РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 мая 2025 года город Киров
Нововятский районный суд города Кирова в составе:
председательствующего судьи Елькиной Е.А.,
при секретаре Дудиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-272/2025 (УИД №) по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО9 ФИО10, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «ТБанк» (прежнее наименование – «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО11 В обоснование иска указано, что 24.09.2021 между ФИО12 и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты № 0648786580 на сумму 31000 руб. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. Банку стало известно о смерти ФИО13. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 46071 руб. 94 коп., из которых: 38646 руб. 67 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 6869 руб. 63 коп. – просроченные проценты, 555 руб. 64 коп. – штрафные проценты. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти ФИО17. открыто наследственное дело № 36/2023 к имуществу ФИО15 ФИО14 Просят взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО16 просроченную задолженность, состоящую из: 38646 руб. 67 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 6869 руб. 63 коп. – просроченные проценты, 555 руб. 64 коп. - штрафные проценты, итого сумма общего долга – 46071 руб. 94 коп. Кроме того, истец просит взыскать госпошлину в размере 1582 руб. 16 коп.
Определением суда от 19.03.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО18
Определением суда от 19.03.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ПАО «Сбербанк России», ООО МФК «ОТП», Отделение Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Кировской области.
Определением суда от 26.03.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечено акционерное общество «Т-Страхование» (прежнее наименование – АО «Тинькофф Страхование»).
В судебное заседание представитель истца «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО19 в судебное заседание не явилась, о времени месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна. Ранее в ходе рассмотрения дела пояснила, что возражает относительно удовлетворения исковых требований и взыскания с нее задолженности по кредиту. Поскольку умершим были застрахованы его обязательства в АО «Т-Страхование», соответственно страхования компания должна выплатить кредитной организации задолженность ФИО21 В страховую компанию в связи со смертью ФИО20 она ранее не обращалась, сообщила в страховую организацию о наступлении страхового случая посредством телефонной связи в ходе рассмотрения настоящего дела.
Представитель ответчика ФИО22. в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна. Ранее в ходе рассмотрения дела возражал относительно удовлетворения исковых требований, просил отказать в их удовлетворении. Пояснил, что в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая ФИО24 не обращалась. Между тем, в 2022 году на адрес электронной почты АО «Т-Страхование» и АО «ТБанк» направлены скан свидетельства о смерти ФИО23 весь пакет документов не направлялся. Считает надлежащим ответчиком страховую организацию.
Ответчик АО «Т-Страхование» участие своего представителя в судебном заседании не обеспечили, извещены о судебном заседании надлежащим образом, причина неявки не известна. По существу дела указали, что между ФИО25. и АО «Т-Страхование» было оформлено заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования КД-0913 от 04.09.2013. Договор заключен в соответствии с условиями страхования по программе страховой защиты заемщиков банка. Страховая защита распространяется на договор кредитной карты, выданной АО «ТБанк». Договором страхования предусмотрен в том числе риск «Смерть». В рамках заключенного договора банк является Страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявления-анкеты на оформление кредита. Своей подписью в заявлении-анкете заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru., тарифами и индивидуальными условиями договора. В АО «Т-Страхование» по состоянию на 15.04.2025 не поступало заявлений от наследников застрахованного лица о наступлении события имеющего признаки страхового. Просит отказать в удовлетворении требований к ним в полном объеме.
Третьи лица ПАО «Сбербанк России», ООО МФК «ОТП», Отделение Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Кировской области участие своих представителей в судебном заседании не обеспечили, извещены о судебном заседании надлежащим образом, причина неявки не известна.
Ознакомившись с позицией сторон, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных суду заявления о предоставлении кредита, заявки, индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что между ФИО26 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0648786580 от 24.09.2021 на сумму 31000 руб. на следующих условиях: процентная ставка: 0% - на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, 29,9% - на покупки, 49,9% - на платы, снятие наличных и прочие операции, плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, плата за страховую защиту – 0,89% от задолженности в месяц, неустойка 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. Полная стоимость кредита составляет 29,766%, полная стоимость кредита при кредитном лимите 300000 руб. составит 216865 рублей. Срок действия договора не ограничен. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка, составляющая 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Из выписки по договору за период с 14.10.2021 по 20.09.2022 (т. 1 л.д. 22), расчета/выписки по договору (т.1 л.д.20-21) следует, что ФИО27 периодически нарушал условия кредитного договора, с апреля 2022 года ему периодически начислялись штрафы за несвоевременное внесение минимального платежа по кредиту.
Заявленный истцом размер задолженности сформирован по состоянию на 04.10.2022 и составляет 46071 руб. 94 коп., из которых: 38646 руб. 67 коп. – основной долг, 6869 руб. 63 коп. – проценты за пользование кредитом, 555 руб. 64 коп. – комиссии и штрафы.
Взыскание задолженности в связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по возврату кредита предусмотрено кредитным договором.
Приведенные обстоятельства никем из лиц, участвующих в деле, не оспариваются.
11.11.2022 заемщик ФИО28 умер.
В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитная организация может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из приведенных положений закона следует, что в споре о взыскании задолженности по кредитному договору ответчиком по требованиям кредитной организации выступает заемщик, а в случае смерти заемщики - его наследники, принявшие наследство и созаемщик (при наличии).
Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно материалам наследственного дела № 34696840-36/2023, представленным нотариусом Кировского областного нотариального округа ФИО31., с заявлением о принятии наследства после умершего ФИО29. в установленный законом срок обратилась сестра умершего ФИО32 которой было выдано свидетельство о праве на наследство ФИО30 Наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, и прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк».
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 512296 руб. 55 коп.
Согласно ответу ПАО Сбербанк в банке имеются открытые счета на имя ФИО33Г. по состоянию на 15.05.2023, остаток на которых составляет 6051,13 руб.
По сведениям с сайта ГУФССП России по Кировской области в отношении ФИО34 возбуждены и не окончены исполнительные производства № 28923/20/43017 от 12.05.2020 о взыскании задолженности по коммунальным платежам на сумму 8414 руб. 67 коп., № 66892/19/43017 от 04.10.2019 о взыскании задолженности по платежам на сумму 13612 руб. 89 коп., № 105378/22/43017 от 07.11.2022 о взыскании задолженности по платежам в сумме 8675 руб. 56 коп., № 40106/20/43017 от 17.06.2020 о взысканиях имущественного характера в сумме 45747 руб. 17 коп., № 57495/20/43017 от 14.08.2020 о взыскании задолженности по платежам на сумму 6609 руб. 15 коп., № 109005/22/43017 от 18.11.2022 о взысканиях имущественного характера в сумме 245576 руб. 96 коп., № 2159/22/43017 от 21.01.2022 о взыскании задолженности по платежам в сумме 13379 руб. 68 коп., № 42266/18/43017 от 12.09.2018 о взысканиях задолженности по платежам в сумме 3956 руб. 56 коп., № 57495/20/43017 от 14.08.2020 о взыскании задолженности по платежам в сумме 5901 руб. 47 коп., № 41834/18/43017 от 07.09.2018 о взыскании задолженности по платежам в сумме 6060 руб. 76 руб., № 29938/19/43017 от 16.05.2019 о взыскании задолженности по платежам в сумме 5697 руб. 69 коп. Общая сумма задолженности по исполнительным производствам составляет 363632 руб. 56 коп.
Таким образом, с учетом сведений о кадастровой стоимости наследственного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> д<адрес> прав на денежные средства, находящихся в ПАО «Сбербанк», и общей сумме долга по исполнительным производствам перед третьими лицами по делу, имеются основания для взыскания в полном объеме задолженности по кредиту от 24.09.2021 в заявленном размере. Взыскание надлежит производить с наследника ФИО36., принявшей наследство после смерти заемщика ФИО35
При этом оснований для возложения обязанности по выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору на страховую компанию суд не усматривает в силу следующего.
Между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.
ФИО47 был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013 на основании общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.
Согласно условиям страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (клиент АО «ТБанк»), или в случае смерти застрахованного лица – его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору (пункт 1.3 договора № КД-0913 от 04.09.2013).
На 15.04.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО37., выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.
Между тем, вопрос о наступлении в связи со смертью ФИО38 страхового случая исследован судом, в результате чего суд пришел к выводу об отсутствии страхового события и оснований для выплаты страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредиту, ввиду того, что смерть застрахованного лица не является страховым случаем.
В соответствии с пунктом 3.1.1 Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев к договору № КД-0913 от 04.09.2013 страховыми случаями признаются: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни.
В соответствии с пунктом 4.1 договора № КД-0913 от 04.09.2013 страховая сумма устанавливается индивидуально для каждого застрахованного лица, при этом страховая сумма не может превышать 2000000 рублей по одному застрахованному лицу.
