55RS0007-01-2022-006627-05

Дело № 2-4931/2022

Заочное решение

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Величевой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Горобец В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Капитал Сибирь Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «Капитал Сибирь Финанс» (далее – ООО «КСФ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Капитал Сибирь Финанс» и ФИО1 заключен договор микрозайма №№, в соответствии с которым истец предоставил заемщику микрозайм в размере 20 200 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 732% годовых, а ответчик обязался произвести возврат суммы займа и оплатить начисленные проценты в указанный срок, в случае не возврата проценты, установленные в размере 732 % годовых, начисляются не более 93 календарных дней. В установленный договором срок ответчик не располагал необходимой суммой для погашения займа, в связи с чем срок возврата суммы займа был продлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно, при этом, ответчиком была возвращена часть средств в размере 14 484 руб. В установленный дополнительным соглашением срок ответчик свои обязательства не исполнил, в связи с чем истец обратился за выдачей судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №90 в Куйбышевском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием возражений ответчика.На основании вынесенного судебного приказа было возбуждено исполнительное производство в рамках которого с ответчика удержаны денежные средства в размере 44 058,42 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 57 987,45 руб., из которых: 14 200 – сумма займа, 5 964 руб.–проценты, начисленные в соответствии с п. 4.2 договора, 26 412 руб. – проценты, начисленные в соответствии с пунктом 4.4. договора, 605, 25 руб. – пени, начисленные в соответствии с п. 12.1 договора, 10 806,20 руб. – пени, начисленные в соответствии с п. 12.2 договора.

Просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 939,62 руб., зачесть раннее уплаченную государственную пошлину в размере 798,64 руб., зачесть поступившие денежные средства в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, в размере 44 058,42 руб.

Истец ООО «КСФ» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, с учетом мнения истца, выраженного в исковом заявлении, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №2-3972/2020 мирового судьи судебного участка №80 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу с части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Капитал Сибирь Финанс» и ФИО1 заключен договор микрозайма №.

На основании решения № единственного участника общества от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование ООО МФО «Капитал Сибирь Финанс» изменено на ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс», ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» изменило свое наименование на ООО «Капитал Сибирь Финанс», что подтверждается копией решения № единственного участника общества (л.д.25).

Согласно индивидуальным условиям договора сумма займа составила 20 200 руб. (пункт 1.1 договора), срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.2); процентная ставка – 730 % годовых (в високосный год 732 % годовых) (пункт 4.2); займодавец начисляет заемщику проценты, установленные в пункте 4.2. договора, не более 93 календарных дней, начиная со дня, следующего за датой возврата займа (пункт 4.4); оплата суммы займа и начисленных на нее процентов за период пользования займом осуществляется единовременным платежом в срок возврата займа, установленный пунктом 2.2 Индивидуальных условий договора, в размере, указанном в графике платежей.

В случае своевременного возврата заемщиком суммы займа (ДД.ММ.ГГГГ) размер процентов составил бы 6 464 руб.

В пункте 14 индивидуальных условий указано, что, подписывая названный договор, заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности Общими условиями договора, а также подтвердил, что на момент подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора. Сторонами достигнуто соглашение по содержанию договора и каждому из его условий.

Факт исполнения ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» своих обязательств по договору подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчиком получены денежные средства в размере 20 200 руб., в чем он собственноручно расписался (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № о частичном погашении займа с пролонгацией срока возврата к договору микрозайма, согласно условий которого в день заключения соглашения ответчик произвел частичное досрочное погашение по договору в размере 14 484 руб., которые были направлены на погашение процентов за пользование займом в размере 8 484 руб., а также суммы займа в размере 6 000 руб.

Подпункт 1.1 пункта 1 индивидуальных условий договора изложен в новой редакции: сумма займа определена в размере 14 200 руб., также изложен в новой реакции подпункт 2.2 пункта 2 - изменен срок возврата займа на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Таким образом, согласно условиям дополнительного соглашения заемщик обязался вернуть сумму основного долга 14 200 руб. и начисленные проценты 5 964 руб. (всего 20 164 руб.) в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в установленный в дополнительном соглашении срок обязательства ответчика не исполнены, что стало основанием для обращения ООО «КСФ» к мировому судье для вынесения судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №89 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 576 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины. Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Взысканная сумма задолженности включает в себя 14 200 руб. – сумма займа, 32 376 руб.–проценты, за период пользования микрозаймом. При этом неустойка была рассчитана, но не была заявлена ко взысканию.

