Решение по делу № 2-4534/2023 от 31.07.2023 - об обязании предоставить информацию, взыскании компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа.

Дело № 2-4534/2023

УИД 50RS0052-01-2023-003284-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:председательствующего судьи Малинычевой Т.А.,

при помощнике судьи Новиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк - об обязании предоставить информацию, взыскании компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Щелковский городской суд Московской области с иском к ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк - об обязании предоставить информацию, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании исковых требований указала, что согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк» и истцом – ФИО1 на сумму 1 300 000 рублей, истец в рамках Закона «О защите прав потребителей» имеет право на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требования о предоставлении информации, необходимой для анализа законной деятельности ПАО «Сбербанк» в рамках кредитной сферы, которое было получено ДД.ММ.ГГГГ однако ответ на данное обращение истцу не поступил. Просила ответчика представить следующие документы:

1.Предоставить полную выписку по ссудному счету, с указанием и расшифровкой всех счетов движения моих денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;

2. Предоставить мемориальный ордер (расходный кассовый ордер), подтверждающий перечисление денежных средств на мои счета. Мемориальными документами называют расчетно-денежные документы, мемориальные, кассовые и внебалансовые ордера. Должностное лицо кредитной организации, подписавшее документ, несет ответственность за правильность совершаемой по нему бухгалтерской операции.

Работники кредитной организации, которые подписали какой-либо расчетно-денежный документ, не имея на то права, отвечают за этот проступок в дисциплинарном порядке, а при наличии в их действиях состава преступления привлекаются к уголовной ответственности. В таком же порядке несут ответственность работники кредитной организации, имеющие право подписи, в случае превышениями своих полномочии;

3. Предоставить заверенную копию графика платежей по кредитному договору;

4. Предоставить подробное обоснование и разъяснение расчета графика платежа с указанием формул по кредитному договору,

5. Предоставить заверенную копию листа информации о кредитном договоре;

6. Предоставить заверенную копию заявления на выдачу кредита.

7. Предоставить заверенную копию расчёта задолженности с подробным обоснованием разъяснением с указанием формул по кредитному договору;

8. Предоставить заверенную копию подробного обоснования и разьяснения принципов погашения кредита по графику.

9.Предоставить заверенную копию выписки по платежам направленным на погашение займа с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по кредитному договору;

10. Предоставить заверенные данные по расчётам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений кредитной организации ПАО «Сбербанк», которым они принадлежат по кредитному договору, которого не существует, а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам;

11. Предоставить надлежаще заверенную копию устава организации ПАО «Сбербанк»;

12. Предоставить надлежаще заверенную копию Генеральной лицензии Центрального банка РФ и документы, подтверждающие право дополнительного/операционного офиса (филиала Среднерусский Банк М69040/00022) ПАО «СБЕРБАНК»; находящийся по адресу: <адрес> заниматься кредитной деятельностью;

13. Предоставить надлежаще заверенную копию ЕГРЮЛ на дополнительный офис ПАО «СБЕРБАНК» - филиала Среднерусский Банк N9040/00022 - находящегося по адресу: <адрес>

14. Предоставить надлежаще заверенную копию кодов ОКВЭД присвоенных как дополнительному офису ПАО «СБЕРБАНК» - филиала Среднерусский Банк No9040/00022 - находящемуся по адресу: <адрес> так и в целом ПАО «СБЕРБАНК»;

15. Предоставить надлежаще заверенные копии лицензий на виды деятельности, которыми имеет право заниматься конкретный операционный офис ПАО «СБЕРБАНК» филиала Среднерусский Банк No9040/00022; находящийся по адресу: <адрес>

16. Предоставить оригинал кредитного договора, заключенного на имя истца с филиалом ПАО «СБЕРБАНК» филиала Среднерусский Банк No9040/00022, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитный договор от имени ПАО «СБЕРБАНК» по кредитному договору - при наличии таковых, либо письменно подтвердить их отсутствие;

17. Предоставить заверенную копию кредитной истории в филиале ПАО «СБЕРБАНК» филиала Среднерусский Банк No9040/00022, либо письменно подтвердить отсутствия таковых с указанием оснований;

18. Предоставить заверенную копию договора Страхования жизни от несчастного случая и болезней заёмщика за весь период, заключенного на моё имя так называемого договора с филиалом ПАО «СБЕРБАНК» No 9040/00022, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные так называемые договора от имени ПАО «СБЕРБАНК», либо Страховых компаний - при наличии таковых, либо письменно подтвердить их отсутствие;

19. Предоставить заверенную копию договора цессии о переуступке прав требования между филиалом ПАО «СБЕРБАНК» N° 9040/00022 и третьими лицами, сторонними организациями (Коллекторами) по каждому кредитному договору, если такие события имели место быть;

20. Предоставить надлежащим образом заверенный скан, светокопию листа из Журнала Регистраций Доверенностей, на лиц, подписавших Договор (при его наличии, либо указать на отсутствие между нами каких либо договорных отношений).

