УИД 66RS0025-01-2025-000061-92 г/д № 2-332/2025
Решение составлено
16.05.2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Верхняя Салда 28 апреля 2025 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего судьи Исаевой О.В.
при секретаре Коряковой М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № .... от 27.12.2018 по состоянию на 18.12.2024 в сумме 1 388 542 руб. 78 коп., расходы на проведение оценки в сумме 1 350 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48 885 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № ...., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 1 402 400 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 27.12.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого заемщик получил целевой кредит в размере 1 317 500 руб. под 11.75% годовых сроком до 27.12.2048, на приобретение недвижимого имущества. Заемщик использовал полученный кредит на приобретение квартиры общей площадью 40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ..... Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредитные денежные средства заемщику, что подтверждается банковским ордером. Однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. По состоянию на 18.12.2024 задолженность по кредитному договору составляет 1 388 542 руб. 78 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1 281 781 руб. 17 коп., неустойка по возврату основного долга – 36 203 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом – 67 400 руб. 87 коп., неустойка по оплате процентов за пользование кредитом – 3 156 руб. 79 коп. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита. Ответа на направленное требование Банк не получил. Согласно отчету об оценке ООО «Бюро по оценке имущества» от 15.11.2024 № 2244/11, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 753 000 руб. Кредитный договор обеспечен залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на которую залогодержатель просит обратить взыскание, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 80% рыночной стоимости, что составляет 1 402 400 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает про ив рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом заказной корреспонденцией.
Судом в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 27.12.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 317 500 руб. под 11.75% годовых сроком до 27.12.2048, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставлен на приобретение жилого помещения, расположенного в <адрес>. Кредит выдается путем перечисления на текущий счет заемщика, открытый у кредитора. Заемщик уплачивает разницу между стоимостью жилого помещения и суммой кредита из собственных средств в сумме 232 500 руб., что составляет 15% стоимости жилого помещения. Заемщик предоставляет кредитору договор комбинированного ипотечного страхования. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств являются в совокупности ипотека в силу закона, страхование риска (имущественное страхование), страхование жизни и здоровья кредитора.
Согласно п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срок кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № 1 к настоящему договору. Первый и последний платежи являются корректирующими и могут отличаться от размера аннуитетного платежа.
Одновременно составлен график платежей, согласно которому первый ежемесячный платеж 28.01.2019 составляет 13 147 руб. 93 коп., начиная с 28.02.2019 ежемесячный платеж составляет 13 303 руб., последний платеж 27.12.2048 составляет 3 178 руб. 05 коп.
Согласно договору купли-продажи от 27.12.2018, ФИО1 приобрел квартиру, расположенную в <адрес>, за 1 550 000 руб., из них 232 500 руб. за счет собственных средств покупателя, 1 317 500 руб. за счет кредитных средств, предоставленных покупателю по кредит ному договору от 27.12.2018 № ...., заключенному с АО «Россельхозбанк». Государственная регистрация перехода права собственности зарегистрирована 28.12.2018.
Таким образом, факт заключения между Банком и ФИО1 ипотечного кредита и получения заемщиком денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере, подтверждается материалами дела.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.12.2024, размер задолженности заемщика ФИО1 составляет 1 388 542 руб. 78 коп., из них просроченная задолженность по основному долгу – 1 281 781 руб. 17 коп., неустойка по возврату основного долга – 36 203 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом – 67 400 руб. 87 коп., неустойка по оплате процентов за пользование кредитом – 3 156 руб. 79 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом признается верным, поскольку размер процентов по кредиту и неустойка рассчитаны исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором, от суммы задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.7, 4.7.1. 4.8 кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнить ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, 17.09.2024 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок не позднее 01.11.2024. До настоящего времени указанное требование Банка заемщиком не исполнено.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено, суд полагает законными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 1 388 542 руб. 78 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Каких-либо обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке судом не установлено.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлено нарушение ответчиками обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредитному договору на дату принятия решения превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, не имеется обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, размер требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету об оценке ООО «Бюро по оценке имущества» от 15.11.2024 № 2244/11, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 753 000 руб.
Поскольку ответчиком установленная отчетом рыночная стоимость жилого помещения не оспорена, а начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика, суд считает возможным установить начальную продажную цену, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, то есть в размере 1 402 400 руб. (1 753 000 руб. х 80%).
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 885 руб. 48 коп. (л.д. 69), расходы по оплате услуг оценщика 1 350 руб. (л.д.68).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, д.м.г. года рождения, паспорт № ...., в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № .... от 27.12.2018 по состоянию на 18.12.2024 в сумме 1 388 542 руб. 78 коп., из них просроченная задолженность по основному долгу – 1 281 781 руб. 17 коп., неустойка по возврату основного долга – 36 203 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом – 67 400 руб. 87 коп., неустойка по оплате процентов за пользование кредитом – 3 156 руб. 79 коп.; расходы на проведение оценки в сумме 1 350 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48 885 руб., всего взыскать 1 438 777 руб. 78 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером № ...., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 402 400 руб.
Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению отсутствующего ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В.Исаева
Копия верна. Судья О.В.Исаева