РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2023 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Пожидаевой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-291/23 по иску АО АКБ «Газбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО АКБ «Газбанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Самары с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывает, что 7.08.2017 г. между ним и ФИО1 был заключён кредитный договор №424745, в соответствии с которым оно предоставило кредит с лимитом в 40 000 рублей на срок до 31.03.2020 г. под 17% годовых. Договором предусмотрена обязанность заёмщика уплатить кредитору неустойку в случае нарушения условий сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых. По состоянию на 30.09.2022 г. задолженность по кредитному договору составляет 539 697 рублей 49 копеек, в том числе задолженность по возврату кредита – 39 817 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 28 600 рублей 85 копеек, неустойка за просрочку возврата кредита – 31 619 рублей 15 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 11 835 рублей 86 копеек. Просит взыскать задолженность в указанном размере, проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращённого остатка кредита) с 1.10.2022 г. и до фактического возврата суммы кредита, неустойку за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с 1.10.2022 г. и до фактического исполнения обязательства.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от 19.01.2021 г. ФИО2 заявленные требования поддержала.

Ответчика и её представитель по доверенности от 20.12.2022 г. ФИО3 в судебном заседании иск не признали, просили о применении исковой давности.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, 7.08.2017 г. между АО КБ «Газбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №424745 (л.д. 19-23) о предоставлении кредита с лимитом в 40 000 рублей до 31.03.2020 г. Согласно п.4, 6 указанного договора, приложению №1 к договору заёмщица обязалась ежемесячно, не позднее последнего дня следующего месяца, уплачивать проценты за пользование кредитом (17% годовых).

Фактическое получение заёмщицей суммы кредита сторонами не оспаривается.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 10), заёмщица воспользовалась кредитными средствами, в течение первого месяца срока действия кредитного договора получила 3 частями 39 835 рублей 34 копейки, однако кредит не обслуживала, проценты за пользование кредитом не уплачивала, в установленный срок кредит не возвратила. По состоянию на 30.09.2022 г. размер невозвращённого кредита составил 39 817 рублей 59 копеек, размер задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 28 600 рублей 85 копеек.

Ответчица представленный расчёт не оспаривала, на наличие платежей, не учтённых в расчёте, не ссылалась.

В соответствии со ст.196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в 3 года. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Соответственно, срок исковой давности по искам о просроченных платежах в уплату процентов за пользование кредитом исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчицей заявлено о применении исковой давности.

В силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из п.17, 18 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», положения ст.204 ГК РФ применяются также в случае обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и последующей отмене этого судебного приказа.

Как усматривается из материалов приказного производства мирового судьи судебного участка №28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области, с заявлением о вынесении судебного приказа по требованиям, идентичным тем, что рассматриваются в настоящем деле, истец обратился 15.11.2019 г. Судебный приказ был вынесен 15.11.2020 г. и отменён определением мирового судьи судебного участка №28 Ленинского судебного района г. Самары Самарской области от 15.07.2020 г.

На момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа сроки исковой давности не истекли ни по одному из требований о взыскании задолженности по предусмотренным кредитным договором от 7.08.2017 г. №424745 платежам, подача заявления о вынесении судебного приказа остановила их течение. С 15.07.2020 г. течение сроков исковой давности возобновилось, при этом даты истечения сроков исковой давности отодвинулись на 8 месяцев, т.е. на продолжительность периода, в течение которого сроки не текли.

Иск предъявлен 1.11.2022 г. Поэтому к требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых истёк ранее 1.03.2019 г., подлежит применению исковая давность. Последнее из таких требований – требование об уплате процентов за январь 2019 г., срок их уплаты истёк 28.02.2019 г.

По требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 1.02.2019 г. и позже сроки исковой давности не истекли.

Как можно рассчитать на основе представленных истцом данных (л.д. 10), размер процентов за пользование кредитом за период с 1.02.2020 г. по 31.03.2020 г. составляет 24 779 рублей 99 копеек.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12 договора).

Истец просит взыскать неустойку за просрочку возврата кредита за период с 12.10.2018 г. по 30.09.2020 г. Однако условиями кредитного договора от 7.08.2017 г. №424745 не предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами, вся сумма кредита должна была быть возвращена не позднее 31.03.2020 г. Доказательств предъявления требования о досрочном возврате кредита на основании п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ истец суду не представил. Обращение с заявлением о вынесении судебного приказа само по себе не может рассматриваться как изменяющее срок возврата кредита. Следовательно, просрочка исполнения обязательства по возврату кредита наступила лишь с 1.04.2020 г., с этой даты только и может начисляться неустойка.

Далее, в период с 1.04.2022 г. по 30.09.2022 г. неустойки в Рф не начисляются.

Поэтому требование истца о взыскании неустойки за просрочку возврата кредита может быть удовлетворено только за период с 1.04.2020 г. по 31.03.2022 г.

Как можно рассчитать на основе представленных истцом данных (л.д. 10), размер неустойки за просрочку возврата кредита за этот период составил 15 868 рублей 39 копеек.

Сроки исковой давности по требованию о взыскании неустойки за этот период не истекли.

Принимая во внимание отзыв у истца лицензии на осуществление банковских операций и, соответственно, утрату возможности использования неполученных от заёмщика денег в целях извлечения прибыли даже при своевременном их возврате, суд усматривает основания для снижения ставки неустойки до ключевой ставки ЦБ РФ. Размер неустойки за просрочку возврата кредита за период с 1.04.2020 г. по 31.03.2022 г. по ключевой ставке ЦБ РФ составляет 4 945 рублей 85 копеек (расчёт посредством онлайн-калькулятора 395gk.ru – л.д. 126).

При этом государственная пошлина подлежит компенсации ответчицей исходя из всей суммы неустойки, начисленной в пределах сроков исковой давности, без учёта уменьшения судом её размера на основании ст.333 ГК РФ (п.21 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Истец также просит взыскать неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 1.09.2018 г. по 30.09.2022 г. К части этих требований подлежит применению исковая давность.

Во-первых, неустойка за период с 1.09.2018 г. по 28.02.2019 г. начислена за пределами исковой давности, в её взыскании следует отказать. Как можно рассчитать на основе представленных истцом данных (л.д. 10), размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за этот период составил 224 рубля 27 копеек.

Во-вторых, из неустойки за период после 28.02.2019 г. необходимо вычесть ту её часть, которая начислена на проценты за пользование кредитом, подлежавшие уплате по январь 2019 г. включительно, т.е. те проценты, по требованиям о взыскании которых истекли сроки исковой давности. Их размер составляет 3 820 рублей 86 копеек. Соответственно, при расчёте подлежащей взысканию неустойки за период с 1.03.2019 г. из размера задолженности, на которую начисляется неустойка, необходимо вычитать 3 820 рублей 86 копеек.

Далее, не подлежит взысканию неустойка за период с 1.04.2022 г. по 30.09.2022 г.

Также по соображениям, изложенным выше, суд считает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер взыскиваемой неустойки до ключевой ставки ЦБ РФ.

В итоге, размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 1.03.2019 г. по 31.03.2022 г. по ключевой ставке ЦБ РФ с вычетом из задолженности, на которую начисляется неустойка, 3 820 рублей 86 копеек, составляет 2 221 рубль 89 копеек (расчёт посредством онлайн-калькулятора 395gk.ru – л.д. 127).

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Газбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 7.08.2017 г. №424745 в размере 64 597 рублей 58 копеек (в том числе, задолженность по возврату кредита – 39 817 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 1.02.2019 г. по 30.09.2022 г. – 24 779 рублей 99 копеек), неустойку за просрочку возврата кредита за период с 1.04.2020 г. по 31.03.2022 г. в размере 4 945 рублей 85 копеек, неустойку за просрочку процентов за пользование кредитом за период с 1.03.2019 г. по 31.03.2022 г. в размере 2221 рубля 89 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2811 рублей 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.03.2023 г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья