< >
Дело №2-283/2023 ( 2-6117/2022)
УИД 35RS0001-02-2022-006180-77
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
03 апреля 2023 года город Череповец
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Углиной О.Л.,
при секретаре судебного заседания Вонтовой Н.В.,
с участием представителя ответчика АО «СОГАЗ» Е.,
действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о защите прав потребителя,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что она приходится Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Й. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, размер кредита: 1 400 000 руб., процент за пользование кредитом: 6,50%, срок: 182 месяца. Цель кредита: покупка недвижимого имущества - квартиры в <адрес> в <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ между Й. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования, что подтверждается полисом №, согласно которому застрахованным лицом является Й., выгодоприобретателем - Банк ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - умерла Й.; страховой риск «Смерть» согласно указанному выше договору. По результатам обращения истца в АО «СОГАЗ» с заявлением об урегулировании страхового случая АО «СОГАЗ» письмом от ДД.ММ.ГГГГ № отказало в выплате страхового возмещения, с чем истец не согласна, так как содержание указанного письма АО «СОГАЗ» противоречит нормам действующего законодательства России и фактическим обстоятельствам дела. В ДД.ММ.ГГГГ Й. сделали операцию по < >. После операции Й. установили вторую группу инвалидности сроком на 2 года. В ДД.ММ.ГГГГ Й. установили 3-ю группу инвалидности сроком на 1 год. Данную группу не устранили из-за начавшейся пандемии COVID – 2019. ДД.ММ.ГГГГ Й. приобретает квартиру, а в ДД.ММ.ГГГГ у нее обнаружили опухоль, Й. прооперировали, данная опухоль была злокачественная. Й. после операции была установлена 1 - я группа инвалидности. Все изложенные выше факты подтверждаются материалами страхового дела, которое находится в распоряжении ответчика. Таким образом, приведенные выше заболевания Й. никак не связаны между собой. До ДД.ММ.ГГГГ года Й. не знала и не могла знать о наличии у нее злокачественной опухоли. Обнаруженная злокачественная опухоль не является следствием первой не злокачественной опухоли. Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события - страхового случая.
Истец просит взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Банка ВТБ (ПАО) страховое возмещение в размере суммы денежных обязательств заемщика по кредитному договору № заключенному ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая в размере 1 540 000 руб., взыскать с ответчика в ее пользу штраф согласно п. 6 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие., доверила представлять свои интересы К.
В судебное заседание представитель истца ФИО1 – К., не явился, извещен надлежаще, суду представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддерживает.
В судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» Е., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по доводам, изложенным в возражениях, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В судебное заседание представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Й. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор предоставил заемщику 1 400 000 руб. для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Квартиры, расположенной в строящемся доме по адресу: <адрес> (жилой <адрес> по генплану с пристроенным детским садом в мкр «Южный» в <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств являются: Залог в силу закона прав требования, возникающий на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11 и ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости): Залог (ипотека) квартиры (по факту оформления ее в собственность Заемщика). Банк со своей стороны исполнил все обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства были перечислены на счет заемщика в установленные сроки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 283 218 руб. 52 коп. из которых: остаток ссудной задолженности - 1 266 204 руб. 45 коп.; задолженность по плановым процентам - 16 640 руб. 89 коп.; задолженность по пени – 208 руб. 28 коп.; задолженность по пени, по просроченном долгу – 164 руб. 90 коп. Решение по делу оставляют на усмотрение суда.
Третье лицо, без самостоятельных требований относительно предмета спора, Ц., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка У., не явился, извещен надлежаще.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Й. был заключен договор ипотечного страхования (< >), неотъемлемой частью которого являются «Правила комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.
Договор страхования заключен на следующих условиях: срок действия договора - вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует 182 месяца; страховые риски - «смерть» (п. 3.3.2.1 Правил), «постоянна утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы) (п 3.3.2.5 Правил); страховая сумма - устанавливается на каждый период страхования в размере остатка основного долга по кредитному договору на начало очередного периода страхования, увеличенного на 10%, и на первый период страхования составляет 1 540 000 руб.; застрахованное лицо - Й.; выгодоприобретатель 1 - БАНК ВТБ (ПАО); выгодоприобретатели 2 - в - соответствии с п.п. 1.3.4.1, 1.3.4.2 Правил.
В соответствии с п. 1.3.4.1 Правил договор считается заключенным по страхованию от несчастных случаев и болезней - в пользу Выгодоприобретателя-1 - Залогодержателя в части размера, обеспеченного ипотекой обязательства на дату осуществления страховой выплаты (если иная дата не предусмотрена Договором страхования). Оставшуюся часть страховой выплаты (после получения страховой выплаты Выгодоприобретателем-1) получает Выгодоприобретатель-2: Застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица (или иное назначенное им лицо).
ДД.ММ.ГГГГ Й. умерла.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1., обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью Г.
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 уведомление об отказе в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием правовых оснований для осуществления такой выплаты.
В соответствии со ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему лицу.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста- или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.
Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с п. 3.3.2.1 Правил по рискам "смерть" понимается смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия страхования или после его окончания (не позднее, чем через 1 год с даты обусловивших ее несчастного случая или болезни) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока действия страхования.
Под болезнью (заболеванием) согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Правил понимается впервые диагностированное врачом в течение срока действия страхования, либо обострение в течение срока действия страхования хронического или врожденного заболевания, заявленных Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование, если Застрахованное лицо принято Страховщиком на страхование с учетом этого обстоятельства, а также осложнение течения беременности и родов (в случае, если беременность возникла после начала действия страхования, или если о наличии беременности было заявлено Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование, и Застрахованное лицо было принято на страхование с учетом этого обстоятельства), повлекшие за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в п.п. 3.3.2.1, 3.3.2.3, 3.3.2.5 настоящих Правил).
Договором страхования может быть предусмотрено, что болезнью является заболевание, впервые диагностированное врачом в течение срока действия страхования, а также осложнение течения беременности и родов (в случае, если беременность возникла после начала действия страхования), повлекшие за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в п.п. 3.3.2.1, 3.3.2.3, 3.3.2.5 настоящих Правил). –
< >
Из справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС по <адрес> и <адрес>, усматривается, что причина смерти Й. - < >.
< >
< >.
В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Поскольку в письменном запросе страховщика - заявлении на ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ значились сведения о состоянии здоровья застрахованного лица, то в силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, п. 2 ст. 942 ГК РФ эти сведения являлись существенными. В заявлении на ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ Й. указала, что на момент заключения договора не имеет ни онкологических заболеваний (доброкачественные, злокачественные опухоли) (п.7.12), ни группы инвалидности (п.7.13). Следовательно, Й. не была принята страховщикам на страхование с имеющимся у нее на дату заключения договора онкологическим заболеванием.
Таким образом, суд полагает, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований, так как, данный случай в соответствии с п.п. 3.3.2.1, ДД.ММ.ГГГГ Правил не является страховым, соответственно обязанность страховщика выплатить страховое возмещение не возникла, поскольку причиной смерти Й. явилось заболевание, диагностированное у нее до заключения договора страхования, о наличии данного заболевания Й. страховщику не сообщила, соответственно не была принята на страхование с данным заболеванием.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 < >) о защите прав потребителя, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодской областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 07 апреля 2023 года.
Судья < > О.Л. Углина