Решение по делу № 2-130/2023 от 14.03.2023

гражданское дело № 2-130/2023

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Агрыз, Республика Татарстан 14 марта 2023 года

Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А.,

при секретаре Парфеновой Т.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Аитовой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 в приведенной формулировке, в обоснование иска указал, что 16 октября 2015 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 в письменной форме заключен кредитный договор <***>, по которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 554 000 руб. на срок 84 месяца. В соответствии с п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки 20,49 %. Кредитным договором (п. 12) предусмотрено право взыскивать неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов:

в случае нарушения сроков внесения плановых платежей (уплаты основного долга и процентов) в соответствии с графиком платежей - в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей и уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности,

в случае, если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом - в размере 36,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день исполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности,

в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов — в размере 36,5 % годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, за каждый календарный день просрочки, до даты исполнения соответствующей обязанности (далее — нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов).

Обязательство по предоставлению кредита банком исполнено в полном объеме путем выплаты суммы кредита наличными через кассу банка на основании расходного кассового ордера № 22 от 16 октября 2015 года.

Ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, начиная с 15 ноября 2019 года уклоняется.

Таким образом, заемщиком нарушены условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Вследствие этого все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 г. по делу № А65- 5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 2020-2763/25 от 12 октября 2020 года, дополнительного соглашения № 1 от 14 октября 2020 года и приложения № 1 к дополнительному соглашению от 14.10.2020 г. к ООО «Анта» перешли все права требования по кредитному договору, заключенного с ответчиком.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, вступившим в законную силу решением Агрызского районного суда Республики Татарстан от 06 сентября 2022 г. с ФИО1 в пользу ООО «АНТА» по делу № 2-530/2022 взыскана кредитная задолженность в размере 497 652,78 руб., определенная по состоянию на 31 июля 2021 г., в том числе основной долг (кредит) - 367 115,96 руб., проценты за пользование кредитом - 130 536,82 руб.

03 ноября 2021 года между ООО «АНТА» (цедент) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) и приложение 1 к указанному договору, в соответствии с которыми к цессионарию перешли права требования к заемщику по кредитному договору, которые включают в себя, в том числе, все виды неустоек, предусмотренные кредитным договором, и за весь период неисполнения обязательств; проценты за пользование кредитом, начиная с 01 августа 2021 года до даты исполнения обязанности по уплате процентов.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 16 октября 2015 г., определенную на 20 октября 2022 г., в размере 224 591,95 руб., состоящую из процентов за пользование кредитом (367 115,96 руб.) за период с 01 августа 2021 года по 20 октября 2022 года - 91 915,17 руб.; неустойку за нарушение сроков возврата кредита (367 115,96 руб.) за период с 30 октября 2020 года по 31 июля 2021 года, сниженную до 15% годовых - 41 463,16 руб., неустойку за нарушение сроков возврата кредита (367 115,96руб.), уплаты процентов (130 536,82 руб.) за период с 01 августа 2021 г. по 20 октября 2022 года, сниженную до 15% годовых - 91213,62 руб.; проценты по ставке 20,49 % годовых за пользование кредитом на сумму 367 115,96 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 21 октября 2022 года по день фактического возврата суммы кредита; неустойку за каждый календарный день просрочки по ставке 15 % годовых от неуплаченной суммы (просроченной кредитной задолженности) 497 652,78руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 21 октября 2022 года по день фактической уплаты суммы; государственную пошлину в размере 5 446 руб., почтовые расходы в размере 62 руб.

