Решение по делу № 2-2821/2022 от 06.12.2022 | Железнодорожный районный суд г. Воронежа (Воронежская область)

48RS0002-01-2022-003272-96

Дело № 2-2821/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Горбовой Е.А.

при секретаре Полякове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь при этом на то, что 11.09.2020 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., по условиям которого банк предоставил заёмщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1 600 000 руб. сроком на 240 календарных месяцев под 8,7 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет № ....., открытый на имя заёмщика.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- индивидуальные условия кредитного договора в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья».

- общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов).

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий во всем что прямо не предусмотрено индивидуальными условиями, стороны руководствуются общими условиями.

Согласно п. 4.2 индивидуальных условий процентная ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта годовых в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию.

В соответствии п. п. 7.2, 7.3, 7.4 индивидуальных условий платеж за первый процентный период равен начисленным за первый процентный период процентам за пользование заемными средствами и подлежит внесению не позднее срока, определенного для ежемесячного платежа в следующий за ним процентный период. В последующие процентный периоды, (кроме последнего процентного периода) заемщик осуществляет платежи по возврату заемных средств и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей. Датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день процентного периода. Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора либо внесения в кассу кредитора платежей за последний процентный период, включающий сумму остатка основного долга, неуплаченных процентов за пользование заемными средствами, просроченных платежей, а также сумм неустойки.

Согласно п. 6.1 общих условий заемщик обязался:

- возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п.п. 6.4.1 общих условий кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Также кредитор в соответствии со статьей 452 ГК РФ предупредил заемщика о своем намерении расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с условиям кредитного договора заемщик обязан вернуть досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору № ..... от 11.09.2020., которая по состоянию на 15.09.2022 составила 1 662 524 руб. 96 коп, в том числе:

- просроченная ссуда в размере 1 562 7894 руб. 43 коп.,

- просроченные проценты в размере 89 002 руб. 78 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 9 163 руб. 12 коп.,

- неустойка на просроченные проценты в размере 1 564 руб. 75 коп.

11.09.2020 ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств приобрел в собственность имущество в виде квартиры <адрес>. В договоре купли-продажи объекта цена проданного имущества составила 2 000 000 руб.

Согласно п. 2.1 договора купли-продажи объекта от 11.09.2020 имущество приобретено ФИО1 за счет личных средств в размере 400 000 руб. и за счет кредитных средств в размере 1600 000 руб., предоставленных по кредитному договору от 11.09.2020 № ....., заключенному с АО «Банк ДОМ. РФ».

Согласно п. 11.3 индивидуальных условий № ..... от 11.09.2020 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки.

АО «Банк ДОМ.РФ» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № ..... от 11.09.2020 по состоянию на 15.09.2022 в размере 1 662 524 руб. 96 коп, из которых: 1 562 794 руб. 43 коп. - основной долг + 89 002 руб. 78 коп. - проценты + 10 727 руб. 75 коп. - неустойка), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 513 руб.; взыскать с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга с 16.09.2022 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 8, 7 % годовых; обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 957 040 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое полежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенного о времени слушания дела, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени слушания дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленного иска суду не представил.

Изучив материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным материалам и приходит к следующему.

В силу п. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 11.09.2020 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., по условиям которого банк предоставил заёмщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1 600 000 руб. сроком на 240 календарных месяцев под 8,7 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет № ....., открытый на имя заёмщика (л. д. 18-21).

Согласно п. 2.3 договора купли-продажи объекта в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 8.14 общих условий стороны пришли к соглашению о том, что споры по иску кредитора при обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат рассмотрению судом по месту нахождения предмета залога – квартиры, расположенной <адрес> что относится к подсудности Железнодорожного районного суда г. Воронежа.

Также между сторонами до подачи искового заявления в суд в установленном законом порядке было заключено соглашение об изменении подсудности, которое ответчиком не оспаривалось и недействительным судом не признавалось.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора № ....., неотъемлемыми частями кредитного договора являются: индивидуальные условия кредитного договора в рамках ипотечного кредитного продукта «Приобретение готового жилья», а также общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов).

Согласно п. 6.1 общих условий заемщик обязался:

- осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором (л. д. (л. д. 26-38).

В соответствии с п. 13.1 индивидуальных условий при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки с даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15.09.2022 задолженность по кредитному договору № ..... от 11.09.2020 составляет 1 662 524 руб. 96 коп, из которых:

- просроченная ссуда в размере 1 562 7894 руб. 43 коп.,

- просроченные проценты в размере 89 002 руб. 78 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду в размере 9 163 руб. 12 коп.,

- неустойка на просроченные проценты в размере 1 564 руб. 75 коп.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Направленное истцом требование заемщиком не исполнено.

В отношении предмета ипотеки была составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя и произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (л. д. 67 -75).

Согласно п.п. 6.4.1 общих условий кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 данного Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования — обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На момент заключения договора квартира <адрес> в соответствии с отчетом об оценке № 5831-20 от 02.09.2020, составленным оценщиком ООО «Афина Паллада» была оценена в размере 2 446 300 руб. (л. д. 44-63).

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составляет 1 957 040 руб.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ..... от 11.09.20202 и обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № ..... от 11.09.2020 по состоянию на 15.09.2022 в размере 1 662 524 руб. 96 коп., в состав которой входит сумма основного долга в размере 1 562 794 руб. 43 коп., проценты в размере 89 002 руб. 78 коп., неустойка в размере 10 727 руб. 75 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 513 руб. а всего взыскать 1 685 037 руб. 96 коп. (один миллион шестьсот восемьдесят пять тысяч тридцать семь рублей девяносто шесть копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга с 16.09.2022 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке 8, 7 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 957 040 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое полежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Горбова Е.А.

Решение суда в окончательной форме принято 13.12.2022.