Решение по делу № 2-В124/2023 от 17.04.2023

КОПИЯ

Дело № 2-в124/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

село Верхний Мамон 17 апреля 2023 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Анпилогова С.В.

при секретаре Жиляковой О.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО СК «Газпром Страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование»), просил взыскать с ответчика в пользу истца часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду страхования) в размере 215494 рубля 77 коп.; неустойку в размере 215494 рубля 77 коп., компенсацию морального вреда в размер 100000 рублей, штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В обоснование иска указано, что 05.10.2019 года между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № на сумму 2659943 рубля 20 коп., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 12,2 % годовых, при этом ФИО1 был выдан полис «Финансовый резерв» № программа «Профи», действующий в рамках договора коллективного страхования между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Стразование» со сроком действия с 00 часов 00 минут 06.10.2019 года по 23 часа 59 минут 07.10.2024 года со страховыми рисками: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; потеря работы. Страховая премия составила 287274 рубля 00 коп.

Из текста полиса следует, что он выдан на основании устного заявления ФИО1 и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса.

В результате получения Полиса Финансовый резерв по программе «Профи» ФИО1 был подключен к Договору коллективного страхования и с кредитного счета ФИО1 были списаны денежные средства – страховая премия в размере 287274 рубля 00 коп., в результате из суииы кредита ФИО1 было получено лишь 2372669,20 рублей, что причинило истцу ущерб, при этом письменного согласия на оплату услуг банка за присоединение к Программе страхования ФИО1 не давал. О том обстоятельстве, что из суммы кредитных средств, на которые ежемесячно начислялись проценты он недополучил стоимость платы за подключение к Программе Полиса Финансовый резерв истцу не было известно при подписании заранее установленной и утвержденной формы указанного полиса, так как он был введен в заблуждение сотрудником банка. Помимо этого ФИО1 не информировали и не уведомляли о существовании возможности отказа от участия в Программе коллективного страхования при заключении кредитного договора, заключенного с ФИО1

30.12.2020 года ФИО1 были направлены в ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ» заявления об отказе от договора страхования и о возврате части страховой премии, которые были получены адресатами 04.01.2021 и 08.01.2021 года соответственно.

Письмом № 51/485000 от 22.01.2021 года ПАО «ВТБ Банк» ответил отказом в удовлетворении заявления, от страховой компании ответ получен не был.

15.12.2022 года ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО «Банк ВТБ» с претензией в порядке досудебного урегулирования спора о расторжении договора и возврате части страховой премии. Почтовые отправления получены адресатами 20.12.22 года и 24.12.2022 года соответственно. Письмом № 07/02-05/49/22980 Страховая компания отказала ФИО1 в удовлетворении заявления.

Истец полагает, что с ответчика подлежит взысканию часть страховой премии в размере 215494,77 рублей, размер подлежащей взысканию за период с 04.01.2021 года по 25.02.2023 года) неустойки истец снижает до 215494 рублей 77 коп.

Размер компенсации морального вреда, причиненного истцу как потребителю ФИО1 оценивает в 100000 рублей.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ООО СК «Газпром Страхование» и третье лицо ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание своих представителей не направили, письменных возражений относительно иска суду не представили, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Как следует из кредитного договора №, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 05.10.2019 года последнему предоставлен кредит на потребительские нужды на сумму 2659943,2 рублей на срок 60 месяцев (до 07.10.2024 года) с уплатой процентов по кредиту в размере 12,2 годовых.

Согласно полиса «Финансовый резерв» № от 05.10.2019 года программа «Профи» он выдан страхователю ФИО1 со сроком действия с 00 часов 00 минут 06.10.2019 года по 23 часа 59 минут 07.10.2024 года со страховыми рисками: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; потеря работы. Страховая премия составила 287274 рубля 00 коп.

05.10.2019 года со счета истца оплачена страховая премия в размере 287274,00 рублей.

30.12.2020 года в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО1 направлено заявление об отказе от договора страхования и о возврате страховой суммы, полученное адресатом 04.01.2021 года.

15.12.2022 года в адрес ООО СК «Газпром Страхование» ФИО1 направлена претензия о возврате части страховой премии в размере 216163,45 рублей, полученная адресатом 20.12.2022 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

Так, согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно части 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. п. 5.6, 5.7 Договора коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банка ВТБ 24 (ПАО) страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не подлежит возврату кроме случаев предусмотренных п. 5.7 Договора (п. 5.6 Договора).

В случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования) Страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии в случаях, предусмотренных настоящим пунктом Договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается соглашением сторон (п. 5.7 Договора).

Суд, разрешая спор, приходит к выводу, что права истца как потребителя были нарушены, поскольку заявление истца от 30.12.2020 г. о возврате денежных средств виде страховой премии необоснованно оставлено без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 31 указанного закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В силу п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно п. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Исходя из размера страховой пенсии (287274,00 рублей)и общего количества дней периода страхования (1829 дней – с 06.10.2019 года по 07.10.2024 года) стоимость одного дня страхования составляет (287274 рубля : 1829 дней) 157,06 рублей. Таким образом размер подлежащей взысканию страховой пенсии составляет: 287274,00 – 71779,83 (457 дней х 157,06 рублей) рублей = 215494,77 рублей.

Учитывая, что страховая премия своевременно истцу не возвращена, требование о взыскании неустойки является обоснованным в силу 1 ст. 31 Закона "О защите прав потребителей". Неустойка за неисполнение требования о возврате денежных средств заявлена истцом за период с 04.01.2021 года по 25.02.2023 года, но подлежит взысканию за период с 14.01.2021 года (заявление о возврате страховой премии получено ответчиком 04.01.2021 года + 10 дней по 25.02.2023 года (как заявлено истцом) в размере 215494,77 рублей (215494,77 х3% х772 дня =4990858,87 рублей размер неустойки), поскольку сумма взысканной неустойки (пени) не может превышать размер страховой премии.

В связи с тем, что права истца как потребителя действиями ответчика были нарушены, руководствуясь ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", учитывая степень нравственных страданий истца, степень вины нарушителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" составит 217994 руб. 77 коп., исходя из расчета (215494,77 рублей + 215494,77 рублей + 5 000 рублей) x 50%).

С учетом изложенного исковые требования ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1 часть страховой премии по полису «Финансовый резерв» № 129677-62500060888044 от 05.10.2019 года программа «Профи» в размере 215494 рубля 77 коп., неустойку за период с 14.01.2021 года по 25.02.2023 года в размере 215494 рубля 77 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 217994 руб. 77 коп, а всего 653984 рубля 31 коп.

В остальной части заявленных исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» государственную пошлину в доход муниципального образования, на территории которого находится Павловский районный суд Воронежской области в размере 9989 рублей 84 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Анпилогов С.В.

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2023 года

Судья: подпись Анпилогов С.В.