Решение по делу № 2-1658/2022 от 22.09.2022 | Советский районный суд г. Самары (Самарская область)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года г.о. Самара

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Смоловой Е.К.,

при секретаре Зиминой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № к ФИО1, ФИО2, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений. В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ во исполнение договора на предоставление возобновляемой кредитной линии ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявление на получение карты. В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолжности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно сведений, полученных с сайта Нотариальной палаты ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолжность в сумме 361 267,93руб., которая складывается из просроченного основного долга 278 768,75руб., просроченных процентов 82 499,18руб. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Ссылаясь на изложенное, истец просил взыскать с ответчика задолжность по кредитной карте Visa Classic № в сумме 361 267,93руб., которая складывается из просроченного основного долга 278 768,75руб., просроченных процентов 82 499,18руб., госпошлину 6 812,68руб., а всего взыскать 368 080,61руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО5 просили в иске отказать, ссылаясь на наличие договора страхования, и на то, что заемщик являлся застрахованным лицом. По итогам первоначального обращения ФИО1 в страховую компанию, в выплате страхового возмещения было отказано по причине некомплекта документов. До настоящего времени повторное обращение в страховую компанию с заявлением о признании случая страховым не рассмотрено. Кроме того, задолжность составляет 361 267,93руб. и в данном случае необходимо определить стоимость наследуемого имущества. ФИО1 неизвестно место нахождения автомобиля, поскольку еще при жизни ФИО3, супруги проживали раздельно, стоимость автомобиля установить не представляется возможным.

Обсудив заявленные требования, изучив материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ во исполнение договора на предоставление возобновляемой кредитной линии ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявление на получение карты.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.

Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолжности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Из ответа отдела ЗАГС <адрес> городского округа Самара управления ЗАГС <адрес> следует, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак между ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ответа МП г.о.Самара «ЕИРЦ» в квартире по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ФИО1, что подтверждается также ответом Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, копией паспорта.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, согласно справки МП ЭСО <адрес> № он с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти был зарегистрирован по адресу: г.<адрес>. По день смерти он был зарегистрирован один.

По общему правилу, чтобы приобрести наследство, наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, то есть дня смерти наследодателя. Принять наследство можно двумя способами: подать заявление нотариусу или совершить действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (ст. 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1152, п. п. 1, 2 ст. 1153, п. 1 ст. 1154 ГК РФ; ст. 62 Основ законодательства РФ о нотариате).

Принятие наследства осуществляется подачей нотариусу по месту открытия наследства (последнему месту жительства наследодателя) заявления о принятии наследства или заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. ст. 1113, 1115, п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Если ранее наследник (законный представитель) не подавал нотариусу заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, его необходимо представить. Однако если просьба о выдаче свидетельства о праве на наследство была изложена в заявлении о принятии наследства, то дополнительного заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство не требуется при условии указания в таком заявлении состава наследственного имущества (п. 13.1 Методических рекомендаций).

Для получения свидетельства о праве на наследство понадобятся, в частности (п. 4 ст. 1126 ГК РФ; ч. 14 ст. 62 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ; ст. ст. 42, 47.1, 72, 73 Основ законодательства РФ о нотариате; пп. 5, 7 - 10 п. 1 ст. 333.25 НК РФ; п. п. 33, 46 - 49, 52, 56, 57 Регламента N 156; п. 4.5 Методических рекомендаций):

документ, удостоверяющий личность наследника (законного представителя);

свидетельство о смерти наследодателя;

документы о родстве наследника с наследодателем - при наследовании по закону;

завещание, в том числе совместное завещание супругов, наследственный договор, засвидетельствованная копия завещания или нотариально удостоверенные копии протокола вскрытия конверта с закрытым завещанием;

документы, подтверждающие принадлежность имущества наследодателю. При этом сведения из ЕГРН нотариус запрашивает самостоятельно и не вправе их требовать;

документ, подтверждающий последнее место жительства наследодателя (например, документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства, выданные органами регистрационного учета граждан, управляющими организациями, органами местного самоуправления);

документы, подтверждающие стоимость имущества, например, отчет независимого оценщика (при необходимости).

По общему правилу свидетельство о праве на наследство выдается в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

Нотариус может выдать свидетельство раньше указанного срока, если есть достоверные данные о том, что кроме лиц, обратившихся за выдачей свидетельства, иные наследники, имеющие право на наследство или его часть, отсутствуют (п. п. 1, 2 ст. 1163 ГК РФ).

После смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №.

Согласно свидетельства о регистрации ТС <адрес> в собственности ФИО3 находится транспортное средство Лада № г/н №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Другого имущества у ФИО3 в собственности нет.

С заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО3 – ФИО1, которая также указала, что кроме нее наследником является сын – ФИО2, чей адрес регистрации ей неизвестен.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость и место нахождения наследственного имущества - транспортного средства Лада № г/н №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, не установлена.

Судом установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

По договору страхования ПАО Сбербанк является выгодоприобретателем.

До настоящего времени окончательное решение о признании случая страхового не принято.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что истцу было известно как о наследнике ФИО3, так и о наличии договора страхования.

Доказательства отказа страховщика в выплате страхового возмещения в материалах дела также отсутствуют.

Кроме того, в случае отказа в страховой выплате банк вправе обратиться за защитой своих прав в суд.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о злоупотреблении Банком своими правами в связи с длительным непредъявлением требований к наследнику заемщика и необращением в страховую компанию по вопросу выплаты страхового возмещения, что содействовало увеличению размера убытков, причиненных неисполнением/ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного обязательства.

Вместе с тем, установлено, что ФИО1 со своей стороны принимала надлежащие меры к возможному урегулированию спора с банком, обращаясь в страховую компанию, предоставляла затребуемые документы, однако до настоящего времени ответа по существу рассмотрения ее обращения не получила.

На основании вышеизложенного, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № о взыскании кредитной задолженности, возникшей в рамках наследственных отношений, с ответчика ФИО1 суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № к ФИО1, ФИО2, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: