Дело № 2-7247/2024

УИД: 77RS0024-02-2024-011146-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2024 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи О.Н. Рощиной, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-7247/2024 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании задолженности, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств в размере сумма, а также расходы по уплате госпошлины в размере сумма

В обоснование своих требований истец указал, что 08 ноября 2021 г. между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен электронный договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D032251/l. ФИО1 выполнил надлежащим образом свои обязательства по Договору, предусмотренные разделом 12 Договора, сумма взноса составила сумма Договором также был предусмотрен дополнительный инвестиционный доход: а именно по Стратегии инвестирования «Электромобили». Валюта инвестирования - рубли РФ. Страховщик в Договоре определил, что стратегия инвестирования – формирование системы долгосрочных целей при помощи инвестиционной деятельности и выбор наиболее рациональных и эффективных путей их достижения. Договор заключен на следующих условиях: срок действия договора с 08.11.2021 г. по 07.11.2024г., страховая премия по договору сумма, которая должна быть оплачена до 07.11.2024 г. Страховым рисками являются; риск «дожитие застрахованного до 07.11.2024»; «смерть застрахованного»; «смерть застрахованного в результате внешнего события», «дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии», «возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании». В таблице выкупных сумм содержится условие о гарантированном размере выкупной суммы в период с 5 по адрес страхования (соответственно со 2-го по 3-й год страхования включительно) в размере от 93,333% по 96,66% от страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного». 07.11.2023г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомило Истца о расторжении договора страхования в одностороннем порядке и выплате гарантированной сумме в размересумма Основанием для расторжения договора страховщик указал наличие санкций. 09.11.2023г. платеж в размере сумма поступил на расчетный счет Истца в адрес. ФИО1 обращает внимание на раздел Договора Декларация о рисках, связанных с инвестированием отсутствуют риски, связанные с введением санкций вотношении лиц прямо или косвенно связанных с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что препятствует одностороннему расторжению Договора со страхователем – ФИО1 13.02.2024г. Истец направил в адрес Ответчика претензию, однако получил отказ в удовлетворении претензии. Истец считает отказ от исполнения договора незаконным и необоснованным, в связи с чем обращается в суд за защитой нарушенных прав. Таким образом, с учетом согласованных сторонами условий договора возврат выкупной суммы на дату 07.11.2023 г. должен был составлять не менее 93,333% от страховой суммы. До настоящего времени ответчик свои договорные обязательства не выполнил, что и послужило поводом для обращения истца с указанными требованиями.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования, а также возражения на отзыв ответчика, поддержал в полном объеме по письменным доводам.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд постановил решение по делу при данной явке в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения сторон, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Статьей 3 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Как установлено п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения другой стороной).

Согласно ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № L0532/560/D032251/1 на основании Условий страхования жизни к сроку и добровольно медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (вариант 2).

Согласно Расписке, потребитель получил и внимательно прочитал Договор страхования и Условия страхования до оплаты страховой премии. В договоре был указан размер страховой премии и страховых сумм. При этом Потребитель указанный договор заключил.

Также в Расписке указано, что он сознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода.

Потребитель был уведомлен, что договор страхования, является самостоятельным договором и не является договором банковского вклада (в расписке, а также в преамбуле договора страхования прямо указано, что заключаемый договор является договором страхования, а не банковского вклада) а также, что доход по Договору страхования не гарантирован.

Согласно п. 4,5 раздела 12 Договора страхования в случае прекращения настоящего Договора в течение первых 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии (страхового взноса) вследствие одностороннего отказа Страхователя от Договора уплаченная страховая премия (страховой взнос) подлежит возврату в полном объеме.

Согласно п. 4 раздела 12 Договора страхования при досрочном прекращении Договора страхования Страхователю выплачивается выкупная сумма согласно Приложению № 1 к Договору страхования.

Все документы по страхованию представлялись Страхователю для ознакомления до оплаты страховой премии, таким образом, Страхователь был ознакомлен и согласен с условиями и особенностями заключаемого Договора страхования.

