п. 2.2 Общих условий кредитования.

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий).

Данный кредитный договор подписан сторонами, принадлежность подписи заемщика С.А.А. на всех листах договора ответчик не оспаривал.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт передачи банком денежных средств в размере 1 349 750.00 руб. заемщику не оспорен, подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, также текстом сообщения системы «Мобильный банк» от 11.08.2022, где было указано, что образовательный кредит зачислен.

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком С.А.А. в настоящее время надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы кредита и процентов за пользование им.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Также из материалов дела усматривается, что банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту с уплатой причитающихся процентов за пользование суммой кредита, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее 04.04.2025, однако, данное требование банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от 11.08.2022 по состоянию на 07.04.2025 составляет 604 671,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 65 128,35 руб., просроченный основной долг – 535 670,15 руб., неустойка за просроченный основной долг – 375,59 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 497,55 руб.

Данные расчеты проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела, принимаются судом как верные.

Судом установлено, что кредитный договор не исполнялся должным образом заемщиком, следовательно, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца.

При подаче в суд иска истцом ПАО Сбербанк оплачена госпошлина в размере 17 093,43 руб. Поскольку требования истца суд удовлетворяет в полном объеме, то в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в счет возмещения последнему судебных расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать 17 093,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к С.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с С.А.А. (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 11.08.2022г. по состоянию на 07.04.2025 составляет 604 671,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 65 128,35 руб., просроченный основной долг – 535 670,15 руб., неустойка за просроченный основной долг – 375,59 руб., неустойка за просроченные проценты – 3 497,55 руб., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 093,43 руб.

Решение может быть обжаловано через Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2025 года.

Председательствующий К.А.М.