Дело (УИД) № 60RS0002-01-2025-000186-19
Производство № 2-383/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 марта 2025 года г. Великие Луки
Великолукский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Архиповой И.А.,
при секретаре Гавриловой В.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, в лице законного представителя ФИО2, о взыскании кредитной задолженности с наследника заёмщика,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании кредитной задолженности.
В обоснование иска указано, что 27.03.2020 между истцом и <данные изъяты> в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор кредитной карты № 0475001335 на сумму 100 000 руб.
Составными частями договора являются Заявление-Анкета, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Моментом заключения договора является зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Банку стало известно о смерти <данные изъяты> на дату которой обязательства по погашению задолженности по кредитной карте не исполнены.
На дату направления искового заявления в суд задолженность составила 32305,77 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 31107,59 руб., просроченные проценты – 1198,18 руб., штрафные проценты и иные начисления – 0,00 руб.
По сведениям банка после смерти <данные изъяты> открыто наследственное дело №, в связи с чем, истец просит взыскать с наследников заёмщика в пределах наследственного имущества задолженность в вышеуказанной сумме, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
По инициативе суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен несовершеннолетний сын заёмщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, и его законный представитель ФИО2.
Стороны по делу, извещенные о дате, времени и месте его рассмотрения, в судебное заседание не явились.
Представитель истца АО «ТБанк» в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО1 ФИО2 представила заявление о признании иска, просила о рассмотрении дела без её участия.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 названного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Частью 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно положениям ст. 1112, 1175 ГК РФ принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности входят в состав наследства; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с ч. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. (п. 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49)
Судом установлено, что 27.03.2020 между <данные изъяты> и АО «Тинькофф Банк» (впоследствии переименованном в АО «ТБанк») в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор № 0475001335, по условиям которого Банк выпустил и предоставил заёмщику кредитную карту № с тарифным планом ТП 7.51, согласно которому лимит задолженности установлен в размере 300000 руб.
Условия договора предполагают ежемесячное внесение заёмщиком минимального обязательного платежа (МОП), включающего в себя сумму кредита и проценты за пользование.
При подписании заявления-анкеты и оформлении договора кредитной карты <данные изъяты> дал согласие на участие в программе страхования, в связи с чем, был застрахован по Программе страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней в рамках Договора коллективного страхования от 04.09.2013 № КД-0913, заключенного между Банком (страхователем) и АО «Тинькофф Страхование» (страховщиком), страховая защита распространялась на договор кредитной карты № 0475001335 в период с 10.05.2020 по 09.09.2024.
Из представленных выписок по договору следует, что кредитная карта <данные изъяты> была активирована, с использованием кредитной карты, за счет предоставленного истцом лимита, <данные изъяты> были совершены различные расходные операции, в том числе, оплата за Программу страховой защиты, а также внесение сумм в погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету.
Обстоятельства заключения договора кредитной карты на указанных условиях и использование кредитных денежных средств ответчиком не оспорены, доказательств обратного не представлено.
21.07.2024 <данные изъяты> умер. На дату его смерти обязательства по договору кредитной карты № 0475001335 не исполнены.
На имя заёмщика выставлен заключительный счет с требованием о погашении в течение 30 дней всей суммы задолженности, которая на 21.07.2024 составила 32 305,77 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 31 107,59 руб., просроченные проценты – 1 198,18 руб., штрафные проценты и иные начисления – 0,00 руб.
Согласно материалам наследственного дела №, открытого после смерти <данные изъяты> единственным наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является его несовершеннолетний сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, законным представителем которого является ФИО2.
На дату смерти <данные изъяты> ему принадлежала квартира с КН <данные изъяты>, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1559207,18 руб.
Исходя из установленных судом обстоятельств, данное имущество вошло в состав наследства после смерти <данные изъяты>
Смерть <данные изъяты> не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору кредитной карты. Поскольку наследником, принявшим наследство после его смерти, является его сын ФИО1, к нему перешли обязанности по исполнению обязательств по указанному договору со дня открытия наследства, в соответствии с условиями договора, в пределах стоимости наследственного имущества.
На дату смерти 21.07.2024 <данные изъяты> являлся застрахованным лицом по Программе страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней по Договору коллективного страхования от 04.09.2013 № КД-0913.
В соответствии с Условиями страхования выгодоприобретателем по данному договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники.
Согласно ответу АО «Т-Страхование» на запрос суда, обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у <данные изъяты> не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.
Поскольку обращение с заявлением о наступлении страхового случая для получения страховой выплаты является правом наследника, то оснований для привлечения АО «Т-Страхование» к участию в деле в качестве соответчика и взыскания с него страховой выплаты в погашение задолженности <данные изъяты> по договору кредитной карты № 0475001335 у суда не имеется.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты составила 32 305,77 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 31 107,59 руб., просроченные проценты – 1 198,18 руб., штрафные проценты и иные начисления – 0,00 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиками не оспорен.
Стоимость наследственного имущества, пределами которого ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, объективно значительно превышает размер кредитной задолженности.
Таким образом, учитывая признание иска ответчиком, задолженность в размере 32 305,77 руб., которая образовалась в результате неисполнения заёмщиком обязательств по договору кредитной карты от 27.03.2020 № 0475001335, заключенному между АО «ТБанк» и <данные изъяты>, подлежит взысканию с принявшего наследство ФИО1, законным представителем которого является ФИО2
При указанных обстоятельствах, исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности в размере 32 305,77 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 4 000 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, в лице законного представителя ФИО2, а по достижении совершеннолетия, с ФИО1 ИНН <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества <данные изъяты>, умершего 21.07.2024, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты от 27.03.2020 № 0475001335, заключенному между АО «ТБанк» и <данные изъяты>, в размере 32305 (тридцать две тысячи триста пять) рублей 77 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий: И.А. Архипова
Мотивированное решение изготовлено 04.04.2025.
Председательствующий: И.А. Архипова
<данные изъяты>