РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2023 годаадрес

77RS0005-02-2023-002484-25

Головинский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Кирюхиной М.В.,

при ведении протокола помощником судьи фио,

с участием представителя истца, представителя ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2595/2023 по иску адрес к фио о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес обратился в суд с иском к ответчику фио о признании договора страхования (полиса) № FRVTB350-62500001903446 от 25.10.2021, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма Требования мотивированы тем, что ответчик является страхователем по договору страхования «Финансовый резерв». Объектом страхования по данному договору являются имущественные интересы страхования, связанные с причинением вреда жизни, здоровью в результате следующих событий: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни. Страховая сумма по договору определена в размере сумма Страховая премия была уплачена ответчиком в полном объеме в размере сумма Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники. Срок действия договора – до 25.10.2024. В соответствии с п. 2.2 договора, фио подтвердил, что не страдает перечисленными заболеваниями и не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу данных заболеваний. 25.11.2022 истцу поступило заявление ответчика о страховой выплате в связи с установлением ему 23.09.2022 инвалидности 2 группы на срок до 01.10.2023 по заболеванию 58.3 код по МКАБ-10: 169.3 ЦВБ (цереброваскулярные болезни), хроническая ишемия головного мозга 2-3 стадия смешанного генеза. Последствия повторных острых нарушений мозгового кровообращения по ишемическому типу (от 20.10.2021, 08.11.2021) и др. Согласно п. 3.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», не принимаются на страхование граждане, страдающие, в том числе, сердечно- сосудистыми заболеваниями, перенесенными в прошлом: инфарктом миокарда (ишемической болезнью сердца), инсультом, инфарктом головного мозга, атеросклерозом сосудов головного мозга, и находившиеся в течение последних 6 месяцев до заключения договора на стационарном лечении с указанными заболеваниями. Из анализа представленных медицинских документов выяснилось, что договор страхования был заключен ответчиком в раннем восстановительном периоде острого нарушения мозгового кровообращения. Поскольку ответчик при заключении договора сообщил истцу заведомо ложные сведения об имеющихся у него заболеваниях, договор страхования является недействительным.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, расторгнуть договор, указав, что заключая договор, страхователь не мог не знать о наличии заболевания, при котором условия страхования между сторонами были бы иными.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, представил возражения в которых указал, что страхователь не знал о наличии заболевания, поскольку диагноз был установлен позднее.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что фио является страхователем и застрахованным лицом в соответствии с Полисом № FRVTB350-62500001903446 от 25.10.2021 (дата выдачи полиса) «Финансовый резерв» (версия 4.0.).

25.10.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и фио заключен кредитный договор на сумму сумма на потребительские нужды.

Договор страхования заключен на основании устного заявления страхователя и в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0), являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» адрес в редакции от 16.07.2021.

Страховыми рисками (случаями) по договору страхования являются: смерть в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.1. Условий страхования); инвалидность I или II в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.2. Условий страхования); травма (п. 4.2.4. Условий страхования); госпитализация в результате несчастного случая и болезни (Условия страхования (п.4.2.3. Условий страхования).

Страховая сумма по договору страхования была определена в размере сумма

Страховая премия оплачена фио в полном объеме в сумме сумма

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица- его наследники.

По условиям договора страхования, срок действия Полиса вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 25.10.2024.

Неотъемлемой частью настоящего договора страхования являются Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0.).

В соответствии с пунктом 5 договора страхования фио подтвердил, что до заключения Полиса он ознакомлен с Памяткой страхователю/застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия настоящего Полиса, и которая является его неотъемлемой частью. Памятка получена страхователем.

В соответствии с пунктом 2.2. договора страхования, фио подтвердил, что не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт- острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга; не находился в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

25.11.2022 года в адрес адрес поступило заявление от фио о страховой выплате в связи с установлением 23.09.2022 года инвалидности II группы сроком до 01.10.2023.

Согласно справке серии МСЭ-2022 № 0109197 от 24.11.2022, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России Бюро № 30- филиал ФКУ «ГБ МСЭ по адрес» Минтруда России, фиоА установлена инвалидность II группы сроком до 01.10.2023 по заболеванию, полученному в период военной службы.

Однако, как следует из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № 2394.30.77/2022 от 27.10.2022, фио установлено основное заболевание (причина установления инвалидности): 58.3. код по МКБ-10: 169.3 «ЦВБ (цереброваскулярные болезни). Хроническая ишемия головного мозга 2-3 стадия смешанного генеза (гипертонического, атеросклеротического, дисциркуляторного). Последствия повторных острых нарушений мозгового кровообращения по ишемическому типу (от 20.10.2021, 08.11.2021) в бассейне левой средней мозговой артерии. Лакунарный патогенетический вариант по TOAST в виде выраженного правостороннего гемипареза, правосторонней гемигипестезии, выраженной сенсо-моторной афазии, выраженного когнитивно-мнестического снижения, выраженного нарушения функций тазовых органов в виде недержания мочи. Стойкие выраженные нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением (статодинамических) функций. Стойкие выраженные нарушения языковых и речевых функций».

Согласно п. 3.2. Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0.), не принимаются на страхование следующие категории граждан, в том числе, страдающие онкологическими, заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт- острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга, находившиеся в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Если после заключения Полиса будет установлено, что он заключен в пользу лица, указанного в п.3.2, настоящих Условий страхования, без согласия страховщика, страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 4.5. Условий страхования по страховому продукту Финансовый резерв» (версия 4.0.), события, указанные в п.п. 4.2.1 - 4.2.5. настоящих Условий страхования, не являются страховыми случаями, в том числе, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, если они произошли в результате следующих обстоятельств:

Пункт 4.5.4. «заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Полиса в отношении Застрахованного лица. При этом, если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта - острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных Застрахованному лицу в период действия страхования, то факт наличия у Застрахованного лица диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты заключения Полиса, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.»

Также согласно Разделу 4 (Исключения из страхования. Освобождение Страховщика от страховой выплаты. Отказ в страховой выплате.) Правил страхования от 16.07.2021 года: пункт 4.1.4. «в результате заболеваний диагностированных до заключения договора страхования в отношении определенного застрахованного лица или до начала иного периода, установленного договором страхования, в соответствии с п. 2.3.1 настоящих Правил, за исключением обострения в срок страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование или несчастных случаев, произошедших до заключения договора страхования в отношении определенного застрахованного лица.

В соответствии п. 2 ст.179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Установленные истцу заболевания являются последствиями повторных острых нарушений мозгового кровообращения по ишемическому типу, диагностированных до заключения договора (20.10.2021). При заключении договора страхования ответчик не мог не знать о наличии у него заболевания, однако об их наличии не указал, т.е. сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

На основании анализа представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для удовлетворения исковых требований, поскольку в силу положений ст. 179 ГК РФ для признания договора страхования недействительным подтверждено о сообщении страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана.

Доводы стороны ответчика о том, что о своем диагнозе он узнал после заключения договора страхования, являются несостоятельными, поскольку он был госпитализирован 20.10.2021 с нарушениями мозгового кровообращения, и, находясь на лечении, своего диагноза не знать не мог, либо имел возможность узнать о нем. Довод о том, что ответчик не было ознакомлен в письменном виде с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, так же является несостоятельным, поскольку договором подтверждается, что страхователь ознакомлен со всеми его условиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

адрес «СОГАЗ» к фио о признании договора страхования недействительным- удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования (полис) № FRVTB350-62500001903446 от 25.10.2021, заключенный между адрес к фио.

Взыскать с фио (паспортные данные) в пользу адрес (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда адрес.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.07.2023г.