В судебное заседание индивидуальный предприниматель ФИО2 не явился, в иске просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Аитова С.Г. в судебном заседании пояснила, что ее доверитель исковые требования признает частично. Просила уменьшить размер неустойки за каждый календарный день просрочки, т.к. размер неустойки – 15%, заявленный истцом, завышен и не соответствует последствиям нарушений обязательства. Просила уменьшить неустойку до ставки рефинансирования и учесть, что с 30 октября 2020 года по 31 июля 2021 года ставка рефинансирования изменялась с 4,25 до 6,5 % годовых, а с 01 августа 2021 года по 20 октября 2022 года изменялась с 6,5 до 7,5 % годовых. Пояснила, что на иждивении ответчика находится несовершеннолетний ребенок, которому он выплачивает алименты в размере 1/4 части со всех видов заработка, начиная с 06 сентября 2022 года до совершеннолетия ребенка. Кроме того, ответчик ежегодно оплачивает обучение дочери в техникуме в размере 45 700 рублей. Просила определить сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита за период с 30 октября 2020 года по 31 июля 2021 года по ставке рефинансирования 5% годовых, в сумме – 13 829, 71 рублей, за период с 01 августа 2021 года по 20 октября 2022 года по ставке 7% годовых, в сумме - 42566,36 рублей. Кроме того, полагала, что ООО «Анта» являясь правопреемником ПАО «Татфондбанк», предъявив иск о взыскании задолженности по кредитному договору, потребовал досрочного возврата оставшейся суммы кредита в размере 367 115,96 рублей вместе с причитающими процентами, тем самым выразив намерение досрочно прекратить действие указанного договора. По решению суда от 06 сентября 2022 года исковые требования ООО «Анта» удовлетворены. Тем самым договор с ответчиком был расторгнут. Следовательно, у истца отсутствуют основания для начисления процентов за пользование кредитом за последующий период.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено право кредитора потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки.

Судом установлено, что 16 октября 2015 года между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 в письменной форме заключен кредитный договор <***>, по которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 554 000 руб. на срок 84 месяца. В соответствии с п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки 20,49 %. Кредитным договором (п. 12) предусмотрено право взыскивать неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов:

Вследствие этого все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

основной долг (кредит) - 367 115,96 руб.,

проценты за пользование кредитом - 130 536,82 руб.

03 ноября 2021 года между ООО «АНТА» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен договор уступки прав требования (цессии) и приложение 1 к указанному договору, в соответствии с которыми к цессионарию перешли права требования к заемщику по кредитному договору, которые включают в себя, в том числе, все виды неустоек, предусмотренные кредитным договором, и за весь период неисполнения обязательств; проценты за пользование кредитом, начиная с 01 августа 2021 года до даты исполнения обязанности по уплате процентов.

Направленное ФИО1 требование о возврате долга по кредитному договору оставлено без удовлетворения.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. По п. 3 ст. 395 ГК РФ Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

По смыслу ст.ст. 330, 395, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ).

Согласно расчету истца, задолженность по процентам за пользование кредитом за период 01 августа 2021 года по 20 октября 2022 года составляет 91 915,17 руб. Данные требования ответчиком признаны, размер задолженности не оспаривается. В этой части требования подлежат удовлетворению.

Согласно статье 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Компенсационный характер гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом.

Во взаимосвязи с изложенными нормами принцип свободы договора не является безграничным и не исключает разумных и справедливых условий, неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения кредитора.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки, так как ее размере, несмотря на ее уменьшение истцом до 15% годовых, не соответствует последствиям нарушения обязательства. Истцом не представлено доказательств несения потерь (убытков), вызванных неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору. При таких обстоятельствах суд снижает неустойки до 10% годовых, что составляет за период с 30 октября 2020 года по 31 июля 2021 года – 27659,43 рублей, с 01 августа 2021 года по 20 октября 2022 года – 60809,09 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме 5 446 рублей и почтовые расходы – 62 рубля.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору №11020003450715 от 16 октября 2015 года по состоянию на 20 октября 2022 года, состоящую из процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2021 года по 20 октября 2022 года – 91 915,17 рублей.; неустойку за нарушение сроков возврата кредита за период с 30 октября 2020 года по 31 июля 2021 года в размере 27 659,43 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов за период с 01 августа 2021 года по 20 октября 2022 года в размере 60 809,09 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 проценты по ставке 20,49% годовых за пользование кредитом на сумму 367 115,95 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 21 октября 2022 года по день фактического возврата суммы кредита; неустойку за каждый календарный день просрочки по ставке 10% годовых от неуплаченной суммы (просроченной кредитной задолженности) 497 652,78 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 21 октября 2022 года по день фактической уплаты указанной суммы.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 446 руб., почтовые расходы 62 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Агрызский районный суд Республики Татарстан.

Судья Ризванова Л.А.

Мотивированное решение составлено 20 марта 2023 года