21. Предоставить первичные бухгалтерские документы подтверждающие передачу мне от ПАО «СБЕРБАНК», либо дополнительного офиса ПАО «СБЕРБАНК» - филиала Среднерусский Банк : N°9 040/00022 - находящегося по адресу: <адрес>, каких либо долговых обязательств МВФ через ЦБ РФ в валюте РФ согласно п.п. 18.2 ст. 4 закона о ЦБ РФ

(Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-Ф3) где:

22.Предоставить надлежаще заверенную копию ЕГРЮЛ на дополнительный офис ПАО «СБЕРБАНК» - филиалу No 9040/00022 - находящегося по адресу: <адрес>

23. Предоставить надлежаще заверенную копию кодов ОКВЭД присвоенных как дополнительному офису ПАО «СБЕРБАНК» - филиалу N° 9040/00022 - находящемуся по адресу: <адрес>, так и в целом ПАО «СБЕРБАНК»;

24. Предоставить надлежаще заверенные копии лицензий на виды деятельности, которыми имеет право заниматься конкретный операционный офис ПАО «СБЕРБАНК» No 9040/00022; находящийся по адресу: <адрес>

25. Предоставить оригинал кредитного договора заключенных на моё имя с филиалом ПАО «СБЕРБАНК» N° 9040/00022, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших кредитный договор от имени ПАО «СБЕРБАНК» по кредитному договору - при наличии таковых, либо письменно подтвердить их отсутствие;

26. Предоставить заверенную копию кредитной истории в филиале ПАО «СБЕРБАНК No 9040/00022, либо письменно подтвердить отсутствия таковых с указанием оснований;

27. Предоставить заверенную копию договора Страхования жизни от несчастного случая и боле заёмщика за весь период, заключенного на моё имя так называемого договора с филиалом «СБЕРБАНК» N 9040/00022, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные так называемые договора от имени ПАО «СБЕРБАНК», либо Страховых компаний - при наличии таковых, либо письменно подтвердить их отсутствие,

28. Предоставить заверенную копию договора цессии о переуступке прав требования между филиалом ПАО «СБЕРБАНК» N° 9040/00022 и третьими лицами, сторонними организациями (Коллекторами) по каждому кредитному договору, если такие события имели место быть;

29.Предоставить надлежащим образом заверенный скан, светокопию листа из Журнала Регистраций Доверенностей, на лиц, подписавших Договор (при его наличии, либо указать на отсутствие между нами каких либо договорных отношении).

30. Предоставить мне первичные бухгалтерские документы подтверждающие передачу мне от ПАО «СБЕРБАНК», либо дополнительного офиса ПАО «СБЕРБАНК» - его филиала No 9040/00022 - находящегося по адресу: <адрес> о, каких либо долговых обязательств МВФ через ЦБ РФ в валюте РФ.

Вследствие неполучения ответа на заявление, истец просит суд:

- обязать ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк предоставить ФИО1 информацию, согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ, которая необходима для анализа деятельности банка и его филиала;

- взыскать с ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 неустойку, рассчитанную в соответствии с положениями ст. 23,23.1 Закона «О защите прав потребителей» за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 000 рублей (исходя из расчета 1300 000 руб. * 31 * 1%)

- взыскать с ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, с материалами дела ознакомлена (ДД.ММ.ГГГГ л.д. 96).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалы дела представлены возражения относительно исковых требований, согласно которым ответчик полагает иск не подлежащим удовлетворению, просит в иске отказать (л.д. 39-40). Относительно требований Истца о предоставлении перечня документов и сведений следует отметить, что клиенту неоднократно давались ответы на все обращения, так на обращения клиента № от ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ был направлен развернутый ответ, который был получен клиентом ДД.ММ.ГГГГ (ШПИ №).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, принимая во внимание отсутствие ходатайств об отложении судебного заседания, уважительных причин неявки сторон в судебное заседание, суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 (ред. от 18.07.2011 года) «О защите прав потребителей» банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Как усматривается из п. 2 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», сведения, составляющие банковскую тайну, должны быть предоставлены самим клиентам или их представителям.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка в предоставлении клиентам примеров расчётов по графику кредита, для понимания/проверки корректности расчёта.

В соответствии с Информационным письмом Банка России от 29.08.2003 № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Предоставление сведений о ссудных счетах не предусмотрено действующим законодательством в связи с тем, что ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учёта и предназначены для учёта кредитной задолженности заёмщика перед Банком по кредитным договорам, а не для расчётных операций.

Действующее законодательство не предусматривает необходимости получения отдельной лицензии на осуществление деятельности по кредитованию физических лиц. Заключение кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности ПАО Сбербанк, определяемой законодательством РФ и выданной Банком России Генеральной лицензией.

