дело №

23RS0№-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2022 года г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Мохового М.Б.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 712668,99 рублей, неустойки в размере 179537 рублей, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

Требования мотивированы тем, что 21.12.2018г. между истцом и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхованию КАСКО (полис №), согласно которому застрахован автомобиль «MERCEDES-BENZ», VIN: №, принадлежащий на праве собственности истцу. Страховая сумма составила 2970000 рублей.

17.12.2019г. произошел страховой случай (ДТП), в результате которого было повреждено транспортное средство «MERCEDES-BENZ», VIN: №, что подтверждается административным материалом.

Воспользовавшись своим правом, и предоставив все необходимые документы, истец обратился к ответчику за получением страхового возмещения ущерба, по факту наступления страхового случая.

Сотрудниками СПАО «Ингосстрах» было предложено урегулировать страховой случай путем безналичного перечисления страхового возмещения в денежной форме в адрес истца, в соответствии с п. 2 ст. 77 Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» в размере 50 % страховой суммы по договору страхования (2970000 рублей), что составляет 1485000 рублей.

Истцом было принято вышеуказанное предложение страховщика, о чем было подано соответствующее заявление.

Однако, в нарушение п. 2 ст. 77 Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах», вместо полагающейся к выплате суммы в размере 1485000 рублей, выплатила только 772331,01 рублей. Таким образом, СПАО «Ингосстрах» не доплатило по страховому случаю сумму в размере 712668,99 рублей.

17.06.2021г. истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, с результатами независимой оценки, с требованием выплаты страхового возмещения. По результатам рассмотрения претензии ответчиком в выплате страхового возмещения было отказано, что послужило основанием для обращения в суд.

В судебном заседании представитель истца поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, представил уточненные исковые требования, согласно которым просил взыскать неустойку в размере 179537 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Представитель страховой компании СПАО «Ингосстрах» в судебном заседании возражал против заявленных требований, просил в иске отказать, в случае удовлетворения требований, просил применить ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав мнение представителей сторон, оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п.2).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности, ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I «О защите прав потребителей».

Из материалов дела следует, что 21.12.2018г. между истцом и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхованию КАСКО (полис №), согласно которому застрахован автомобиль «MERCEDES-BENZ», VIN: №.Страховая сумма по договору составила 2970000 рублей, страховая премия – 179537 рублей.

Указанный договор был заключен на основании Правил страхования СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

Информация, указанная в полисе страхователем проверена лично истцом. Правила страхования, условия страхования и дополнительные условия, так же были лично вручены Страхователю. С условиями заключенного Полиса страхования. Правилами страхования истец был ознакомлен, не возражал, о чем свидетельствует собственноручная подпись в Полисе страхования.

Из материалов дела следует, что 17.12.2019г. произошел страховой случай - ДТП, в результате которого автомобилю «MERCEDES-BENZ», VIN: №, были причинены механические повреждения.

Согласно ч. 4 ст. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных п. 1 ст. 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

21.01.2020г. истец обратился к СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

В соответствии с п.3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, которые содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате, исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика и иные положения.

Соответственно, условия о способе урегулирования убытка при наступлении страхового случая при заключении рассматриваемого договора страхования являются существенными условиями договора.

В соответствии с п.2 ст.77Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» страхователь может оставить ТС в своем распоряжении. При этом страховщик оплачивает 50% страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил как постоянная или изменяющаяся величина).

Судом установлено, что страховая компания предложила истцу урегулировать страховой случай путем безналичного перечисления страхового возмещения в денежной форме, в соответствии с п. 2 ст. 77 Правил страхования в размере 50% страховой суммы по договору страхования, что составляет 1485000 рублей.

Согласившись с данным предложение страховщика, истцом было подано соответствующее заявление.

Однако, в нарушение п. 2 ст. 77 Правил страхования, вместо полагающейся к выплате суммы в размере 1485000 рублей со стороны ответчика было выплачено только 772331,01 рублей.

Истец обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения в денежной форме объеме, на основании проведенной досудебной экспертизы. По результатам рассмотрения претензии ответчиком был направлен отказ.

Вместе с тем, после обращения истца в суд с настоящим иском, СПАО «Ингосстрах» произвело доплату страхового возмещения в размере 712668,99 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 27.09.2022г.

За нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования (КАСКО) взыскивается неустойка по п.5 ст. 28 Закона о защите права потребителей в размере 3% за каждый день просрочки, исчисляемая из цены оказания услуги. Ценой страховой услуги согласно п. 13 разъяснений Пленума Верховного Суда РФ о добровольном страховании имущества граждан от ДД.ММ.ГГГГ № является страховая премия, за которую покупается страховая услуга. Поскольку по рассматриваемому договору КАСКО страховая премия оплачена истцом в размере 171316 рублей, и учитывая, что страховщик не исполнил возложенные договором страхования обязательства по выплате страхового возмещения, то с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 179537 рублей. Однако суд считает возможным снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательств до 150000 рублей и взыскать указанную сумму со страховой компании ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», а также ст. 151 ГК РФ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Разрешая вопрос о размере причиненного истцу нарушением его потребительских прав компенсации морального вреда, суд учитывает характер причиненных истцу нравственных страданий, полагает заявленный размер морального вреда завышенным, и в соответствии со ст. 1101 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает обоснованным взыскать компенсацию в размере 2000 рублей.

В силу положений ч. 6 ст. 13 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Исходя из положений ГК РФ, штраф является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. С учетом компенсационной природы процентов, применительно к ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер штрафа, взыскиваемого в связи с несоблюдением требований потребителя в добровольном порядке.

Поскольку на момент удовлетворения требований истца, страховая компания не произвела выплату материального ущерба, с нее подлежит взысканию штраф в размере 50% от удовлетворенных исковых требований, который суд считает возможным снизить на основании ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательств до 300000 рублей, и взыскать со страховой компании ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в размере4500 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 98, 100, 103, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя - удовлетворить в части.

Взыскать в пользу ФИО1 со СПАО «Ингосстрах» сумму неустойки в размере 150000 рублей, штраф в размере 300000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя - отказать.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» госпошлину в доход государства в размере 4500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Краснодара в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: