Решение по делу № 2-3199/2022 от 20.01.2023 | Ступинский городской суд (Московская область)

№ 2-343/2023

50RS0046-01-2022-004136-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Г. Ступино Московская область 20 января 2023 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Середенко С.И., при секретаре Малеваной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 071 497,63 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 13 557,49 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 071 497,63 рублей из которых: сумма основного долга 676 127,84 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 10 737,59 рулей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 380 646,09 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 3 392,11 рублей, сумма комиссии за направление извещений 594 рубля, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины 13 557 (тринадцать тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 49 копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 899 813 рублей, в т.ч. 810 000 рублей сумма к выдаче, 89 813 рублей-для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 18,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств 899 813 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства 810 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса, согласно Распоряжению Заемщика.

Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик должен воспользоваться оплатив их за счет кредита, а именно 89 813рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается впиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре, который состоит из Индивидуальных условий и общих условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 19 498,98 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ-17821,1 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 19655,05 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ-17988,23 рубля, сДД.ММ.ГГГГ- 0 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ-16900 рублей

В период действия договора подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей- ежемесячное направление извещений по кредиту СМС стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк ДД.ММ.ГГГГ истребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную суму задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1% в день от сумы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 646,09 рублей. Данная сумма является убытками.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1 071 497,63 рублей из которых: сумма основного долга 676 127,84 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 10 737,59 рулей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 380 646,09 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 3 392,11 рублей, сумма комиссии за направление извещений 594 рубля.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался по известному месту жительства.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ст.113 ГПК РФ).

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом согласия стороны истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, Проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Исходя из положений ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 899 813 рублей, в т.ч. 810 000 рублей сумма к выдаче, 89 813 рублей-для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 18,90 % годовых.

Денежные средства 810 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса, согласно Распоряжению Заемщика.

Статьей 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О банках и банковской деятельности" Кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации - владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 147 п.. 4 (Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре) содержит разъяснение: Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Задолженность ответчика подтверждается представленными истцом расчётами задолженности по кредитному договору и выписками по лицевому счету.

Указанные расчёты задолженности ввиду отсутствия в нём арифметических ошибок и погрешностей сомнения не вызывает, ответчиком не оспаривается, и суд с ним соглашается.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, от исполнения взятых на себя обязательств по договору ответчик уклоняется. Требования о взыскании штрафа и комиссии за направление извещений обоснованы, установлены заключенным договором подлежат взысканию

При этом, истец просит взыскать убытки в виде не полученных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на которые вправе был рассчитывать при надлежащем исполнении обязательств.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным взыскать проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по дату вынесения решения с учетом установленного графика платежей уплаты ДД.ММ.ГГГГ в размере 177067,43 рубля.

В связи с чем, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче иска, истцом уплачена государственная пошлина в доход государства, которая составляет 13 557,49 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ подлежит пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11879,19 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 071 497,63 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 13 557,49 рублей удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО1» задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 867918 (восемьсот шестьдесят семь тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 97 копеек из которых: сумма основного долга- 676 127 (шестьсот семьдесят шесть тысяч сто двадцать семь) рублей 84 копейки; сумма процентов за пользование кредитом- 10 737 (десять тысяч семьсот тридцать семь) рублей 59 копеек, неоплаченные проценты, после выставления требования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 067 (сто семьдесят семь тысяч шестьдесят семь) рулей 43 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3 392 (три тысячи триста девяносто два) рубля 11 копеек; сумма комиссии за направление извещений 594 (пятьсот девяносто четыре) рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 879 (одиннадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 19 копеек, а всего в размере 879 798 (восемьсот семьдесят девять тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 16 копеек.

В части превышающей взысканные суммы, требование оставить без удовлетворения

Ответчик вправе подать в Ступинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья Середенко С.И.

в мотивированном виде решение суда изготовлено 27 января 2023 года

судья: Середенко С.И.