Решение по делу № 02-3111/2024 от 14.04.2025

УИД: 77RS0006-02-2024-005152-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2024 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при секретаре Шигаповой З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3111/24 по иску Солодухи * к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения в размере 2 300 000 руб., неустойки в размере 240 702 руб., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., расходов на оплату юридических услуг в размере 100 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 7 704 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

Исковые требования мотивируя тем, что 19.11.2022 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор страхования жизни (страховой полис) «Семейный актив» *.

В соответствии с Договором страхования, страховая сумма, причитающаяся Страхователю при наступлении страхового случая «смерть» составляет 2 300 000 руб.. Страховой период (срок действия договора страхования) определен: с 19.11.2022 г. по 18.11.2032 г.

В период действия Договора страхования, а именно 27.01.2023 года наступила смерть Страхователя, о чем составлена справка о смерти №00240 от 30.01.2023 года, свидетельство о смерти * от 30.01.2023 года.

Истец, ФИО2, является сыном и единственным наследником Страхователя, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 09.08.2023 года и справкой от нотариуса от 09.08.2023 года.

После вступления в наследство истец направил ответчику комплект документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате по заявленному событию (смерть Страхователя).

В ответ на поданное заявление, истец, 26.12.2023 года, получил письмо от 12.12.2023 г. №08-02-02/9677, в котором ответчиком принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку заболевание страхователя было им приобретено до заключения договора страхования.

При этом по Договору страхования ответчиком получена страховая премия в размере 240 702 руб., однако обязательства по выплате страховой суммы ответчик не исполняет. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца * в судебное заседание явился, иск поддержал.

Представитель ответчика * в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, согласно представленным в материалы дела возражениям на иск.

Представитель третьего лица АНО СОДФУ в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие лиц, извещенных судом надлежащим образом, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, 19.11.2022 года между Солодуха * (Страхователем) и ООО СК «Сбербанк Страхование» Страховщиком был заключен договор страхования жизни (Страховой полис) «Семейный актив» *

Договор страхования заключен на основании Правил страхования * утвержденных Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 24.03.2022 года №Пр/55-1.

Решением финансового уполномоченного № У-24-18979/8020-003 от 19.03.2024 года рассмотрение обращения ФИО2 прекращено.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ст. 942 ГК РФ указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу положений ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

На основании ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 статьи 963 ГК РФ.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Из анализа приведенных положений законодательства следует, что страхователь обязан сообщить известные ему на момент заключения договора сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст. 945 ГК РФ, согласно п. 2 которой при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

При заключении договора страхования страхователь была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования и согласилась со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается ее подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердила, что у нее не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

В соответствии с условиями договора страхования, при заключении договора страхования страхователь подтвердила, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, она не обращалась за медицинской помощью и/или у нее не были диагностированы заболевания: *

Согласно п.п. 3.3.1.1. Правил страхования, не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате заболевания, диагностированного у Застрахованного лица до даты заключения Договора страхования, или несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом до даты заключения Договора.

Согласно записи из акта №* года, составленной Органом ЗАГС Москвы №41 Многофункциональный центр предоставления государственных услуг районов Нагорный и Нагатино Садовники следует, что причиной смерти ФИО1 явилось заболевание: *

Согласно выписке из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ «Городская больница г. *следует, что ФИО1 в 2017 года установлен диагноз: «*».

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ к существенным относятся условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что застрахованное лицо, сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, нарушила положения ст. 944 ГК РФ, тем самым, лишила страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая. Вместе с тем, на страховщика не возложена обязанность проведения обследования страхователя.

Таким образом, из представленных документов следует, что заболевание, явившееся причиной смерти, имелось у ФИО1 до даты заключения Договора страхования. В этой связи, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обоснованно было принято решение об отказе в страховой выплате. В связи с чем, оснований для удовлетворения требований в данной части не имеется.

Доводы истца относительно того, что ФИО1 на момент заключения договора страхования была удовлетворительно здорова и не скрывала от ответчика сведений о своем состоянии здоровья и имеющихся заболеваниях, суд находит несостоятельными, поскольку данные доводы не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения настоящего спора и опровергаются письменными материалами дела, в том числе вышеуказанной медицинской документацией о состоянии здоровья умершей на момент заключения договора страхования с ответчиком.

При таких установленных по делу обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика страхового возмещения по указанным истцом основаниям, не имеется.

Поскольку в удовлетворении основного требования судом истцу отказано, суд отказывает в удовлетворении производных требований о взыскании с ответчика неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, а также судебных расходов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Солодухи * к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 14 апреля 2025 года.

Судья И.М. Александренко