Дело № 2-324/2025

УИД 02RS0005-01-2025-000309-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2025 года с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Туйденовой Е.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коллекторская организация» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коллекторская организация обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере № руб., которая состоит из: основного долга – № руб., процентов за пользование кредитом – № руб., комиссии – № руб., штрафы – № руб., расходов по оплате государственной пошлины № руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Кредитная организация заключен кредитный договор №. Ответчик пользовался предоставленными денежными средствами, однако надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ Коллекторская организация направило ответчику требование о погашении задолженности, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились денежные средства, задолженность составляет № р. ДД.ММ.ГГГГ Кредитная организация уступило право требования по кредитному договору <данные изъяты> которое ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования Коллекторская организация

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, заявив ходатайство о пропуске истцом срока для взыскания кредитной задолженности.

Истец Коллекторская организация в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Как указано в статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Кредитная организация с заявлением о заключении с ней кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Кредитная организация заключен кредитный договор №, тарифный план «<данные изъяты>», что подтверждается заявлением-анкетой.

Во исполнение договора банком ответчику выдана кредитная карта. За пользование предоставленными кредитными средствами Тарифами по кредитным картам «<данные изъяты>» по тарифному плану <данные изъяты> предусмотрен беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок – 36,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых, плата за обслуживание карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% (плюс 290), плата за предоставление услуги «СМС-Банк» - 59 рублей, минимальный платеж - не более 6% от задолженности (минимально 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 рублей) и третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 рублей); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% (плюс 290 рублей).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору своевременно и надлежащим образом, выдал кредит в обусловленном договором размере.

Ввиду того, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору №, ДД.ММ.ГГГГ «Кредитная организация» расторг вышеуказанный кредитный договор путем направления ФИО2 заключительного счета, Банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности по договору в размере № руб., и необходимости оплаты всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Из представленного Коллекторская организация расчета задолженности по кредитному договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность составляет № руб., которая состоит из: основного долга – № руб., процентов за пользование кредитом – № руб., комиссии – №., штрафы – № руб.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитная организация уступило право требования по договору, заключенному между банком и ответчиком, <данные изъяты> По состоянию на дату перехода права требования задолженность ФИО2 перед банком составила № руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования (л.д. 21-22) к Договору уступки прав требования (цессии) №.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> уступило право требования по договору, заключенному между банком и ответчиком, Коллекторская организация По состоянию на дату перехода права требования задолженность ФИО2 перед банком составила № руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования (л.д. 33-34) к Договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «<данные изъяты>», срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

ФИО2 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из пункта 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «<данные изъяты>» следует, что банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте, что свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора между Кредитная организация и ФИО2 предусмотрено условие, согласно которому Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Кроме того, согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Условия заключенного сторонами договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей, а в случае предъявления требования о досрочном погашении - путем единовременного погашения. Однако данные условия не исключают то обстоятельство, что с момента пропуска очередного платежа у кредитора возникает нарушенное право, которое может быть защищено в судебном порядке.

Представителем ответчика ФИО2 - ФИО4 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, устанавливает срок для добровольного исполнения обязательства по возврату суммы займа, который начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней, если иное не предусмотрено договором, поэтому заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении указанного срока после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа. Норма не устанавливает обязанность заимодавца направить требование в адрес заемщика до обращения в суд с иском о взыскании задолженности, следовательно, само предъявление заимодавцем иска в суд уже является требованием о возврате долга по договорам займа, а истечение установленного договором срока (трех рабочих дней) является доказательством ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа и бесспорно свидетельствует о нарушении права истца.

Как усматривается из материалов рассматриваемого дела, условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора, срок возврата кредита определен моментом востребования - путем предъявления заемщику заключительного счета. Срок исполнения заключительного счета установлен в заключительном требовании от ДД.ММ.ГГГГ - в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Таким образом, с учетом положений п. 5.12 Условий кредитования, срок возврата кредита наступил ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст. 196, 200 ГК РФ, срок исковой давности по заявляемым истцом требовании истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Факт обращения Коллекторская организация к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не влияет на течение срока исковой давности по спору, поскольку заявление о выдаче судебного приказа подано по истечении срока исковой давности.

С настоящим иском в Турочакский районный суд Республики Алтай Коллекторская организация обратилось ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметки почтового отделения), то есть с пропуском срока исковой давности.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Коллекторская организация к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере № рублей № копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере № рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.А. Туйденова

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2025 года.