Дело №2-105/2025
УИД 16RS0041-01-2024-002696-42
2.178г
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
04 марта 2025 года город Лениногорск Республики Татарстан
Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ивановой С.В., при секретаре судебного заседания Корнеевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк») о защите прав потребителей.
В обоснование иска указано, что следствием подписания договора купли-продажи транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ являлось то, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть денежные средства, уплатив проценты. Обязательным условием заключения кредитного договора явилось заключение договора № с присоединением к договору коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связаны с гарантией стоимости транспортного средства (№ № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Лайф Иншуренс» на сумму <данные изъяты>. Истцом в 30-дневный срок с даты заключения кредитного договора направлено заявление в адрес ООО «Лайф Иншуренс» об отказе от договора и возврате денежных средств. ООО «Лайф Иншуренс» возвратило сумму в размере <данные изъяты>, остальные денежные средства не возвращены. ДД.ММ.ГГГГ истец подал обращение в адрес ответчика, которое согласно почтовому отслеживанию с сайта Почта России получено ДД.ММ.ГГГГ. По истечении 7-ми рабочих дней денежные средства не возвращены.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с АО «Альфа-Банк» в его пользу убытки: <данные изъяты> в счет возврата уплаченной суммы; <данные изъяты> в счет возврата процентов за пользование чужими денежными средствами; <данные изъяты> копеек неустойки; <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда; <данные изъяты> от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке; почтовые расходы на отправку претензии третьему лицу в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ начисляемые на сумму <данные изъяты>, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда.
Истец ФИО1, представитель истца ФИО, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.
Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» судебное заседание не явился, представлено возражение, в котором исковые требования не признали, просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Представители третьих лиц ООО «Лайф Иншуренс», ООО «МБ Брокерс» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании части 2.7 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги; право заемщика отказаться от такой услуги в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течении срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Закона о потребительском кредите.
Как следует из части 2.10 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ в случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 статьи 7 Закона о потребительском кредите, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате таких денежных средств с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.
В соответствии с положениями части 2.11 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", кредитор в указанном случае обращения заемщика обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить такие денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона о потребительском кредите, или отказать заемщику в их возврате, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
Кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 настоящей статьи: при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги; при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи; при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги; в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу; в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (часть 2.12 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).
Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "КАН АВТО -19" (продавец) и истцом (покупатель) заключен договор купли-продажи автомобиля № №. Согласно пунктам 2.1, 2.1.1 договора, стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>, стоимость автомобиля с учетом стоимости дополнительного оборудования, установленного по желанию покупателя, составляет <данные изъяты>. Автомобиль передан покупателю на основании акта приема-передачи транспортного средства (л.д. 28-31).
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен договор автокредитования № №, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере <данные изъяты>, а истец принял на себя обязательство возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере <данные изъяты> (л.д. 32-34).
Целями использования кредитных средств являются - оплата по договору купли-продажи автомобиля, а также на иные потребительские нужды по усмотрению заемщика (п.11 Индивидуальных условий).
Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заявителя заключить договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Сведения об обязанности заключить возмездные договоры с ООО «Лайф Иншуренс» отсутствуют.
Согласно пункту 15 кредитного договора, услуги, оказываемые банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, отсутствуют.
На основании заявления истца на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена оплата на счет ООО "КАН АВТО -19" в общем размере <данные изъяты> (л.д. 60). Аналогичные сведения содержатся и в выписке по счету клиента банка ФИО1 (л.д. 67).
В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Лайф Иншуренс» (исполнитель) и ФИО1 (заказчик) заключен договор возмездного оказания услуг №, согласно которому исполнитель обязался по заданию заказчика оказать следующие услуги: консультирование и информирование по продуктам (видам) страхования, консультирование и информирование по страховым программам; консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования; консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков; консультирование и информирование по формам договоров страхования; по вариантам оплаты страховой премии по заявлению о присоединении/прикреплении к договору страхования, стоимости оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг; консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования; по порядку досудебного урегулирования спора; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; анализ правоустанавливающих документов на транспортное средство (ТС) и проведение осмотра транспортного средства (ТС); техническая работа с подготовкой заявления. Цена договора составила <данные изъяты> (л.д. 15-19).
ДД.ММ.ГГГГ составлен акт приема-передачи услуг (л.д. 25).
Одновременно, в этот же день, истец присоединился к Программе добровольного коллективного страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств, связанных с гарантией сохранения стоимости транспортного средства, подписав соответствующее заявление, общая стоимость услуг составила <данные изъяты> (л.д. 20-21).
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Лайф Иншуренс» направлена претензия о расторжении договора и возвращении денежных средств в размере <данные изъяты> (л.д. 10-11).
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Лайф Иншуренс» перечислило истцу <данные изъяты> (л.д. 35).
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о возврате денежных средств в размере <данные изъяты>, которое вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ, однако оставлено без удовлетворения.
Материалами дела подтверждается, что ФИО1 собственноручно подписала кредитный договор и приложенные к нему документы, в которых до нее была доведена полная и достоверная информация об условиях кредитования, не содержащих обязанность заемщика приобретать дополнительные услуги; пунктом 15 индивидуальных условий не предусмотрено оказание финансовой организацией заявителю услуг за отдельную плату и необходимых для заключения кредитного договора.
При таких обстоятельствах заключение истцом договора с ООО «Лайф Иншуренс» не является дополнительной услугой, предоставляемой истцу за отдельную плату при заключении кредитного договора, и на оказание которой должно быть получено согласие в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)".
Поскольку информация о дополнительной услуге по заключению договора с ООО «Лайф Иншуренс» не указана в заявлении на кредит в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)", положения частей 2.7 - 2.15 статьи 7 Закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)", предусматривающие право заемщика на направление АО «Альфа-Банк» требования о возврате денежных средств, уплаченных истцом за оказание такой услуги при отказе ООО «Лайф Иншуренс» от возврата денежных средств, уплаченных истцом по возмездному договору, не могут быть применимы.
Банк не является стороной договоров, а является оператором по переводу денежных средств в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 11 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", который осуществляет перевод денежных средств в соответствии с распоряжением истца на перевод денежных средств со счета.
Относимых и допустимых доказательств, подтверждающих, что договор, заключенный с ООО «Лайф Иншуренс» был навязан истцу Банком и заключение кредитного договора без заключения договора с ООО «Лайф Иншуренс» было невозможным, либо кредитный договор мог быть заключен на иных условиях, невыгодных для истца, в материалы дела не представлено.
В связи с изложенным, требование ФИО1 о возврате уплаченной суммы с АО «Альфа-Банк» удовлетворению не подлежит.
Поскольку требования истца о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, производны от основного требования по иску, в удовлетворении данных требований также следует отказать.
Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, к акционерному обществу «Альфа-Банк», <данные изъяты>, о взыскании уплаченной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.
Судья Лениногорского городского суда
Республики Татарстан подпись Иванова С.В.
Мотивированное решение составлено 14 марта 2025 года.
Копия верна: Судья Иванова С.В.
Подлинник данного документа подшит в деле №2-105/2025, хранящемся в Лениногорском городском суде Республики Татарстан.