Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2025 года г. Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

судьи Р.С. Исаевой

при секретаре Д.И. Мокеровой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Востсибснаб» к ФИО1 о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Востсибснаб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга и неустойки по договору потребительского займа.

В обоснование требований указано, что 23.09.2020 между ООО МКК «Арифметика» и ФИО1 заключен договор займа № З20БаАР002600042. Ответчику предоставлен заем в сумме 31000 руб. сроком до 24.09.2021. Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

06.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Востсибснаб» был заключен договор об уступке права требования (цессии).

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по основному долгу по договору потребительского займа в размере 28 809 руб., за период с 24.09.2020 по 20.11.2024, проценты, начисляемые за пользование денежным займом в размере 39 758 руб., образовавшейся за период с 24.09.2020 по 20.11.2024, а также расходы по оплате государственной пошлины 4 000 руб.

Определением суда от 15.04.2025 дело принято к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представлен письменный отзыв на исковое заявление в котором просит отказать в удовлетворении требований, поскольку не имеет финансовой возможности оплатить задолженность. Указала, что она является инвалидом, страдает сахарным диабетом, имеет проблемы в ногой. Размер пенсии является низким, много средства тратит на лекарства. Также не иждивении у ответчика находится сын ДД.ММ.ГГГГ г.р., с супругом в разводе, ответчик платит кредиты, живет с родителями, помогает платить за квартиру, средств на проживание не хватает, в связи с чем, считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

К спорному договору займа подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон), а также Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 3 статьи 12.1 Закона).

В силу пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, на момент заключения спорного договора займа законом установлено ограничение относительно начисления процентов и штрафных санкций – не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Судом установлено, что 24.09.2020 между ООО МКК "Арифметика" и ФИО1 заключен договор потребительского займа № З20БаАР002600042, по условиям которого заимодавец предоставил заемщику потребительский кредит (займ) в размере 31 000 руб. на срок до 24.09.2021, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование по процентной ставке 146 % годовых.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 12 настоящего договора, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства при начислении процентов на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств и в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 договора).

Согласно графику платежей ФИО1 обязалась производить возврат займа, а также уплату процентов за пользование займом ежемесячными платежами (12 платежей), начиная с 24.10.2020, последний платеж по договору должен быть внесен не позднее 24.09.2021.

Существенные условия договора займа, заключенного с ответчиком, содержатся в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Указанные условия подписаны ответчиком с использованием простой электронной подписи 24.09.2020 на сайте ООО МКК «Арифметика», https://arifmetika-mkk.ru/.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела 24.09.2020 ответчик ФИО1 обратилась в ООО МКК «Арифметика» с заявлением о предоставлении микрозайма, в котором указан используемый номер телефона <***>.

Заявление, Индивидуальные условия подписаны электронной цифровой подписью заемщика, имеется отметка заемщика о том, что с условиями договора займа он ознакомлен, обязуется их выполнять.

Согласно условиями договора получение денежных средств производится путем перечисления денежных средств на привязанную заемщиком банковскую карту, банковский перевод на личный банковский счет заемщика, указанный заемщиком в личном кабинете.

Из материалов дела, расчета задолженности следует, что ООО МКК «Арифметика» обязательства по договору исполнены,, что не оспаривается ответчиком.

С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между сторонами договора займа 23.09.2020 № № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях, что ответчиком не опровергнуто.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

06.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Востсибснаб» заключен договор уступки прав №№ согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам цедента.

Согласно приложению №1 к договору уступки передано, в том числе право требования к ответчику ФИО1

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется. Договор уступки сторонами не оспорен, является действующим.

Таким образом, ООО «Востсибснаб» является надлежащим истцом по делу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату займа, образовалась задолженность.

Как следует из материалов дела, размер задолженности составил 68 567 руб., в том числе сумма основного долга 28 809 руб., проценты 39 758 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным, соответствующим требованиям закона.

Сумма процентов исчислена истцом с применением согласованной в договоре ставки – 146% годовых.

Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлены ограничения деятельности микрофинансовой организации, в том числе о предельных размерах процентов, начисляемых за пользованием займом.

В силу п. 5 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров.

Пункт 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ в редакции на дату заключения договора "О потребительском кредите (займе)" предусматривал, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Между истцом и ответчиком договор потребительского займа заключен 24.09.2020, на срок 1 год (до 365 дней), сумма займа 31 000 руб.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по договорам микрозаймов без обеспечения, предоставляемых микрофинансовыми организациями физическим лицам сроком до 365 дней включительно на сумму от 30 тыс. руб. включительно, заключаемых в третьем квартале 2020 года, установлено в размере 153,373% годовых, предельное значение в этот период составляло – 204,497% годовых, опубликованного на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

В данном случае согласно условиям договора стоимость потребительского кредита (займа) составляет 146 % годовых, полная стоимость займа – 139, 026 % годовых, что не превышает законодательно установленных размеров.

Погашения основного долга и процентов ответчиком в полном объеме не произведено. Доказательств иного суду не представлено.

В связи, с чем истец вправе требовать взыскания суммы задолженности, образовавшейся по договору микрозайма и процентов в судебном порядке.

Таким образом, задолженность по договору микрозайма, подлежащая присуждению в пользу ООО «Востсибснаб» в связи с нарушением обязательств заемщиком, составляет 68 567 руб., в том числе сумма основного долга 28 809 руб., проценты 39 758 руб.

Состояние здоровья ответчика, ее материальное положение, наличие иждивенца основаниями для освобождения ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору не являются.

Указанные обстоятельства, относятся к риску, который ответчик, как заемщик добровольно приняла при заключении кредитного договора, поскольку, вступая в заемные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Исполнение обязанностей по уплате основного долга и процентов не поставлено законом в зависимость от состояния здоровья истца, её доходов. Снижение размера процентов в зависимости от указанных выше обстоятельств законом не предусмотрено.

При этом, суд учитывает, что размер процентов, заявленный истцом к взысканию, не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), а также полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.

При таких обстоятельствах заявленные ООО «Востсибснаб» исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании указанных положений с ФИО1 в пользу ООО «Востсибснаб» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Востсибснаб» (ИНН<***>) задолженность по договору потребительского займа №№ от 23.09.2020 в размере 68 567 руб. в том числе основной долг – 28 809 руб., проценты 39 758 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Р.С. Исаева

Копия верна

Судья Р.С. Исаева

Секретарь Д.И. Мокерова

мотивированное решение изготовлено 14.07.2025