№ 2-98/2023
УИД:66RS0011-01-2022-002242-63
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Каменск-Уральский 19 января 2023 года
Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе судьи Мартынюк С.Л.,
С участием старшего помощника прокурора Савиной Е.В.,
При секретаре судебного заседания Саламатовой Т.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокурора города Каменска-Уральского в интересах неопределенного круга лиц, Российской Федерации в лице Федеральной налоговой службы к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности незаконной,
УСТАНОВИЛ:
Прокурор города Каменска-Уральского обратился в суд в интересах неопределенного круга лиц, Российской Федерации в лице Федеральной налоговой службы с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности незаконной (л.д.4-9).
Прокурор просил суд:
1)Признать деятельность ИП ФИО1 (*) по предоставлению физическим лицам потребительским займов в магазинах * расположенных по адресу: *, незаконной.
2)Запретить ИП ФИО1 осуществлять деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов.
В судебном заседании прокурор Савина Е.В. поддержала заявленные требования.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д.86).
Представитель третьего лица Уральского главного управления Центрального банка РФ в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия, просил иск удовлетворить (л.д.54-60).
Заслушав прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В Прокуратуру Свердловской области поступило обращение Центрального банка России о том, что в результате проверки установлено наличие комиссионного магазина * расположенный по адресу: *, осуществляющий деятельность, характерную для деятельности ломбарда. Работники магазина осуществляют деятельность по предоставлению гражданам потребительских кредитов (займов). Вместе с тем, указанный магазин не обладает статусом ломбарда. Просили провести проверку (л.д. 11-13).
Как следует из сведений ЕГРИП, основным видом деятельности ИП ФИО1 является 47.41 Торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах. Сведений об осуществлении им деятельности по предоставлению краткосрочных займов, по хранению непродовольственных товаров не имеется (л.д. 28-31).
Из объяснений ИП ФИО1 следует, что основным видом деятельности ИП является деятельность комиссионных магазинов, скупка и продажа б/у товара, ремонт товара (л.д. 19-21).
В соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ, по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.
Согласно п.п. 1-2 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - ФЗ о ломбардах), ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 7 ФЗ «О ломбардах», по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.
По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи (ч. 1 ст. 9 ФЗ «О ломбардах»).
При этом, выдача денежных средств поклажедателю непосредственно при сдаче вещи на хранение не производится.
Из объяснений ИП ФИО1 также следует, что залог в принадлежащих ему магазинах * осуществляется следующим образом. Основным документом является договор купли-продажи, который оформляется при покупке техники у граждан. ИП ФИО1 оформляются документы (сохранные квитанции), которые он хранит у себя и формирует для того, чтобы не запутаться в приобретенном товаре (л.д. 19-21).
Граждане приходят в магазины * продать свою технику и сообщают сотрудникам магазинов о том, когда они намереваются вернуться и купить ее обратно. Данная информация отражается сотрудниками в сохранной квитанции, также в ней имеется информация об Индивидуальном предпринимателе, адресе ломбарда, номере квитанции, дате сдачи товара и дате его возврата, сроке хранения, данные лица, сдавшего товар, наименование товара, сумма, в которую он оценен, подписи сторон.
Кассир магазина * пояснил, что в его обязанности входит, помимо заключения договоров купли-продажи, осуществление залоговых мероприятий. Так при оформлении залога посетителю выдается залоговый билет с фиксированной залоговой суммой и залоговой ставкой. Оценка имущества осуществляется на месте по рыночным ценам в зависимости от комплектации сдаваемого товара и его состояния. Для возврата товара необходимо предъявить залоговую квитанцию, а при ее отсутствии - паспорт лица, на которого был оформлен товар (л.д. 17-18).
Правоотношения, предусматривающие возможность обратного выкупа гражданином ранее реализованного магазину имущества с оплатой магазину вознаграждения, свидетельствуют о фактическом возникновении между сторонами сделки по выдаче денежного займа под залог имущества.
При этом, в ходе проверки также установлено, что при приеме вещей ИП ФИО1 гражданам, предоставившим вещи, сразу же выдаются денежные средства, а в последствии этот товар выкупается гражданами. При этом, факт сдачи товара оформляется сохранной квитанцией по форме, утвержденной Приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности.
Из объяснений ИП ФИО1 также следует, что в магазинах * на рабочих местах установлена программа * предназначенная для работы ломбардов и комиссионных магазинов. Данная программа является платной, ИП ФИО1 куплена лицензия на использование данной программы (л.д. 19-21).
Кроме того, ИП ФИО1 постоянно хранит только договоры купли-продажи, сохранные квитанции (являющиеся бланком строгой отчетности) он утилизирует за ненадобностью, когда их собирается очень много.
Также для привлечения внимания к деятельности ИП ФИО1 перед входом в магазин * размещены рекламная конструкция, содержащая слово «залог», аналогичная информация размещена на фасадах магазинов по обоим адресам (л.д. 14).
В силу ст. 4 ФЗ о потребительском кредите, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.
Деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, основным видом деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, что соответствует видам деятельности.
Таким образом, ИП ФИО1 под видом комиссионного магазина фактически осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.
ИП ФИО1 на момент проверки отсутствовал в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России, в связи с этим не вправе осуществлять деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества.
Данные обстоятельства послужили основанием для привлечения ИП ФИО1 к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ.
Постановлением Красногорского районного суда г. Каменска-Уральского Свердловской области от 30.11.2022 по делу № *, ФИО1 привлечен к административной ответственности, предусмотренной ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей (л.д. 76-78). Постановление вступило в законную силу 13 декабря 2022 года как не обжалованное.
Указанным постановлением, имеющим преюдициальное значение при рассмотрении настоящего иска согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установлено, что ИП ФИО1 осуществлял предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющим права на ее осуществление.
Таким образом, ИП ФИО1 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделен, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены в порядке, предусмотренном Законом о ломбардах и нормативным актом Банка России, основным видом деятельности ИП ФИО1 не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Прокурора города Каменска-Уральского в интересах неопределенного круга лиц, Российской Федерации в лице Федеральной налоговой службы к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности незаконной удовлетворить.
Признать деятельность ИП ФИО1 (*) по предоставлению физическим лицам потребительским займов в магазинах * расположенных по адресу: *, незаконной.
Запретить ИП ФИО1 осуществлять деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красногорский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 19 января 2023 г.
СУДЬЯ: С.Л. МАРТЫНЮК