Дело № 2-3441/2025

74RS0003-01-2025-003828-39

Решение

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 06 ноября 2025 года

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Кузнецова М.Ю.,

при секретаре Подкорытовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее также – АО «АТБ», Банк) о признании незаконными действий ответчика по изменению в одностороннем порядке условий кредитного договора № от 04 мая 2025 года в части увеличения процентной ставки, возложении на ответчика обязанности исключить пункт 9 договора в части обязанности заключения договора страхования, сохранить процентную ставку 23.99 % годовых.

В обоснование требований указано, что 04 мая 2025 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № под 23.99 % годовых. Процентная ставка определена пунктом 4 договора, однако пункт 9 предусматривает возможность ее изменения в зависимости от заключенного договора страхования. В последующем истец отказался от данной услуги, после чего ответчик в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредитному договору. Претензия истца о необходимости применения к правоотношениям прежней ставки оставлена ответчиком без внимания.

Истец, ответчик, третьи лица ПАО "Группа Ренессанс Страхование" Управление Роспотребнадзора по Челябинской области, в судебном заседании участия не приняли, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного слушания. Ответчик представил письменные возражения (л.д. 50-51).

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал. Дополнительно на вопросы суда пояснил, что договор КАСКО не заключался, договор страхования, заключенный с ПАО "Группа Ренессанс Страхование", расторгнут, новый не заключался.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела установлено, что 04 мая 2025 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно пункту 4.1 индивидуальных условий установлено, что в случае заключения заемщиком договора страхования, соответствующего условиям, указанным в пункте 9 индивидуальных условий, на период действия договора устанавливается базовая процентная ставка 23.99% в год (л.д. 33-37).

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования рисков: смерть заемщика по любой причине, инвалидность I или II группы по любой причине (госпитализация в результате несчастного случая).

Заемщик настоящим уведомлен, что вправе в любое время выбрать иную страховую организацию, действующую в соответствии с законодательством, для заключения за свой счет договора страхования на срок, согласованный заемщиком и страховой организацией в договоре страхования. Заемщик принимает на себя обязательства надлежащим образом исполнять обязанности по договору страхования, в т.ч. своевременной уплаты страховых платежей, продлению договора страхования с любой выбранной им страховой организацией, действующей в соответствии с законодательством.

Выгодоприобретателем в размере задолженности клиента по договору выступает банк, за исключением случаев, когда он является страховым агентом при заключении договора личного страхования.

В тот же день между истцом как страхователем и ПАО "Группа Ренессанс Страхование" (страховщиком) на основании заключен договор страхования жизни. Сторонами не оспаривалось, что 28 мая 2025 года истец расторг указанный договор (л.д. 38-39).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно статье 5 договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1), общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Из содержания приведенных норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Согласно ч. 11 ст. 7 этого же Закона, в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Таким образом, Законом о потребительском кредите на момент заключения спорного кредитного договора с истцом предусматривалась возможность увеличения процентной ставки в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, когда обязанность заемщика по страхованию предусмотрена договором. Позиция истца о том, что спорные условия ущемляют его права, основана на неверном толковании норм материального права. Доказательств выполнения указанных требований не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт серии № №) к акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (<данные изъяты>) о защите прав потребителя.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Кузнецов М.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2025 года.