Главой 9 Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» установлено, что кредитная организация может открывать свои обособленные подразделения - представительства и филиалы. Кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. В соответствии со ст. 22 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» внутренним структурным подразделением кредитной организации (её филиала) является её (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (её филиала) и осуществляющее от её имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации). На основании п. 9.5 Инструкция ЦБ РФ дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» не содержит положений об отражении в выписке ЕГРЮЛ сведений о внутренних структурных подразделениях юридических лиц. Обращаем внимание, что сведения по всем внутренним структурным подразделениям Банка содержатся в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведёт Центральный банк РФ.

Согласно п. 2 ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчёт по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчёты.

В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Банкноты и монета Банка России обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

В силу федерального закона «О коммерческой тайне» от 29.07.2004 №98-ФЗ запрещается предоставлять клиентам документы, содержащие коммерческую тайну.

Согласно ст. 425 ГК РФ после подписания кредитного договора он сразу вступает в силу и является обязательным для исполнения всех его условий.

Требованиям Федерального закона «О бухгалтерском учёте» от 06.12.2011 №402-ФЗ, установлено, что организации обязаны хранить документы в течение сроков, устанавливаемых в соответствии с правилами организации государственного архивного дела, но не более 5 лет.

Из п. 4 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что персональные данные подлежат хранению не менее 5 лет. Указанный срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом.

Согласно гл. 5, п. 5.3. Положения №499-П от 15.10.2015 «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» анкета клиента должна храниться в банке не менее 5 лет со дня прекращения отношений с ним.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и заключен кредитный договор№. Согласно условиям кредитного договора, истец приняла на себя обязательства исполнять обязанность по возврату денежных средств, представленных банком.

Истец неоднократно обращалась к ответчику с требованиями о предоставлении информации.

Из представленных ответчиком сведений следует, что ДД.ММ.ГГГГ был направлен ответ, который получен истцом ДД.ММ.ГГГГ что следует из сведений об отслеживании почтового отправления с ШПИ №. (л.д. 48-49)

Данный ответ включал в себя пояснения по каждому пункту, информацию о задолженности по кредитам и истории операций по договору, а также даны следующие пояснения:

«Ознакомиться с кредитной документацией вы можете в приложении СберБанк Онлайн: выберите кредит и нажмите «О кредите» – «Электронные документы». Получить справки о задолженности по кредитам, выписки по ссудным счетам, вы можете в офисе банка, предоставив номер данного обращения и паспорт. После требования о полном досрочном возврате кредита, график платежей аннулируется. Дополнительно сообщаем, что за предоставление копии кредитной документации является платной услугой в соответствии с установленными тарифами банка. Банк не предоставляет копию заявления заёмщика на выдачу кредита согласно внутренним документам банка.

По действующему законодательству банк не обязан предоставлять мемориальный ордер, так как он является внутрибанковским платёжным инструментом и не принимается в качестве документа, подтверждающего уплату средств налогоплательщиком.

Подробную информацию о Вашей кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй(БКИ), Вы можете получить, оформив соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ):

- с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России(http://ckki.www.cbr.ru/ckki.aspx);

- без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.

Код субъекта кредитной истории обычно формируется при заключении кредитного договора(как правило, в тексте договора или приложении к нему).

В ответе на запрос в ЦККИ Вы получите информацию о том, в каком именно БКИ хранится Ваша кредитная история, после чего сможете обратиться с запросом в определённое БКИ.

Также Вы можете заказать отчёт из БКИ через Сбербанк Онлайн, осуществив оплату согласно тарифам банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на Ваше имя оформленных продуктов страхования в ООО СК «Сбербанк страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не обнаружено. Банк готов вернуться к рассмотрению Вашего вопроса при предоставлении копии договора страхования и чеков об оплате.

Копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших договора от имени страховой компании не предоставляется возможным предоставить, так как на Ваше имя оформленных продуктов страхования не обнаружено в базе данных банка».

Из представленных сведений усматривается, что информация, которую банк имеет право и обязан предоставить, истцу предоставлена в установленный законом срок.

Поскольку нарушения прав истца действиями ответчика в ходе судебного разбирательства не установлено, оснований для возложения на истца обязанности предоставить истцу документы, содержащиеся в обращении от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскании неустойки у суда не имеется.

Поскольку факт нарушения прав потребителя не был установлен материалами гражданского дела, то суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика штрафа.

В силу статьи 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со статьей 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости (пункт 2).

Поскольку, права и законные интересы истца как потребителя нарушены банком не были, оснований для признания действий банка неправомерными отсутствуют, требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Таким образом, заявленные ФИО1 исковые требования к ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк - об обязании предоставить информацию, взыскании неустойки, компенсации, морального вреда, признаются судом необоснованными.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО6 к ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк - об обязании предоставить информацию, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щёлковский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Малинычева