Дело № 2-278/2023

22RS0040-01-2023-000300-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года с. Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Ершовой И.В., при секретарях Чигаревой С.А., Калашниковой О.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 75000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 289 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 81485,58 рублей, в том числе: сумма основного долга 74986,16 рублей, иных комиссий 6425,20 рублей, неустойка на просроченную ссуду 74,22 рублей. В адрес ответчика банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате кредитной задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка указанную выше сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины – 2644,57 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса по удостоверению копии доверенности представителя – 200 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила суду, что долг по кредиту она выплатила полностью, в случае взыскания задолженности просила применить ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, что не противоречит требованиям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 809 – 811 ГК РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, выдана карта «Халва». По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 75000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

Кредитный договор между сторонами заключен надлежащим образом - в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением между истцом и ответчиком всех необходимых и достаточных условий.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита «Карта Халва» следует, что банк предоставил ФИО1 кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора 75000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Согласно п.14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% (пункт 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 руб. (пункт 1.3), максимальный лимит кредитования 350 000 руб. (пункт 1.4); платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательное платежа, как то, технический овердрафт (при наличии), просроченной задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки иные платежи, при их наличии (пункт 1.5); размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей (пункт 1.6); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (пункт 1.7); льготный период кредитования - 36 месяцев (пункт 1.9); максимальный срок рассрочки - 36 месяцев.

Пунктом 1.12 Тарифов предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36% годовых, пунктом 3.1 Тарифов предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования в размере 2,9% от суммы операции +290 руб., пунктом 4.1 предусмотрена комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с использованием карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка.

Пунктом 2.12 Тарифов предусмотрена комиссия за подключение подписки «Халва. Десятка», которая составляет за первый отчетный период 0 рублей, 299 рублей за второй и последующие отчетные периоды. Данная услуга подключена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 11 Памятки заемщиком осуществляется оплата дополнительных услуг - опции "Минимальный платеж" в размер 1,9% от суммы задолженности.

Условия заключенного между сторонами договора определены заявлением-анкетой заемщика, индивидуальными условиями договора потребительского кредита Карта "Халва", Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк", Памяткой держателя банковских карт ПАО "Совкомбанк".

Факт ознакомления ответчика, вопреки доводам ответчика в судебном заседании, с Тарифами и Общими условиями, полной стоимостью кредита, а также получение Памятки держателя банковских карт ПАО "Совкомбанк" подтверждается собственноручной подписью ответчика в индивидуальных условиях, заявлении-анкете.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ему карту с установленным кредитным договором лимитом кредитования. ФИО1 обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита исполняла ненадлежащим образом, согласно выписке по счету последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен по заявлению должника.

Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81485,58 рублей, в том числе: сумма основного долга 74986,16 рублей, иных комиссий 6425,20 рублей, неустойка на просроченную ссуду 74,22 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и является правильным. Расчет составлен с учетом всех произведенных ответчиком платежей, является арифметически верным, не противоречит требованиям закона. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представила, как и не представила доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору в полном объеме. С заявлением об отказе от дополнительных услуг, за предоставление которых начислены комиссии, в банк не обращалась.

В судебном заседании ответчик не согласилась с суммой задолженности, настаивала на том, что долг перед банком полностью выплатила. Также просила применить ст.333 ГК РФ.

Доводы ответчика о полном погашении задолженности опровергается материалами дела.

Принимая во внимание обстоятельства дела, период, за который начислены штрафные санкции, общее количество дней просрочки, размер заявленных требований по кредиту, суд считает, что сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

К задолженности по основному долгу и комиссиям ст.333 ГК РФ применению не подлежит.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от оплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Учитывая изложенное, заявленные банком исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины и услуг нотариуса. Несение данных расходов стороной ответчика подтверждается представленными в дело платежными документами.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81485,58 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2644,57 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Ершова

Мотивированное решение составлено 4 сентября 2023 года.