5-15/2023

22RS0011-02-2023-000157-12

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

14 февраля 2023 года <...>

Судья Рубцовского городского суда Алтайского края Неустроева А.В., при секретаре Хвостиковой О.А., рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца ххххххх, зарегистрированного и проживающего по ххххххх края, паспорт ***. выдан ДД.ММ.ГГ. ххххххх, 220-044 привлекаемого к административной ответственности по ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

УСТАНОВИЛ:

Прокуратурой города Рубцовска во исполнение поручения прокуратуры края проведена проверка в отношении ИП ФИО1 по факту соблюдения требований законодательства при предоставлении потребительских займов, по результатам которой установлены нарушения.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее -договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 4 вышеназванного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Наряду с кредитными организациями осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов, имеют право некредитные финансовые организации, осуществляющие виды деятельности, закрытый перечень которых определен ст.76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе микрофинансовые организации (в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (в соответствии с Федеральными законами от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

По смыслу п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями-ломбардами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ по общему правилу заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе проведенной проверки установлено, что согласно выписки из ЕГРИП ИП ФИО1 в качестве основного вида деятельности занимается ремонтом бытовой техники, в дополнительных видах деятельности указаны: производство бижутерии и подобных товаров; сборка и ремонт очков в специализированных магазинах, торговля розничная сувенирами, изделиями народных художественных промыслов; торговля оптовая драгоценными камнями; торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах; ремонт различного рода оборудования.

Согласно информации Сибирского ГУ Банка России от ДД.ММ.ГГ., в рамках имеющихся полномочий по противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке проведен анализ деятельности ИП ФИО1, в ходе которого Банком установлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресу: 658213, хххххххБ.

Данный вывод основан на совокупности данных, размещенных на официальном сайте Банка России, в электронном справочнике 2 ГИС, а также из телефонного разговора с сотрудником комиссионного магазина «Шанс плюс», принадлежащему ИП ФИО1 по абонентскому номеру +***, в ходе которого абонент подтвердил деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) под залог движимого имущества по вышеуказанному адресу.

Согласно ст. 5, ч.ч. 1, 3 ст. 7 Федерального закона от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и (возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 вышеуказанного Федерального закона от 19 июля 2007 года N° 196-ФЗ сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя сумму предоставленного займа и проценты за пользование займом.

Согласно ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Вместе с тем установлено, что ИП ФИО1 работает с населением по договорам, из содержания и предмета которых, а также свидетельских показаний, следует, что они фактически являются договорами займа, выплата денежных средств клиентам производится в момент заключения договора, что противоречит существу договора комиссии, таким образом, приняв на себя обязанность оплатить товар не позднее определенной даты, то есть в момент заключения договора, ИП ФИО1 соглашается нести риск невозможности дальнейшей продажи товара, что не соответствует договорным отношениям комиссии.

Фактически действия ИП ФИО1 г. - передача денежных средств гражданам до реализации имущества, следует расценивать как фактическую деятельность ломбарда, хотя таковым он не является, поскольку заключенные последним договоры содержат существенные условия, предъявляемые для договоров займа, а именно передачу заимодавцем на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщиком, одновременно являющимся залогодателем передается имущество, являющееся предметом залога.

Как установлено, деятельность ИП ФИО1 по выдаче займов осуществлялась на постоянной и регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Выявленные нарушения повлекли за собой негативные последствия в виде нарушения установленного законом порядка профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Место совершения административного правонарушения - ххххххх. Время выявления правонарушения ДД.ММ.ГГ..

Действия ИП ФИО1 квалифицированы по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Помощник прокурора г. Рубцовска в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении, полагала, что в действиях ИП ФИО1 имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

ИП ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело без его участия, вину признал.

Исследовав материалы дела, выслушав, прокурора, просившего назначить наказание в пределах санкции статьи, оценив представленные доказательства, судья считает, что вина ИП ФИО1 доказана и подтверждается:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГ., в котором зафиксировано событие совершенного правонарушения;

- письмом Сибирского главного управления Банка России от ДД.ММ.ГГ. с приложением;

- выпиской из ЕГРИП по состоянию на ДД.ММ.ГГ., согласно которым ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, в качестве основного вида детальности указано ремонт бытовой техники, в дополнительных видах деятельности указаны: производство бижутерии и подобных товаров; сборка и ремонт очков в специализированных магазинах; торговля розничная сувенирами, изделиями народных художественных промыслов; торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах; ремонт различного рода оборудования;

- решением прокурора г. Рубцовска *** от ДД.ММ.ГГ. о проведении в отношении ФИО1 проверки;

- решением о согласовании проверки в отношении субъекта предпринимательской деятельности от ДД.ММ.ГГ.;

- актом осмотра от ДД.ММ.ГГ. с фототаблицей;

- объяснением ФИО2 от ДД.ММ.ГГ.;

- копиями договоров, заключенных между ИП ФИО1 (Покупатель) и продавцом: ФИО2 (*** от ДД.ММ.ГГ.)

Факт совершения ИП ФИО1 вмененного правонарушения подтвержден совокупностью вышеперечисленных доказательств, достоверность и допустимость которых сомнений не вызывает.