В соответствии с пунктом 5.1.4 Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев к договору № КД-0913 от 04.09.2013 страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случае совершения страхователем, застрахованным лицом, выгодоприобретателем, а также лицами, действующими по их поручению, умышленных действий, находящихся в прямой причинной связи со страховым случаем или направленных на его наступление.
Согласно пункту 4.1.1 Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев к договору № КД-0913 от 04.09.2013 не признаются страховыми случаями, если наступление данных событий произошло в результате: действий совершенных застрахованным лицом в состоянии наркотического и (или) токсического опьянения, в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки); управления застрахованным лицом источником повышенной опасности (в том числе любым средством транспорта или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления лицу, не имевшему права управления или находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического и (или) токсического опьянения.
Согласно пункту 4.2 Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев к договору № КД-0913 от 04.09.2013 только если это прямо установлено в договоре страхования, события, указанные в п.3.1 настоящих Правил страхования, признаются страховыми случаями, если они произошли в результате действий, совершенных застрахованным лицом в состоянии алкогольного опьянения, за исключением событий перечисленных в п.4.1.2 Правил страхования.
Согласно пункту 4.3 Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев к договору № КД-0913 от 04.09.2013 не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате или были вызваны болезнью застрахованного лица, прямо связанной с наркоманией, токсикоманией, хроническим алкоголизмом.
Также, из положений Присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование», содержащим условия страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» (т.1 л.д.19), страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате, в том числе, действий, совершенных застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки).
Согласно сведениям из выписки из амбулаторной карты ФИО39 №13349 КОГБУЗ «Кировская городская больница № 2», 21.02.2020 по результатам осмотра врача-невролога у ФИО40 был установлен диагноз «симптоматическая эпилепсия неуточненная». 21.05.2021 произведен осмотр терапевта, по результатам которого установлен диагноз «эпилепсия». 12.01.2022 произведен осмотр терапевта, по результатам которого установлен диагноз «гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности». 03.10.2022 произведен осмотр терапевта, по результатам которого также установлен диагноз «эпилепсия»; 26.10.2022 произведен осмотр кардиолога, по результатам которого установлен диагноз «синусовая тахикардия».
Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № 2339 от 11.11.2022 КОГБСЭУЗ «Кировского областного бюро судебно-медицинской экспертизы», смерть гражданина ФИО41., 38 лет, наступила в результате острого комбинированного отравления медикаментами (карбамазепином) и этиловым спиртом, осложнившееся на фоне портального цирроза печени, острой сердечной недостаточностью, что подтверждается данным секционной картины, обнаружением лекарственного средства (карбамазепина) и этанола в крови, моче, желчи, данными лабораторных методов исследования. В ходе судебно-химического исследования обнаружено: этиловый спирт в количестве: в крови – 0,29 промилле, в моче – 0,94 промилле.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу положений ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В соответствии со ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица (пункт 2).
Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (пункт 3).
При указанных обстоятельствах, исследовав и оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, в том числе условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», руководствуясь положениями приведенных норм материального права, суд установил, что нахождение застрахованного лица ФИО45 в момент страхового события в состоянии алкогольного опьянения, что кроме того на фоне приема медикамента карбамазепин (противоэпилептическое лекарственное средство) явилось причиной острого отравления и как следствие смерти ФИО46 свидетельствует об отсутствии страхового события, вне зависимости от наличия причинно-следственной связи между нахождением застрахованного в состоянии алкогольного опьянения со смертью.
При таких обстоятельствах, исковые требования, заявленные к ответчику ФИО42 как к наследнику умершего заемщика, принявшей после смерти брата наследственное имущество в полном объеме, являются законными и обоснованными, а потому подлежащим удовлетворению.
Между тем, оснований для взыскания заявленных сумм со страховой компании в силу приведенных выше обстоятельств суд не усматривает.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО43. подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 1582 руб. 16 коп., оплата которой истцом подтверждается платежным поручениям № 374 от 04.10.2022, № 4318 от 06.12.2023.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО44 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № № № выдан отделением УМВД России по Кировской области от 01.06.2021, код подразделения 430-040) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № 0648786580 от 24.09.2021 в размере 46071 рублей 94 копейки: 38646 рублей 67 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 6869 рублей 63 копейки – просроченные проценты, 555 рублей 64 копейки - штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины 1582 рубля 16 копеек.
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к акционерному обществу «Т-Страхование» оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Нововятский районный суд города Кирова в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий /подпись/ Е.А. Елькина
копия верна:
Председательствующий Е.А. Елькина
Мотивированное решение составлено 05.06.2025.