Заявление о расторжении Договора страхования и возврате премии в период, в течение которого возможен полный возврат премии, в адрес Страховщика не поступало.

Со своей стороны, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представило полный комплектподписанных документов, которыми подтверждается ознакомление и согласие с условиямидоговора страхования и доведение всей информации о страховой услуге.

На протяжении действия Договора страхования истец неоднократно подавал заявления на страховые выплаты и принимал страховые выплаты от ответчика.

07.02.2022 поступило заявление истца на страховую выплату по риску дожитие с выплатой ренты. Платежным поручением от 07.02.2022 истцу была произведена страховая выплата в размере сумма 05.01.2023 поступило заявление истца на страховую выплату по риску дожитие с выплатой ренты. Платежным поручением от 05.01.2023 истцу была произведена страховая выплата в размере сумма 13.02.2023 поступило заявление истца на страховую выплату по риску дожитие с выплатой ренты. Платежным поручением 13.02.2023 истцу была произведена страховая выплата в размере сумма 20.09.2023 поступило заявление истца на страховую выплату по риску дожитие свыплатой ренты. Платежным поручением 20.09.2023 истцу была произведена страховая выплата в размере сумма 30.09.2023 поступило заявление истца на страховую выплату по риску дожитие с выплатой ренты. Платежным поручением 30.09.2023 истцу была произведена страховая выплата в размере сумма 19.06.2023 поступило заявление истца на страховую выплату по риску дожитие с выплатой ренты. Платежным поручением 19.09.2023 истцу была произведена страховая выплата в размере сумма, а также 760050 +50 (доп. инв. доход) 760050 + сумма (дожитие застрахованного с выплатой ренты).

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в полном объеме исполнена обязанностьпо заявлениям на выплаты, поступившим от Истца.

С целью реализации стратегии инвестирования страховщиком были приобретены ценные бумаги АВ Structured Products Fabrika с международным кодом идентификации ценных бумаг (ISIN) XS2407206049 дилер адрес что подтверждается выпиской со счета специализированного депозитария ООО «Специализированный депозитарий Партнер».

На основании ч. 1 ст. 26.2 Закона об организации страхового дела, ценные бумаги, принимаемые для покрытия страховых резервов и собственных средств (капитала) страховщика, который осуществляет деятельность по видам страхования, указанным в подпунктах 2, 3 и 24 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, должны учитываться и (или) храниться в специализированном депозитарии.

В рассматриваемом случае ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» осуществляет деятельность, предусмотренную в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела.

В ценной бумаге также указано, что Облигации будут выпущены с ценовым дополнением («Дополнение о ценах»), которое будет вместе со всеми другими документами, оформленными в отношении ценным бумагам, образуют полную и юридически обязывающую документацию по этим ценным бумагам.

Согласно адрес положений и условий к Ценовому соглашению,применимым к нему является в том числе Генеральное соглашение ISDA «Международнаяассоциация свопов и деривативов. Инк» (International Swaps and Derivatives Association, Inc) от 15.06.2020 (далее - Генеральное соглашение ISDA).

Пунктом «g» приложения № 1 Генерального соглашения ISDA адрес и АВ Structured Products Fabrika предусмотрено «Дополнительное событие расторжения».

Следующие обстоятельства будут представлять собой Дополнительное событие расторжения: На сторону и (или) эмитента ценных бумаг, являющихся предметом Сделки, наложены или в любое время накладываются Санкции, которые отрицательно влияют в любой день или могли бы отрицательно повлиять, если бы в этот день требовалось выполнять соответствующий платеж, поставку или соблюдение требований, на способность какой-либо из сторон выполнить любое абсолютное или условное обязательство осуществить платеж или поставку (в связи с блокировкой соответствующих ценных бумаг в депозитарии или иным образом) по такой Сделке, получить платеж или поставку (в связи с блокировкой соответствующих ценных бумаг в депозитарии или иным образом) по такой Сделке или выполнить какое-либо иное существенное положение настоящего Соглашения, касающегося такой Сделки».

Министерство экономики адрес в письме от 01 августа 2023 сообщило, что так как стороны (дилер адрес, эмитент АВ Structured Products Fabrika кредитнаяорганизация, учрежденная в соответствии с законодательством Кипра с номером компании НЕ 383185) находятся под санкциями с августа 2023 г., на основании статьи 6b(2d) Регламента (ЕЕ) № 269/2014, действующего с поправками, принято решение о прекращении и/или закрытии (wind down) и/или выходе компании «АВ Structured Products Fabrika PLC» (АБ Структурированные Продукты Фабрика ПИ-ЭЛ-СИ) из любых операций, соглашений или других договоренностей, заключенных до 25 февраля 2023 года между компаниями «АВ Structured Products Fabrika PLC» (АБ Структурированные Продукты Фабрика ПИ-ЭЛ-СИ) и «Alfa Bank» (Альфа-Банк), на следующих условиях, что все операции, соглашения или другие договоренности между «АВ Structured Products Fabrika PLC» (АБ Структурированные Продукты Фабрика ПИ-ЭЛ-СИ) и «Alfa Bank» (Альфа-Банк) были исполнены до 25.02.2023 г., с даты внесения «Alfa Bank» (Альфа-Банк) в санкционные списки.

В связи с чем эмитент «АВ Structured Products Fabrika PLC» уведомило 23.08.2023 дилера адрес об обязательном погашении и сумме погашения, о дате досрочного расторжения и цене погашения.

К уведомлению «АВ Structured Products Fabrika PLC» приложена таблица, где указанавыплата по расторжению по каждой ценной бумаге, заключенной на основании Генеральногосоглашения ISDA и Ценового соглашения, в том числе по ценным бумагам (ISIN) XS2407206049.

Всего ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» владело 2000 шт. ценных бумаг номинальнойстоимостью сумма каждая.

13.09.2023 ООО «АльфаСтрахование-жизнь» получены денежные средства в совокупном размере на основании платежного поручения № 182373 в размере 34 952 970-00.

Согласно разделу 15 Договора страхования, в случае частичного неполучения Страховщиком дохода по договорам, заключенным Страховщиком в целях вложения в активы по Стратегии инвестирования, выбранной Страхователем, Дополнительный инвестиционный доход по Договору страхования начисляется пропорционально полученному Страховщиком.

Сумма дополнительного инвестиционного дохода, полученного Страховщиком в связи с досрочным погашением финансового инструмента по Договору страхования, составляет сумма

Определение количества ценных бумаг, приходящихся на договор страхования,производится путем деления уплаченной страховой премии на номинальную стоимость 1 ценной бумаги: 2000.00000*1 000* 39,00%-20 000,00=760 сумма

В связи с досрочным погашением ценной бумаги ISIN XS2407206049, страховщик не получает выплат по стратегии инвестирования, в связи с чем иной дополнительный инвестиционный доход по договору по договору L0532/560/D032251/1 отсутствует.

Истец был осведомлен, что инвестиционное страхование жизни не является средствомполучения гарантированной прибыли, при этом страховщик действовал добросовестно,осуществил его выплату после фактического получения инвестиционного дохода.

Тем самым положения договора страхования были соблюдены. На текущий момент договор страхования является действующим.

В результате погашения финансового инструмента выплата составила сумма, что подтверждает расчет актуария.

Суд приходит к выводу, что договор страхования в полной мере соответствует ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 942 ГК РФ, п. 3 Указаний Банка России от 11.01.2019 года N 5055-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика" (действующих на момент заключения договора страхования).

Истцом не представлено доказательств подтверждающих, что при заключении договора страхования он был лишен возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить предлагаемые условия страхования. Договор страхования содержит всю необходимую информацию, при наличии которой можно было сделать выбор о его заключении.

На основании вышеизложенного судом установлено, что истец при заключении договора страхования был ознакомлен со всеми его условиями, что обеспечило возможность правильного выбора оказываемых ему услуг по страхованию, доказательств тому, что истец при заключении договора был введен в заблуждение, материалы дела не содержат, в связи с чем в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании задолженности, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца.

Судья О.Н. Рощина

Решение изготовлено в окончательной форме 09 января 2025 года.