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона о потребительском кредите определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона №196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу ч.ч. 2, 3 ст. 7 Федерального закона №196-ФЗ договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ, по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Статьей 999 ГК РФ предусмотрено, что по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии.

В соответствии с п. 1 раздела 1 Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.06.1998г. №569 (далее - Правила), под комитентом понимается гражданин, сдающий товар на комиссию с целью продажи товара комиссионером за вознаграждение.

Пунктами 20, 31, 33 Правил установлено, что комитент вправе в любое время отказаться от исполнения договора комиссии, отменив данное комиссионеру поручение. Комиссионер вправе требовать возмещения убытков, вызванных отменой поручения. Комитент обязан в срок, установленный договором комиссии, а если такой срок не установлен, незамедлительно распорядиться своим находящимся в введении комиссионера имуществом. Деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее чем на третий день после продажи товара.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Проанализировав конкретные условия договора, имеющегося в материалах дела, заключенного ИП ФИО1 с клиентом, которые являются типовыми, учитывая характер заключаемых договоров, который свидетельствует о том, что под видом заключения договоров купли-продажи товаров (смешанных) фактически оказывались услуги по предоставлению займов, обеспеченных указанным товаром. ИП ФИО1 фактически осуществлялась незаконная ломбардная деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей. Выплата денежных средств клиентам производится в момент заключения договора, что противоречит существу договора комиссии, таким образом, приняв на себя обязанность оплатить товар не позднее определенной даты, то есть в момент заключения договора, ИП ФИО1 соглашается нести риск невозможности дальнейшей продажи товара, что не соответствует договорным отношениям комиссии. Фактически действия ИП ФИО1 - передача денежных средств гражданам до реализации имущества, следует расценивать как завуалированную деятельность ломбарда, хотя таковыми они не являются, поскольку заключенные смешанные договоры содержат существенные условия, предъявляемые для договоров займа, а именно передачу заимодавцем на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщиком одновременно являющимся залогодателем передается имущество являющееся предметом залога.

Объективных данных, опровергающих данные обстоятельства, ФИО1 не представлено.

Оснований для признания имеющихся в материалах дела доказательств, полученными с нарушением требований закона, не имеется.

Само по себе отсутствие заключенных между сторонами непосредственно договоров потребительского займа, при наличии в материалах дела договоров купли-продажи (смешанных), не свидетельствует о том, что фактическая деятельность по предоставлению потребительских займов не осуществлялась, а имели место правоотношения по купле-продаже.

Судьей установлено, что деятельность ИП ФИО1 по выдаче займов осуществлялась на постоянной и регулярной основе. При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующей разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что действия ИП ФИО1 квалифицированы верно по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Судья не находит оснований для признания данного правонарушения малозначительным по следующим основаниям.

Статьей 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлено, что при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2005 № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» разъяснено, что если при рассмотрении дела будет установлена малозначительность совершенного административного правонарушения, судья на основании статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях вправе освободить виновное лицо от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных отношений.

С учетом обстоятельств данного дела основания для признания совершенного ИП ФИО1 административного правонарушения малозначительным отсутствуют.

Смягчающим вину обстоятельством судья признает признание вины, раскаяние в содеянном, отягчающих административную ответственность обстоятельств по делу не установлено.

Учитывая характер совершенного правонарушения, личность, лица привлекаемого к ответственности, при назначении наказания суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 4.1.1 указанного Кодекса являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II данного Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 названного Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 этой статьи.

Административное наказание в виде административного штрафа не подлежит замене на предупреждение в случае совершения административного правонарушения, предусмотренного статьями 14.31 - 14.33, 19.3, 19.5, 19.5.1, 19.6, 19.8 - 19.8.2, 19.23, частями 2 и 3 статьи 19.27, статьями 19.28, 19.29, 19.30, 19.33 этого Кодекса (часть 2 статьи 4.1.1).

Согласно части 2 статьи 3.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

С учетом формулировки части 1 статьи 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях вопрос о наличии оснований для замены административного наказания в виде административного штрафа на предупреждение подлежит рассмотрению судом (административным органом) вне зависимости от того, заявлено ли лицом, привлекаемым к административной ответственности, соответствующее ходатайство.

ИП ФИО1 отнесен к субъектам малого и среднего предпринимательства.

Материалы настоящего дела не содержат сведений о том, что ИП ФИО1 ранее привлекался к административной ответственности.

Правонарушение, совершенное ИП ФИО1, в перечень составов, исключающих замену штрафа предупреждением, не входит. Допущенное нарушение вреда и (или) угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера не повлекло.

С учетом взаимосвязанных положений части 2 статьи 3.4 и части 1 статьи 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях возможность замены наказания в виде административного штрафа предупреждением допускается при наличии совокупности всех обстоятельств, указанных в части 2 статьи 3.4 названного Кодекса.

Иных причин, указывающих на отсутствие указанной совокупности, судом не установлено.

Таким образом, имеется совокупность юридически значимых обстоятельств, позволяющих применить в данном случае положения части 1 статьи 4.1.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ИП ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде предупреждения.

Постановление может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 суток с момента получения копии постановления.

Судья А.В. Неустроева