УИД 10RS0010-01-2023-000472-52

Дело № 2-280/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 года г. Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Курсова И.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Етчуевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Гамаль «СПб» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Гамаль «СПб» (далее - ООО «МКК «Гамаль «СПб») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что хх.хх.хх г. между ООО «МКК «Гамаль «СПб» и ФИО1 заключен договор займа № ...., по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. сроком возврата до хх.хх.хх г. включительно под 0,8 % в день (292 % годовых). В течение срока действия договора ответчик нарушил его условия в части своевременного возврата суммы займа и уплаты процентов, в связи с чем по состоянию на хх.хх.хх г. образовалась задолженность в сумме 51 943,20 руб. Задолженность до настоящего времени не погашена. В этой связи просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 51 943,20 руб., в том числе: 26 060 руб. - основной долг; 25 883,20 руб. - проценты за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 758,30 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1,Э недлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причин неявки не сообщила, возражений по существу заявленных исковых требований не представила.

Принимая во внимание положения ч. 3, 4 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), отсутствие уважительных причин неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд, с учетом мнения представителя истца, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев материалы приказного производства №, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1, 2 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ от хх.хх.хх г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее по тексту - в редакции, действовавшей на дату заключения договора), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предостав-ления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма (ч. 3 ст. 8).

Согласно п. 1, 2, 3 ч. 2 ст. 9 Федерального закона № 151-ФЗ от хх.хх.хх г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация обязана: предоставить лицу, подавшему заявле-ние на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет; проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ от хх.хх.хх г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Пунктом 1 ст. 7 Федерального закона от хх.хх.хх г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее по тексту - в редакции, действовавшей на дату заключения договора) установлено, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 5 Федерального закона от хх.хх.хх г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пункт 3 ст. 810 ГК РФ указывает на то, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмот-ренных законом.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между ООО «МКК «Гамаль «СПб» и ФИО1 заключен договор денежного займа с процентами № ...., по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. сроком возврата до хх.хх.хх г. включительно под 0,8 % в день или 292 % годовых (п. 1, 2, 4).

По условиям п. 6 договора возврат суммы займа и уплата процентов производятся единовременно в конце срока предоставления займа - хх.хх.хх г. в сумме 37 200 руб., в том числе: 30 000 руб. - сумма займа; 7 200 руб. - проценты.

Факт выдачи истцом ответчику займа в размере 30 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от хх.хх.хх г. на указанную сумму и ответчиком не оспаривался.

Ответчиком были внесены денежные средства по договору займа в сумме 23 056,80 руб., а именно: по приходному кассовому ордеру от хх.хх.хх г. внесе-ны 7 040 руб. (6 240 руб. отнесены на проценты, 800 руб. - на основной долг); по приходному кассовому ордеру от хх.хх.хх г. внесены 10 008 руб. (7 008 руб. отнесены на проценты, 3 000 руб. - на основной долг); по приходному кассо-вому ордеру от хх.хх.хх г. внесены 6 008,80 руб. (5 868,80 отнесены на про-центы, 140 руб. - на основной долг).

Доказательств внесения денежных средств по договору в большем размере ответчиком суду не представлено.

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия от хх.хх.хх г. о возврате суммы основного долга в размере 26 060 руб. и процентов в размере 16 052,96 руб., которая получена ФИО1 хх.хх.хх г. (....) и оставлена без удовлетворения.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка .... Республики Карелия от хх.хх.хх г. № взыскана с Исае- вой Л.И. в пользу ООО «МКК «Гамаль «СПб» задолженность по договору займа за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. в сумме 51 943,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 879,15 руб.

Между тем в связи с возражениями ФИО1 определением мирового судьи от хх.хх.хх г. судебный приказ отменен.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, поскольку ответчик в срок до хх.хх.хх г. включительно внес по договору займа сумму в размере 7 040 руб., которая являлась недостаточной для полного исполнения денежного обязательства, истец отнес сумму 6 240 руб. на проценты, 800 руб. - на основной долг, то есть сумма основного долга по состоянию на хх.хх.хх г. составляла 29 200 руб.

Следующий платеж ответчик внес за пределами предусмотренного договором займа срока возврата денежных средств и процентов за пользование суммой займа - хх.хх.хх г. в размере 10 008 руб., в связи с чем истец обосно-ванно отнес сумму 7 008 руб. на проценты, а сумму 3 000 руб. - на основной долг.

Таким образом, по состоянию на хх.хх.хх г. сумма задолженности по основному долгу составляла 26 200 руб.

Последний платеж ответчик внес хх.хх.хх г. в размере 6 008,80 руб., которого также было недостаточно для полного исполнения условий договора, в связи с чем истец отнес сумму 5 868,80 руб. на проценты, а сумму 140 руб. - на основной долг.

С учетом изложенного, по состоянию на хх.хх.хх г. сумма задолженности по основному долгу составляла 26 060 руб., до настоящего времени она ответчиком истцу не возвращена, в связи с чем требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в виде основного долга в размере 26 060 руб. является законным и подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от хх.хх.хх г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от хх.хх.хх г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организа-циях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от хх.хх.хх г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России средне-рыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Банком России установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней и суммой до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 353,693 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365,000 % годовых.

Согласно п. 24 Федеральный закон от хх.хх.хх г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потреби-тельского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что предъявленные к взысканию проценты за пользование заемными средствами не превышают предельный размер процентов, установленный законом на день заключения договора микрозайма, а размер начисленных процентов, штрафов, неустоек не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Учитывая сумму займа, предоставленную ответчику в рамках договора потребительского займа (30 000 руб.), период просрочки, а также предусмотренные законом ограничения по размеру возможного взыскания процентов, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в заявленном размере 25 883,20 руб.

Факт нарушения обязательства заемщиком не оспорен ответчиком и подтвержден материалами дела. Расчет суммы иска, произведенный истцом, признается судом правильным, его размер не оспорен ответчиком.

При этом суд учитывает, что согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от хх.хх.хх г. № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, поскольку проценты, начисляемые по договору займа (по кредитному договору), имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, исковое заявление подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 1 758,30 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокре-дитная компания «Гамаль «СПб» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (....) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Гамаль «СПб» (ОГРН<***>) задолженность по договору займа от хх.хх.хх г. № ОЛЦ-00217 по состоянию на хх.хх.хх г. в сумме 51 943,20 руб., в том числе: 26 060 руб. - основной долг; 25 883,20 руб. - проценты за пользование денежными средствами за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 758,30 руб., всего взыскать 53 701,50 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) И.А. Курсов

....

....