Дело № 2-16/2023

УИД: 34RS0003-01-2022-003058-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Трусовой В.Ю.

при секретаре судебного заседания Голубевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование требований указав, что <ДАТА> между истцом и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор №-№ на сумму 972 600 рублей со сроком возврата 84 месяца. Одновременно с заключением кредитного договора был оформлен договор страхования № от <ДАТА> с ООО СК «Ренессанс Жизнь», страховая премия составила 217 864 рубля 40 копеек и включена в сумму кредита, срок страхования 84 месяца. Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Истец фактически добровольно пользовался услугами страхования с <ДАТА> по <ДАТА>, 249 дней, полагает, что в связи с добровольным отказом от предоставления услуг по страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в сумме 196 647 рублей. Истец обращалась к ответчику с требованием о возврате частично страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования, однако ответчик законное требование истца не удовлетворил.

<ДАТА> Финансовым уполномоченным было вынесено решение №У-№ по заявлению ФИО1, которым ее требования были удовлетворены частично, взыскана страховая премия в сумме 190 276 рублей 20 копеек. На дату подачи искового заявления ответчик не произвел выплату истцу части страховой премии. Таким образом с ответчика подлежит взысканию недовзысканная часть страховой премии в размере 6 370 рублей 82 копейки. Также полагает, что в пользу истца подлежит взысканию неустойка в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с <ДАТА> по <ДАТА>.

Просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 6 730 рублей 82 копейки, неустойку в размере 196 647 рублей 02 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО4 не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, просили исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не уведомлен

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Газпромбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положениями статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из анализа частей 1 и 3 статьи 958 ГК РФ следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в пункте 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, перечень приведенных в части 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхования будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца 1 части 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Как установлено судом <ДАТА> между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор №-№.

Также <ДАТА> между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № сроком действия с <ДАТА> по <ДАТА>.

Кредитный договор является действующим, что подтверждается пояснениями представителя АО «Газпромбанк» и справкой АО «Газпромбанк».

Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

По договору страхования предусмотрено страхование следующих рисков: «Смерть застрахованного по любой причине» (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий), «Инвалидность застрахованного 1 и 2 группы (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий).

Страховая премия по договору страхования составила 217 862,40 руб., страховая сумма 972 600 руб.

<ДАТА> на электронный адрес Страховщика с электронного адреса представителя Страхователя ФИО4, umjur@yandex.ru поступило заявление ФИО1 от <ДАТА>, подписанное ФИО4 о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере 196 647, 02 руб.

<ДАТА> Страховщик проинформировал Страхователя, что для рассмотрения Заявления, его оригинал необходимо направить по адресу, указанному в Договоре страхования.

<ДАТА> на электронный адрес Страховщика с электронного адреса представителя umjur@yandex.ru поступило повторное заявление ФИО1, подписанное ФИО4 о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

<ДАТА> Страховщик повторно проинформировал Страхователя о том, что для рассмотрения Заявления, его оригинал необходимо направить по адресу, указанному в Договоре страхования.

<ДАТА> посредствам АО «Почта России» направлено заявление Страхователя о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в размере 196 647, 02 руб. и выплате неустойки 196 647, 02 руб.

<ДАТА> указанное заявление получено Страховщиком.

<ДАТА> Страховщик сообщил Страхователю о том, что возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования возможен только в случае досрочного погашения кредитной задолженности (в соответствии с ч. 12 ст. 11 Федерального закона от «21» декабря 2013 г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от <ДАТА> требования Страхователя удовлетворены.

Вступившим в законную силу решением Кировского районного суда <адрес> от <ДАТА> решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от <ДАТА> отменено, в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами отказано, поскольку отказ страхователя от договора страхования имел место по истечении 14 календарных со дня заключения договора страхования, при этом, кредит является действующим, основания для возврата страховой премии согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, п. 11.4. Полисных условий отсутствуют.

На основании изложенного, принимая во внимание, что у ФИО1 не возникло права на получение части страховой премии в размере 6 370 рублей 82 копейки, оснований для взыскания неустойки на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 196 647 рублей 02 копейки, штрафа в размере 50% от взысканной суммы не имеется, в связи с чем, в удовлетворении данных требований следует отказать

Принимая во внимание, что нарушения прав истца в ходе рассмотрения дела не установлено, судом также не установлено оснований для удовлетворения производных требований истца о компенсации морального вреда, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, паспорт № № к ООО СК «Ренессанс Жизнь», ИНН № о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд <адрес>.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 21 марта 2023 года.

Судья В.Ю. Трусова