Дело № 2-643/2023 УИД 47RS0007-01-2023-000590-96

26 апреля 2023 года г. Кингисепп

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Штурмановой Н.В.

при секретаре Куникиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Указав в обоснование иска, что 23.03.2020 между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №. Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 326 081 рубль, сроком по 23.03.2025, путем перечисления денежных средств на счет Должника. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанной собственноручной подписью». В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 №). 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус) (протокол № от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. ОГРН и ИНН Банка остались прежними. Изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые сумму и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ФИО1, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено Заключительное требование о полном погашении задолженности ( п. 6.6 Условий). В указанные сроки указанное требование исполнено не было. На 06.02.2023 размер задолженности за период с 23.11.2021 по 06.02.2023 составляет 312 625, 43 рубля, из них: 22 887, 64 рубля задолженность по процентам, 286 314, 78 рублей задолженность по основному долгу, 3 423, 01 рубля задолженность по неустойкам, 00, 00 рублей задолженность по комиссиям, 00, 00 рублей задолженность по страховкам.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.03.2020 в размере 312 625, 43 руб., в том числе: 22 887, 64 рубля задолженность по процентам, 286 314, 78 рублей задолженность по основному долгу, 3 423, 01 рубля задолженность по неустойкам, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 326, 00 рублей.

Представитель истца – АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства уведомлен в установленном порядке, просил о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 5-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства уведомлена в установленном порядке (л.д.87). Представив путем электронной почты возражения на заявленные АО «Почта Банк» требования, согласно которым распоряжений о перечислении денежных средств Банком на ее счет не предоставляла; осуществление Банком незаконной деятельности по страхованию и необходимостью привлечения Банка к административной ответственности за нарушение кредитной организацией установленных банком России нормативных и иных обязательных требований.

Изучив материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1973/2022-40, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Как установлено частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

По смыслу статьи 811 ГК РФ кредитным договором (договором займа) могут быть предусмотрены последствия нарушения заемщиком обязательств по договору, в том числе, взыскание неустойки.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Аналог собственноручной подписи – код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания установлено, что 23.03.2020 между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №. Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 326 081 рубль (кредит 1 – 67 081, 00 рублей; кредит 2 – 259 000, 00 рублей), сроком по 23.03.2025, путем перечисления денежных средств на счет Должника, подписано и передано ФИО1 с использованием простой электронной подписи – 77476. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора, количество платежей – 60 (рассчитан на дату заключения Договора); размер платежа 7 578 рублей; платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.04.2020 (л.д. 17-19, 54-56).

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 13, 90 % годовых, в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Условиями п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.17-19).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д. 57-59). Согласно разделу 6 Общих условий Кредитного договора, в случае наличия у Клиента просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Истцом представлен расчет задолженности по кредиту, из которого усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 57-59, 60-63).

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

В связи с образованием просроченной задолженности, АО «Почта Банк» 29.04.2022 направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредиты, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, до 07.06.2022. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения (л.д. 65).

По состоянию на 06.02.2023 задолженность ФИО1 перед Банком составила 312 625, 43 рублей, в том числе: 22 887, 64 рубля задолженность по процентам, 286 314, 78 рублей задолженность по основному долгу, 3 423, 01 рубля задолженность по неустойкам (л.д. 57-59, 60-63).

Правильность представленного истцом расчета проверена судом. Ответчик возражений относительно размера задолженности в части суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, контррасчет задолженности не представил.

Поскольку по кредитному договору стороны договорились о возврате кредита ежемесячными платежами с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом, и в случае неуплаты основного долга и процентов заемщик обязался выплатить неустойку, учитывая, что ФИО1 не выполнила условия кредитного договора и не производила ежемесячные выплаты согласно графика платежей, с неё подлежит взысканию основная сумма долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойка.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению в 312 625 руб. 43 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в сумме 6 326 руб. 00 коп. (л.д. 8, 9), с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 326 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, СНИЛС №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 23 марта 2020 года в размере 312 625 рублей 43 копейки, в том числе: 22 887, 64 рубля задолженность по процентам, 286 314, 78 рублей задолженность по основному долгу, 3 423, 01 рубля задолженность по неустойкам, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 326 рублей 00 копеек, всего 318 951 (триста восемнадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 02 мая 2023 года.

Судья: Н.В. Штурманова