Решение по делу № 2-37(3)/2025 от 17.03.2025

№ 2-37(3)/2025

УИД 64RS0028-03-2025-000034-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Горбулиной Г.П.,

при секретаре судебного заседания Корнюхиной Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания <Данные изъяты>» к ГТН о взыскании задолженности договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания <Данные изъяты>» (далее ООО «МКК <Данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ГТН о взыскании задолженности договору займа. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключены договора займа № <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб. и №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 000 руб. под 120% годовых, договорами предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа. В соответствии с договором займа №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ; договором займа №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику денежные средства в размере 80 000 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязалась возвратить указанную сумму займа и проценты. В связи с тем, что обязательства по возврату заемных денежных средств ответчиком не исполнены истец обратился в суд и просил взыскать в его пользу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

задолженность по договору займа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21784 руб., из которых: 16 690 руб. 45 коп. - основной долг; 4916 руб. 11 коп. - проценты по ДД.ММ.ГГГГ; 177 руб. 44 коп. - неустойка по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование займом в размере 120% годовых от суммы займа и неустойку в размере 20% годовых от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до возврата займа, либо до достижения общей суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, 130% от суммы предоставленного потребительского займа, т.е. 39 000 руб.;

задолженность по договору займа №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75987 руб. 36 коп., из которых: 57 160 руб. 40 коп. - основной долг; 18 435 руб. 11 коп. - проценты по ДД.ММ.ГГГГ; 391 руб. 85 коп. - неустойка по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование займом в размере 120% годовых от суммы займа, неустойку в размере 20% годовых от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до возврата займа, либо до достижения начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, т.е. 104 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Истец ООО «МКК <Данные изъяты>» о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание представитель не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ГТН о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, с ходатайством об отложении дела слушанием к суду не обращалась, возражений на иск не представила.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, суд, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федерального закона № 151-ФЗ).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Вступление в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам двухкратным размером суммы займа, не исключает применение ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что ООО «МКК <Данные изъяты>» является микрофинансовой организацией, и внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК <Данные изъяты>» и ГТН заключен договор займа № <Номер>, в соответствии с которым ООО «МКК <Данные изъяты>» предоставило ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. под 120% годовых, а ГТН обязалась возвратить указанную сумму займа и проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договоров потребительского займа и графика погашения задолженности погашение займа производится ежемесячными равными друг другу денежными платежами в размере 4 402 руб. 90 коп., выплачиваемыми 21 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением займа (л.д.14 оборот, 16).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности (л.д.15).

Своей подписью в договорах ГТН выразила свое согласие со всеми Общими условиями договора займа (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Обязательства по договорам истец исполнил в полном объеме, предоставив ГТН суммы займа в размере 30 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК <Данные изъяты>» и ГТН заключен договор займа № <Номер>, в соответствии с которым ООО «МКК <Данные изъяты>» предоставило ответчику денежные средства в размере 80 000 руб. под 120% годовых, а ГТН обязалась возвратить указанную сумму займа и проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-21).

Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа и графика погашения задолженности погашение займа производится ежемесячными равными друг другу денежными платежами в размере 11 741 руб. 07 коп., выплачиваемыми 21 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением займа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности.

Своей подписью в договоре ГТН выразила свое согласие со всеми Общими условиями договора займа (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, предоставив ГТН сумму займа в размере 80 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составила 21 784 руб. 00 коп., из которых: основной долг - 16 690 руб. 45 коп., проценты по ДД.ММ.ГГГГ - 4916 руб. 11 коп., неустойка по ДД.ММ.ГГГГ - 177 руб. 44 коп. (л.д. 10).

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа № <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составила 75 987 руб. 36 коп., из которых: основной долг - 57 160 руб. 40 коп., проценты по ДД.ММ.ГГГГ - 18 435 руб. 11 коп., неустойка по ДД.ММ.ГГГГ - 391 руб. 85 коп. (л.д. 11).

Представленные истцом расчеты задолженности суд находит верными, произведенными в соответствии с условиями договоров, положениями Закона "О потребительском (займе)" и указаниями Банка России, ответчиком не оспорены, иных расчетов размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности по договорам в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договорам, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Направленное в адрес должника уведомление с требованием погасить имеющуюся задолженность по договорам займа в добровольном порядке не исполнено (л.д. 22-23).

Поскольку обязательства по указанным договорам займа ответчиком нарушались, просроченная задолженность по договору №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ составила 21 784 руб. 00 коп., просроченная задолженность по договору №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ на дату. 01.2028 составила 75 987 руб. 36 коп., в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств погашения задолженности по договорам займа, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по данным договорам, суд считает исковые требования ООО «МКК <Данные изъяты>» о взыскании с ответчика сумм займа и процентов подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ <Номер>, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Договорами займа №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ и №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов в размере 20% годовых от неуплаченной суммы займа.

Оснований для отказа во взыскании неустойки суд не усматривает.

По условиям договора неустойка составляет 20% годовых от неуплаченной суммы займа, что равно 0,055% в день.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка:

по договору займа №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 руб. 44 коп.;

по договору займа №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 391 руб. 85 коп.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Требование истца о взыскании процентов за пользование займами до полного погашения не противоречит условиям договоров (п. 4), а также положениям п. 3 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, суд пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу, процентам и неустойка по договору займа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21784 руб., а также проценты за пользование займом в размере 120% годовых от суммы займа и неустойку в размере 20% годовых от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до возврата займа, либо до достижения общей суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, 130% от суммы предоставленного потребительского займа, т.е. 39 000 руб.;

задолженность по основному долгу, процентам и неустойка по договору займа №<Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75987 руб. 36 коп., а также проценты за пользование займом в размере 120% годовых от суммы займа, неустойку в размере 20% годовых от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до возврата займа, либо до достижения начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, т.е. 104 000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб., что подтверждается платежным поручением <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В соответствии с указанными положениями закона, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания <Данные изъяты>» к ГТН о взыскании задолженности договору займа удовлетворить.

Взыскать с ГТН (паспорт <Номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания <Данные изъяты>» (ИНН <Номер>) задолженность по договору займа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21784 руб., из которых: 16 690 руб. 45 коп. - основной долг; 4916 руб. 11 коп. - проценты по ДД.ММ.ГГГГ; 177 руб. 44 коп. - неустойка по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование займом в размере 120% годовых от суммы займа и неустойку в размере 20% годовых от суммы займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до возврата займа, либо до достижения общей суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, 130% от суммы предоставленного потребительского займа, т.е. 39 000 руб.;

Взыскать с ГТН (паспорт <Номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания <Данные изъяты>» (ИНН <Номер>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья