Дело 2- 1439 /2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Савино Ивановская область 19 сентября 2022 года

Шуйский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Стерховой Л.И.,

при секретаре Козак Л.А.,

с участием ответчика ФИО3, ФИО4, представителя ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества ( ПАО) «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследнику умершей ФИО2 – ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 139 134 рублей 69 копеек под 25,4% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ По истечении шести месяцев после смерти заемщика наследственное дело к имуществу умершего заемщика не заведено. По сведениям истца, на момент смерти заемщик являлся правообладателем недвижимости по адресу: . Совместно с заемщиком правообладателями недвижимости по адресу: также являлся ФИО3 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет 222 749 рублей 08 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Смерть должника создает обязанности для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Определением Шуйского городского суда Ивановской области от 16.08.2022 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4- дочь умершей ФИО2

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, полагает, что в действиях банка имеются признаки злоупотребления правом, поскольку банк обратился в суд спустя длительное время после смерти Заемщика, тем самым увеличивая долг. Вместе с тем, он принял наследство после смерти мамы фактически, так как имеет 1/3 долю квартиры по адресу: . Кроме него, долевыми собственниками являлись его мама, ФИО2, и отец, ФИО1 После смерти отца его имущество унаследовала ФИО2, сам он не вступал в права наследования после отца. После смерти мамы он не обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако проживает в спорной квартире и пользуется предметами домашнего обихода, оставшимися после её смерти. Также он продолжал оплачивать кредит ФИО2, последний платеж он произвел ДД.ММ.ГГГГ, потом платить перестал, так как потерял работу и возникли финансовые затруднения. Он согласен с оценкой квартиры в размере её кадастровой стоимости, от оценки рыночной стоимости отказался. Расчет задолженности, предоставленный банком, он не оспаривает.

Ответчик ФИО6 в судебном заседание возражала против удовлетворения иска, суду пояснила, что не вступала в права наследования после смерти мамы и такого намерения не имеет, обратилась в суд с письменным заявлением с отказом от наследства, открывшегося после смерти ФИО2

Представитель ответчика ФИО6, ФИО5, возражал против удовлетворения исковых требований к ФИО6, поскольку она не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. ФИО2 никогда с ней не проживала и фактически ФИО6 наследство не принимала, отказавшись от своей доли в пользу брата, ФИО3 Вопрос о взыскании кредитной задолженности с ФИО3 оставил на усмотрение суда.

Нотариус ФИО7 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из копии паспорта ФИО2, заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления на включение в Программу добровольного страхования, тарифов, общих условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, (л.д.27-29,30-36) следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным Акционерным Обществом (далее ПАО) «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк обязался предоставить клиенту кредит в сумме 139134 рубля 69 копеек, срок кредита 36 месяцев. Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 4 855 рублей 67 копеек, срок платежа по кредиту: по 23-е число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4855 рублей 65 копеек.

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка определена 25,4 процента годовых.

Согласно пунктам 4.1.1- 4.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом ( л.д.39).

Обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.44).

В нарушение условий кредитного договора, на счет заемщика перестали поступать денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банк произвел расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составившей 222 749 рублей 08 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность -104 021 рубль 86 копеек, просроченные проценты -29 716 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду -37 745 рублей 17 копеек, неустойка на остаток основного долга -21 489 рублей 05 копеек, неустойка на просроченную ссуду -29627 рублей 29 копеек, комиссия за СМС информирование 149 рублей (л.д.45-47).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла (л.д.98).

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследниками по закону первой очереди после ФИО2 являются её дочь ФИО4 и сын ФИО3

ФИО4 и ФИО3 к нотариусу с заявлениями о принятии наследства или от отказе от наследства не обращались, заявление об установлении факта не принятия наследства в суд не подавали, ФИО4 отрицает факт совершения ею действий по фактическому принятию наследства, заявляет об отсутствии намерений принимать меры к реализации прав на наследственное имущество, обратилась в суд с письменным заявлением об отказе от наследства. ФИО3 указывает, что на день смерти проживал с матерью ФИО2, не обращался к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако фактически принял наследство, несет расходы по содержанию квартиры, расположенной по адресу: , является долевым собственником спорной квартиры, входящей в состав наследственной массы, пользуется всеми предметами домашнего обихода, оставшимися после смерти ФИО2 Также после смерти ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производил платежи по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принятие наследства - это одностороннее волевое действие лица, призванного к наследованию, направленное на приобретение причитающегося ему наследства, совершаемое в установленном порядке в сроки и способами, определенными законодательством. Наследник вправе выбрать по своему усмотрению любой из способов принятия наследства: путем подачи соответствующего заявления нотариусу либо путем фактического принятия наследства. Кроме способа принятия наследства путем подачи заявления нотариусу по месту открытия наследства закон допускает оформление наследственных прав и в случаях фактического принятия наследства, то есть признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Фактическое принятие наследства характеризуется такими действиями наследника, из которых усматривается, что наследник не отказывается от наследства, а выражает волю приобрести его. О фактическом принятии наследства свидетельствуют, в том числе такие действия наследника, как вступление во владение (физическое обладание имуществом, в том числе и возможное пользование им) или управление наследственным имуществом. Фактическое вступление во владение хотя бы частью наследственного имущества рассматривается как фактическое принятие всего наследственного имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, поскольку в квартире имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающего с ним наследника и принадлежит в том числе и наследодателю. Фактическое принятие наследства наследником имеет место и в случаях, когда у наследника имеется в совместной или долевой собственности с наследодателем наследуемое имущество, когда оно не разделено в натуре или является неделимым (например, неделимая квартира), и владение и пользование которым после смерти наследодателя осуществляет наследник. О фактическом принятии наследства также свидетельствуют принятые наследником меры по сохранению наследственного имущества, оплата наследником из своих средств расходов на содержание наследственного имущества и/или долгов наследодателя.

Согласно письменного заявления ФИО4 в права наследования после смерти матери она вступать не намерена, ранее не вступала (л.д.209).

Таким образом, судом установлено, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО3, фактически принявший наследство, открывшееся со смертью матери ФИО2

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно частям 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени и способа его принятия, а также вне зависимости от момента государственной регистрации прав на наследственное имущество (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 4 ст. 1152, ст. 1153 ГК РФ; п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Материалами дела установлено, что согласно договору на передачу квартир (домов) в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с супругом ФИО1 и сыном ФИО3 являются собственниками квартиры, расположенной по адресу: (л.д.283-285).

Из наследственного дела после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону на 1/3 долю в квартире, расположенной по адресу: являлась супруга ФИО2, которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, ФИО3 отказался от принятия наследства после смерти отца на указанную долю в праве собственности на квартиру в пользу мамы, ФИО2 (л.д.291).

Таким образом, в состав наследственного имущества после смерти ФИО2 входит 2/3 доли квартиры, расположенной по адресу: , площадью 50,1 кв.м., с кадастровым №, с кадастровой стоимостью 594 508 рублей 14 копеек (л.д.210-211). Согласно ответу МИ ФНС № 6 по Ивановской области на имя ФИО2 имеются открытые банковские счета: в ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России» (л.д.96).

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «Совкомбанк», на имя ФИО2, в базе данных значатся следующие действующие денежные вклады с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ: № от ДД.ММ.ГГГГ.» СКБ 40817-Мой доход-МПК, остаток в сумме 71 рубль 31 копейка; № от ДД.ММ.ГГГГ Основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей; № отДД.ММ.ГГГГ Карта Халва 2.0 с защитой платежа для пенсионеров депозитный, остаток в сумме 0 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ Основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ БД плюс/Объединенный плюс Денежный кредит (36-60 мес.) депозитный, остаток в сумме 0 рублей (л.д.260).

По сведениям ПАО «Сбербанк Россия» на имя ФИО2 установлено наличие следующих счетов (вкладов) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 2 рубля 24 копейки; № от ДД.ММ.ГГГГ остаток в сумме 10 рублей 05 копеек (л.д.262).

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследникам имущества составляет 396 422 рубля 36 копеек, из которых 396 338 рублей 76 копеек (2/3 доли квартиры, расположенной по адресу: ) + 83 рубля 60 копеек ( сумма остатков на счетах ФИО2).

Возражений от сторон относительно стоимости перешедшего к наследникам по наследству имущества в ходе рассмотрения дела не поступало.

Наличие иного наследственного имущества судом не установлено.

Сын ФИО3 обратился в АО СК "МетЛайф" с Заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, представив необходимые документы (.д.132,135-141).

Сообщением АО СК «МетЛайф» № от ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие не признано страховым случаем, так как смерть ФИО2 наступила ввиду болезни, не входит в базовое страховое покрытие (л.д.134).

Поскольку наследник отвечает по долгам заемщика перед банком в пределах стоимости принятого наследства, а ответчик ФИО3 принял наследство после смерти заемщика ФИО2, соответственно он должен отвечать перед банком за имеющиеся долги наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества, достаточного для погашения предъявленной задолженности.

При определении стоимости имущества, полученного в порядке наследования, суд исходит из кадастровой стоимости квартиры, поскольку иной стоимости материалы дела не содержат и сторонами не представлены. Стоимость указанного наследственного имущества, очевидно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору.

В пунктах 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 названного Кодекса, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая, что до настоящего времени наследник не выполнил обязательство по погашению задолженности по кредитному договору, стоимость имущества, полученного в порядке наследования, превышает сумму заявленных Банком требований, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, а доводы ответчика о злоупотреблении правом со стороны банка полагает необоснованными.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору (л.д.239-241), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 749 рублей 07 копеек ( в иске указано 222 749 рублей 08 копеек), из которой: комиссия за смс-информирование – 149 рублей, просроченные проценты – 29 716 рублей 71 копейка, просроченная ссудная задолженность 104 021 рубль 86 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 37 745 рублей 16 копеек ( вместо указанного в иске 37745,17), неустойка на остаток основного долга – 21 489 рублей 05 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 29 627 рублей 29 копеек ( в арифметическом расчете - 29 627,32).

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Соглашаясь с арифметическим расчетом задолженности суд вносит уточнения в части суммы просроченных процентов на просроченную ссуду согласно расчета, указав на взыскание в размере 37 745 рублей 16 копеек ( как в расчете), а также в пределах заявленных требований в части указания неустойки на просроченную ссуду в размере 29 627,29 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 749 рублей 07 копеек.

Расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований ( 99,9 %) в размере 5422 рубля 06 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, , в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 749 рублей 07 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 104 021 рубль 86 копеек, просроченные проценты в размере 29 716 рублей 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 37 745 рублей 16 копеек, неустойка на остаток основного долга в размере 21 489 рублей 05 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 29 627 рублей 29 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5422 рубля 06 копеек, а всего 228 171 рубль 13 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Стерхова Л.И.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2022 года.