На основании вынесенного судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по КАО г. Омска ГУ ФССП по Омской области ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу ООО «КФС» в размере 47 374,64 руб.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по КАО г. Омска ГУ ФССП по Омской области от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено фактическим исполнением, в ходе исполнительного производства взыскана сумма в размере 47 374,64 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №89 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с наличием возражений ответчика. Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству из взысканной с должника суммы денежные средства в размере 44 058,42 руб. перечислены взыскателю, средства в сумме 3 364,77 руб. возвращены должнику.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженностьсоставила57 987 руб., из которых 14 200 – сумма займа, 5 964 руб.–проценты за период пользования микрозаймом, 26 412 руб. – проценты за период просрочки, 11 411,45 - пени, начисленные в соответствии с п. 12.2 договора (л.д.7).

В связи с тем, что в рамках исполнительного производства с ответчика были удержаны денежные средства в размере 44 058,42 руб., истец просит зачесть поступивщие средства в сумме 44 058,42 руб. в счет взысканной задолженности.

Разрешая требования истца, суд исходит из следующего.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Вчастности, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Как указано в п. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в ред. ФЗ от 21.07.2014 № 2, действующей на дату заключения договора), банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (п. 9 ст. 6).

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в ред. ФЗ от 21.07.2014 № 2) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. на срок до 1 мес. установлены Банком России в размере 818,195 % при их среднерыночном значении 613,646 %.

При изложенных обстоятельствах установленная договором соФИО1 процентная ставка 732 % годовых находится в допустимых пределах, поскольку микрозайм был выдан на сумму 20 200 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до 1 месяца до 30 тыс., не превышает более чем на одну треть среднерыночного значения ПСК – 818,195 (613,646 + 1/3 от 613,646).

Проверив с учетом вышеприведенных положений законодательства произведенный истцом расчет задолженности по договору, суд приходит к выводу, что он является верным и соответствует условиям заключенного договора микрозайма и не противоречит требованиям закона.

Так, первично на 21 день с 19.07.20176 по ДД.ММ.ГГГГ предоставлен микрозайм 20 200 руб., начислены проценты в сумме 8 484 руб. (732% годовых или 2% в день). После погашения части долга (6000 руб.) и погашения процентов за пользование в полном объеме (8 484 руб.), размер основной суммы микрозайма уменьшился до 14 200 руб., проценты за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 5 964 руб. (2 % в день на сумму долга 14 200 руб. за 21 день пользования микрозаймом). За период просрочки 93 дня, предусмотренный договором микрозайма, проценты составили 26 412 руб. (2% в день на сумму долга 14 200 руб. за 93 дня).

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, суд полагает установленной задолженность по договору микрозайма в заявленном размере, из которой сумма займа - 14 200 руб., проценты за период пользования – 5 964 руб., проценты за период просрочки – 26 412 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (78 дней) в сумме 605,25 руб. и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (761 день) в сумме 10 806,20 руб. (0,1% в день).

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(в ред. ФЗ от 21.07.2014 № 2)размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 12) установлено, что микрофинансовая организация невправеначислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов с 16 дня по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20 % годовых от непогашенной суммы займа. Начиная с 94-го дня со дня нарушения срока возврата займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов начисляется пеня в размере 0,1 % в день от непогашенной суммы займа.

Таким образом, установленный договором размер пени соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно расчету истца, общий размер пени составил 11 411,45 руб.

При изложенных обстоятельствах сумма начисленных процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 376 руб., а также пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 411,45 руб. не превысила четырехкратного размера суммы займа. Суд считает возможным удовлетворить требования истца по взысканию пени в полном объеме.

Вместе с тем, как указано выше, на основании вступившего в законную силу судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по КАО г. Омска ГУ ФССП по Омской области ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу ООО «КФС» в размере 47 374,64 руб. ОСП по КАО г. Омска ГУ ФССП по Омской области, которое было окончено ДД.ММ.ГГГГ фактическим исполнением, в ходе исполнительного производства кредитору перечислены денежные средства в сумме 44 009,87 руб. В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 13 929,03 руб. (57 987,45 руб. – 44 009,87 руб.).

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 1 939,62 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 798, 64 руб., платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 140,98 руб.

С учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 557 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственность «Капитал Сибирь Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Омска (<данные изъяты>) в пользу ООО «Капитал Сибирь Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 13 929 рублей 3 копейки, а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 557 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Величева

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2023 года.