Дело № 2-1871/2025 64RS0004-01-2025-002269-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года город Балаково
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Гриневой Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мишиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просило взыскать в пользу НАО ПКО «ПКБ» с ФИО1 задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 181 991 рубля 71 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 45 695 рублей 88 копеек, задолженность по штрафным санкциям в размере 1 129 рублей 19 копеек, задолженность по комиссиям в размере 0 рублей за период с 18 июня 2023 года по 20 ноября 2023 года, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 7 865 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 13 июня 2023 года между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – должник, ответчик) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № (далее -кредитный договор) путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от 13 июня 2023 года (далее – заявление) и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 13 июня 2023 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. В нарушение условий договора ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За период действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/расчетом задолженности. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 20 ноября 2023 года АО «Тинькофф Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 189/ТКС от 20 ноября 2023 года и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № 189/ТКС от 20 ноября 2023 года. 07 декабря 2015 года открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06 декабря 2021 года Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 22 ноября 2023 года Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с Приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 228 816 рублей 78 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 181 991 рубль 71 копейка, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 45 695 рублей 88 копеек, сумма задолженности по комиссии – 0 рублей, сумма задолженности по штрафным санкциям – 1 129 рублей 19 копеек. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) по кредитному договору и до подачи в суд настоящего искового заявления не производил платежи в целях погашения задолженности по кредитному договору. Истец НАО ПКО «ПКБ» просит взыскать с ответчика в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 18 июня 2023 года по 20 ноября 2023 года в размере 181 991 рубля 71 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 45 695 рублей 88 копеек, задолженность по штрафным санкциям в размере 1 129 рублей 19 копеек, а также задолженность по комиссиям в размере 0 рублей. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Определением мирового судьи от 21 марта 2025 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
Представитель истца НАО ПКО «ПКБ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах уважительности неявки не сообщила.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В судебном заседании установлено, что 13 июня 2023 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику ФИО1 была выдана банковская карта с условием кредитования, лимит кредитования составил 182 000 рублей. Договор заключен в простой письменной форме, заключен на неопределенный срок (л.д. 12, 43, 45).
Согласно пункту 1.3 Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов договор вклада (договор накопительного счета) считается заключенным в дату зачисления денежных средств на счет вклада/накопительный счет (лист дела 20 (оборотная сторона)).
Условиями договора предусмотрено, что процентная ставка составляет: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 29,0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9 годовых; на платы, снятие наличных о прочие операции 59,95 годовых (лист дела 45). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка, размер которой при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (лист дела 45).
Кроме того, условиями договора предусмотрено, что заемщик соглашается с УКБО (условия комплексного банковского обслуживания) (лист дела 45).
Пунктом 4.3.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (листы дела 26 (оборотная сторона)-31)) предусмотрено, что Банк вправе передать любому лицу или иным способом распорядиться правами по кредитному договору.
Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность.
Акционерное общество «Тинькофф Банк» направило ответчику ФИО1 заключительный счет от 13 ноября 2023 года, согласно которому потребовал в течение 30 календарных дней с момента оплаты заключительного счета возвратить всю сумму задолженности по договору кредитной карты №, которая по состоянию на 13 ноября 2023 года составила 228 816 рублей 78 копеек, из которых кредитная задолженность – 181 991 71 рубль, проценты – 45 695 рублей 88 копеек, иные платы и штрафы - 1 129 рублей 19 копеек (лист дела 44).
20 ноября 2023 года акционерное общество «Тинькофф Банк» уступило права (требования) по указанному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке требования (цессии) № 189/ТКС от 20 ноября 2023 года (листы дела 47-48) и выпиской из Приложения к данному договору (лист дела 49).
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1, в соответствии с приложением к договору уступки прав (требований), составила 228 816 рублей 78 копеек, из которых кредитная задолженность – 181 991 71 рубль, проценты – 45 695 рублей 88 копеек, иные платы и штрафы - 1 129 рублей 19 копеек (лист дела 49).
Ответчик ФИО1 с даты приобретения истцом НАО ПКО «ПКБ» прав (требований) по кредитному договору от акционерного общества «Тинькофф Банк» до момента подачи заявления платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производила.
НАО ПКО «ПКБ» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 города Балаково с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору № от 13 июня 2023 года в размере 228 816 рублей 78 копеек, а также рапсодов по оплате государственной пошлины в размере 3 933 рублей.
По результатам рассмотрения указанного заявления 12 февраля 2025 года мировым судьей судебного участка № 5 города Балаково Саратовской области выдан судебный приказ по гражданскому делу № 2-257/2025.
В связи с возражениями должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа 21 марта 2025 мировым судьей судебного участка №5 города Балаково Саратовской области вынесено определение об отмене судебного приказа.
Задолженность по кредитному договору № от 13 июня 2023 года ответчиком ФИО1 до настоящего времени не погашена.
Согласно расчёту задолженности (лист дела 12), представленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 13 июня 2023 года составляет: задолженность по основному долгу - в размере 181 991 рубля 71 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 18 июня 2023 года по 13 ноября 2023 года в размере 45 695 рублей 88 копеек; задолженность по штрафным санкциям в размере за период с 19 августа 2023 года по 13 ноября 2023 года в размере 1 129 рублей 19 копеек, а также задолженность по комиссиям в размере 0 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.
Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено.
В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора не оспорила, не представила суду доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору.
Анализируя представленные доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что требования истца НАО ПКО «ПКБ» удовлетворены, в силу части 1 статьи 98, части 1 статьи 88 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца НАО «ПКБ» подлежат взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 7 865 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования НАО ПКО «ПКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», ИНН <***>, задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 181 991 рубля 71 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 45 695 рублей 88 копеек, задолженность по штрафным санкциям в размере 1 129 рублей 19 копеек, задолженность по комиссиям в размере 0 рублей за период с 18 июня 2023 года по 20 ноября 2023 года, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 7 865 рублей.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья Е.В. Гринева
Решение в окончательной форме изготовлено 11 июля 2025 года.
Судья Е.В. Гринева