Мотивированное решение изготовлено в
окончательной форме:11 декабря 2023 года
Дело №2-9402/2023
50RS0035-01-2021-000299-57
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 декабря 2023 года г. Подольск
Подольский городской суд Московской области
в составе председательствующего судьи Екимовой Т.А.,
при секретаре судебного заседания Спириной А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, -
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику в котором просил взыскать с ФИО4 в пользу «ФИО2» (ПАО):
Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 325 173,76 рублей, в том числе:
148 520,32 (по просроченной ссуде)
48 782,66 (по просроченным процентам по срочной ссуде)
45 556,94 (по просроченным процентам по просроченной ссуде)
36 862,27 (по штрафной неустойке по просроченной ссуде)
23 154,24 (по штрафной неустойке по просроченным процентам)
22 297,33 (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете). Расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 451,74 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что 19.09. 2016 между ПАО «ФИО2» и ФИО4 был заключен Кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 179 663 руб. 77 коп.
Однако, обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом ответчик не исполняет, в связи с чем, истец вынужден обратиться с данным иском в суд.
Заочным решением суда исковые требования ПАО «ФИО2» были удовлетворены.
По заявлению ФИО10 заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.
Истец – представитель Публичного акционерного общества «ФИО2» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик – ФИО3 в судебное заседание явилась, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, снижении неустойки.
Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьи 309 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
В силу статьи 310 ГК РФ «односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».
В судебном заседании установлено, что 19.09. 2016 между ПАО «ФИО2» и ФИО4 был заключен Кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО ФИО2» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 179 663 руб. 77 коп. Сторонами определен график погашения кредита (л.д. 25-30).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет Ответчика №, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (Л.д. 14-23)
Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «ФИО2» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ - 25.0, с ДД.ММ.ГГГГ - 0.0 % годовых.
В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 02-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 7 058,60 рублей. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.
В силу ст. 431 ГК РФ При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
До настоящего времени ответчик не принял меры по погашению задолженности.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ - 20.0, с ДД.ММ.ГГГГ - 0.0 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.
Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях нарушения его условий.
В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.
В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.
Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
12.02.2020г. ПАО «ФИО2» обратился к мировому судье Судебного участка № Подольского судебного района Московской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО7 задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи Судебного участка № Подольского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании заявления должника. (Л.д.41)
Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 325 173,76 рублей, в том числе:
148 520,32 (по просроченной ссуде)
48 782,66 (по просроченным процентам по срочной ссуде)
45 556,94 (по просроченным процентам по просроченной ссуде)
36 862,27 (по штрафной неустойке по просроченной ссуде)
23 154,24 (по штрафной неустойке по просроченным процентам)
22 297,33 (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете).
Ответчиком заявлено о применении к заявленным правоотношениям срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Начало течения общих сроков исковой давности определяется моментом, когда у правомочного лица возникает основание для обращения в суд за принудительным осуществлением своего права. Следовательно, суду необходимо установить, когда у истца, как правомочного лица возникло основание для обращения в суд.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно с учетом установленного графиком платежей срока оплаты.
В постановлении Пленума Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года указано, что исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки но каждому не внесенному платежу.
Согласно представленного расчета следует, что истцом заявлен ко взысканию период задолженности с 20.09.2016г.
Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ – периоды до ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из представленного расчета (Л.д. 7-13).
Таким образом, согласно представленного расчета с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 129031 руб. 86 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 03.09.2019год а так же проценты по сроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 45466 руб.32 коп., 45556 руб. 94 коп – проценты по просроченным процентам по просроченной ссуде).
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Суд полагает возможным снизить размер штрафной неустойки по просроченной ссуде, по просроченным процентам, за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете до 30.000 рулей, т.е. по 10.000 рублей за каждое нарушение.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
Поскольку истцом при подаче искового заявления понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 6451 руб. 74 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.5), то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 5700 рб. 55 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,-
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 СНИЛС <***> в пользу «ФИО2» (ПАО):
Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ п состоянию на №. в размере 250 055,76 рублей 12 коп, в том числе:
129 031 рубль 86 копеек – задолженность по просроченной ссуде
45 466 рублей 32копейки (по просроченным процентам по срочной ссуде)
45 556 рублей 94 копейки (по просроченным процентам по просроченной ссуде)
10 000 рублей (по штрафной неустойке по просроченной ссуде)
10 000 рублей (по штрафной неустойке по просроченным процентам)
10 000 рублей (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 700 рублей 55 копеек, а всего взыскать 255755 рублей 67 копеек.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму свыше 250055 рублей 12 копеек, взыскании расходов по оплате государственной пошлины свыше 5700 рублей 5 копеек - отказать
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.
Председательствующий судья Т.А.Екимова