Дело № 2-260/2025 (УИД 58RS0008-01-2024-005470-82)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2025 года г. Пенза
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Нестеровой О.В.
при секретаре Прониной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от 09.08.2023 предоставило ИП ФИО1 лимит кредитной линии в сумме 600000 руб. на срок 36 мес. под 25,2 % годовых. Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 08.11.2024 ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 18.06.2024.
На основании ст.ст.23,24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.
Кредитный договор состоит из Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта».
Согласно п.3.4 Кредитного договора, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течением 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению.
Стороны признают и соглашаются, что заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в т.ч. Приложения 1 к Заявлению) и Заявление о присоединении к Договору-Конструктору/Условиям открытия и обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты в формате файла PDF, подписанные УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения спора является надлежащим доказательством в суде (п.1.4.3 Правил предоставления продукта).
Согласно Приложению №1 к Заявлению о присоединении установлен размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.
Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнил ненадлежащим образом, за период с 15.06.2024 по 07.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 682627,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 599892,40 руб., просроченные проценты – 65992,27 руб., неустойка за просроченный основной долг – 11843,36 руб., неустойка за просроченные проценты – 4899,87 руб.
07.10.2024 ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку всей суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №, заключенному 09.08.2023, за период с 15.06.2024 по 07.11.2024 (включительно) в размере 682627,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 599892,40 руб., просроченные проценты – 65992,27 руб., неустойка за просроченный основной долг – 11843,36 руб., неустойка за просроченные проценты – 4899,87 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18652,56 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном порядке, уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 3 ГПК РФ предусмотрено право заинтересованного лица обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве.
Способы защиты гражданских прав перечислены в статье 12 ГК РФ.
В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.
В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ч.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» определяет, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст.2).
В силу ст.5 вышеуказанного закона видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.
Квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи и следующим дополнительным признакам: 1) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате; 2) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При использовании неквалифицированной электронной подписи сертификат ключа проверки электронной подписи может не создаваться, если соответствие электронной подписи признакам неквалифицированной электронной подписи, установленным настоящим Федеральным законом, может быть обеспечено без использования сертификата ключа проверки электронной подписи.
Из материалов дела следует, что в период с 24.05.2018 по 18.06.2024 ФИО1 была зарегистрирована в качестве ИП (ОГРНИП №), что подтверждается выпиской из ЕГРИП ФНС России от 08.11.2024.
На основании Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от 09.08.2023 ПАО «Сбербанк России» предоставило ИП ФИО1 лимит кредитной линии в сумме 600000 руб. на срок 36 мес. под 25,2 % годовых (Приложение №1 к Заявлению о присоединении).
Согласно п.1.4.3 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) стороны признают и соглашаются, что заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в т.ч. Приложения 1 к заявлению) и Заявление о присоединении к договору-конструктору/Условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты в формате файла PDF, подписанные УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанка Бизнес Онлайн», признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Документ подписан простой электронной подписью. Способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, дата и время подписания: 09.08.2023 08:40:23.
Организация: Индивидуальный предприниматель: Индивидуальный предприниматель ФИО1, ИНН №.
Операцию осуществил пользователь: ФИО1, идентификатор подписываемого документа в системе: f2605dac-6534-4589-a144-0d6f346eb605, хэш-код документа: 311318f4685c10289d\f054a73124302f2a53029ce9a46b1ffcdef50520a7d50c9.
Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Указанный кредитный договор состоит из Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта».
Согласно п.3.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) Банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к Счету, а заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в роки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении (с Приложением 1).
Лимит кредитования устанавливается на срок 36 месяцев возможностью пролонгации лимита кредитования на аналогичный срок в дату пролонгации, при условии принятия Банком решения о возможности пролонгации лимита кредитования и соблюдения требований к пролонгации, указанных в п.8 Условий кредитования (п.3.6 Общих условий).
В соответствии с разделом 4 Общих условий заемщик уплачивает Банку проценты за пользование лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в заявлении (Приложении №1) (п.4.2); проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом (п.4.3); уплата начисленных процентов осуществляется в рамках Обязательного платежа в течение 5 календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного заявлением (Приложением 1) с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия лимита кредитования (п.4.1).
Согласно п.3.4 кредитного договора погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата проценты за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к заявлению. По кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания счета кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении (Приложении 1, Условиях кредитования и Тарифах Банка, действующих в Банке и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет.
Из Приложения №1 к Заявлению о присоединении следует, что размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору установлен в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете), карточкой движения денежных средств (фактические операции) и ответчиком не оспорено.
Со всеми необходимыми сведениями и условиями банка заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее электронной подписью, поставленной в заявлении о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №, Приложении №1 к заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №.
В период действия договора ответчик совершала операции по использованию денежных средств. При этом, обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла.
07.10.2024 ПАО Сбербанк обратилось к ФИО1 с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором просило в срок до 06.11.2024 возвратить общую сумму задолженности по состоянию на 05.10.2024 в размере 661222,10 руб.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком за период 15.06.2024 по 07.11.2024 (включительно) составляет 682627,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 599892,40 руб., просроченные проценты – 65992,27 руб., неустойка за просроченный основной долг – 11843,36 руб., неустойка за просроченные проценты – 4899,87 руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств по договору в полном объеме ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ФИО1 не поступило. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.
Таким образом, поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, суд считает необходимым, с учетом положений ст.98 ГПК РФ, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18652,56 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.08.2023 за период с 15.06.2024 по 07.11.2024 (включительно) в размере 682627 (шестьсот восемьдесят две тысячи шестьсот двадцать семь) руб. 90 коп., в том числе: просроченный основной долг – 599892,40 руб., просроченные проценты – 65992,27 руб., неустойка за просроченный основной долг – 11843,36 руб., неустойка за просроченные проценты – 4899,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18652 (восемнадцать тысяч шестьсот пятьдесят два) руб. 56 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 30.01.2025.
Председательствующий