Решение по делу № 2-6837/2022 от 08.12.2022 | Тракторозаводский районный суд г. Челябинска (Челябинская область)

Дело №2-6837/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2022 года г. Челябинск

Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего Левинской Н.В.

при секретаре Мельниковой В.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.11.2015 года в размере 537 095,63 рублей, из которых: 229 429,72 рублей – сумма основного долга, 32 464,03 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 1 362,96 рублей – штрафы за возникновение просроченной задолженности, 273 838,92 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 570,96 рублей. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 14.11.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Заемщику представлен кредит на сумму 231 407,93 рублей сроком на 72 месяца. Процентная ставка составила 34,60% годовых.

Выдача кредита ФИО1 произведена путем перечисления денежных средств в размере 231 407,93 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 231 407,93 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 7 698,62 рублей, с 14.01.2016 г. 7 659,62 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 рублей.

ФИО1 не выполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем, 17.05.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.06.2016 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО1 не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 14.11.2021 года (при условии надлежащего исполнения обстоятельств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.05.2016 г. по 14.11.2021 г. в размере 273 838,92 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.09.2022 г. задолженность Заемщика по договору № от 14.11.2015 года составляет 537 095,63 рублей, из которых: 229 429,72 рублей – сумма основного долга, 32 464,03 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 1 362,96 рублей – штрафы за возникновение просроченной задолженности, 273 838,92 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещен, представитель в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 извещен, в судебное заседание не явился, представил письменное мнение по иску, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности взыскания с ответчика неустойки и штрафов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 14.11.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Заемщику представлен кредит на сумму 231 407,93 рублей сроком на 72 месяца. Процентная ставка составила 34,60% годовых.

По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 7 698,62 рублей, с 14.01.2016 г. 7 659,62 рублей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.09.2022 г. задолженность Заемщика по договору № от 14.11.2015 года составляет 537 095,63 рублей, из которых: 229 429,72 рублей – сумма основного долга, 32 464,03 рублей - сумма процентов просроченного основного долга, 1 362,96 рублей – штрафы за возникновение просроченной задолженности, 273 838,92 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования.

Из искового заявления следует, что 17.05.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.06.2016 года.

Ответчик просил отказать в требованиях в связи с пропуском срока исковой давности, а также выразил отдельное несогласие с требованиями о взыскании с него убытков.

Согласно письменного расчета истца, расчет процентов просроченного основного долга произведен с 14.12.2015 по 14.06.2016., расчет штрафов произведен с 18.02.2016 по 17.05.2016.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не обращалось.

С исковым заявлением истец обратился лишь 11.10.2022.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчик письменно заявил о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Суд приходит к выводу, что по требованиям о взыскании процентов, штрафов и комиссии срок исковой давности пропущен, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратилось спустя 3 года, уже с пропуском срока исковой давности.

Согласно условиям договора кредит подлежит возврату до 25.08.2019, путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок для возврата кредита установлен с 14.12.2015 по 14.11.2021., путем внесения ежемесячных платежей согласно графика. Таким образом, срок исковой давности за период, начиная с 11.10.2019 не пропущен. Срок исковой давности за период с 14.12.2015 по 10.10.2019 пропущен.

Таким образом, требования о взыскании долга за период 14.12.2015 по 10.10.2019, процентов просроченного основного долга и штрафа поданы с пропуском срока исковой давности, а потому подлежат отклонению.

Таким образом, с ответчика возможно взыскать долг согласно графика платежей за период с 11.10.2019 по 14.11.2021 в размере 138694,04 рублей.

Поскольку по основному требованию срок исковой давности не пропущен только за период с 11.10.2019 по 14.11.2021, то требования о взыскании суммы основного долга подлежит удовлетворению частично в размере 138694,04 рублей.

Относительно взыскания убытков банка в размере 273838,92 рублей суд приходит к следующему.

Принимая во внимание, что договор заключен между сторонами после 01 июля 2014 года, на него распространяют свое действие положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно.

Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту.

По условиям договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

По утверждению представителя банка, изложенному в исковом заявлении, требование о досрочном погашении долга направлено заемщику 17.05.2016.

Как следует из расчета задолженности, требуемые банком убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 34,6 % годовых за период с 14.06.2016 по 14.11.2021, то есть, начиная с даты выставления требования.

Предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

Поскольку банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной.

Кроме этого, по требованиям о взыскании убытков также частично пропущен срок исковой давности.

С учетом вышеизложенного, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требование банка о взыскании убытков в виде неполученных процентов после выставления требования в размере 273838,92 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3973,88 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 14.11.2015 года в сумме 138694,04 рублей.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3973,88 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В.Левинская

Мотивированное решение составлено 21 декабря 2022 года

Председательствующий Н.В.Левинская