Решение по делу № 2-3/2025 от 11.02.2025

Дело № 2-3/2025

73RS0004-01-2023-004676-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2025 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Айзатулловой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось 13.09.2023 в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 №А33-4262/2017 АКБ «Енисей» (ПАО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Банк является кредитором ФИО1 Между КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор № от 22.03.2013. В соответствии с известными Банку условиями кредитного договора срок возврата кредита - 30.04.2028, процентная ставка за пользование кредитом в пределах срока, установленного договором - 12% годовых, проценты в случае нарушения сроков возврата кредита – 0,1% за каждый день (36,5% годовых), пеня за несвоевременную уплату процентов – 0,1% за каждый день (36,5% годовых).

По имеющейся информации ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, задолженность по кредитному договору составляет 52 000 руб., из них – задолженность по основному долгу – 40 005 руб., по процентам – 6 173,80 руб., по неустойке – 5 027,11 руб., по пени на проценты – 794,09 руб.

В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог прав требования заемщика к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования, а также ипотека недвижимого имущества в силу закона (п.1.3.2). В соответствии с п.1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: однокомнатная квартира, условный (строительный) номер №, проектной (планируемой) площадью 43,58 м.2, расположенная на № этаже многоквартирного дома №, строящегося на земельном участке с к.н. №, расположенного в <адрес> в Заволжском районе г. Ульяновска.

Копии кредитно-обеспечительной документации получены Банком при ознакомлении с материалами обособленного спора А33-4262-29/2017.

Банк приобрел права требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования № от 13.10.2015, заключенному между Банком и ООО КБ «Н-Банк».

Между Банком и ООО «Випстайл» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № от 02.02.2017, согласно которому требования Банка к ответчику по кредитному договору были уступлены цессионарию (строка 25 Приложения №1 к договору уступки). Оригиналы кредитно-обеспечительной документации переданы цессионарию, что подтверждается актом приема-передачи.

Определением Арбитражного суда Красноярского края от 26.01.2024 по делу №А33-4262/29/2017 заявление Банка о признании недействительными сделок, в том числе, договора уступки прав требований №1РЦп-ВИП от 02.02.2017, заключенного с ООО «Випстайл», удовлетворено в полном объеме, применены последствия недействительности сделки в виде восстановления Банка в правах требования по кредитным договорам, переданным на основании договора уступки.

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 09.12.2024 определение оставлено без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

Общая сумма для взыскания по состоянию на 15.12.2024 составляет 3 222 486.11 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту): 989 819,09 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 30.11.2018 по 30.11.2024: 567 072,49 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг с 31.12.2018 по 15.12.2024: 254 034,66 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 31.12.2018 по 15.12.2024: 730 830,21 руб., задолженность по пени на проценты с 31.12.2018 по 15.12.2024: 680 729,67 руб.

С учетом уточнения 19.12.2024 исковых требований, просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) задолженность кредитному договору № от 22.03.2013 по состоянию на 15.12.2024 в размере 3 222 486,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу (кредиту): 989 819,09 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 30.11.2018 по 30.11.2024: 567 072,49 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг с 31.12.2018 по 15.12.2024: 254 034,66 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 31.12.2018 по 15.12.2024: 730 830,21 руб., задолженность по пени на проценты с 31.12.2018 по 15.12.2024: 680 729,67 руб.

Также просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) сумму процентов из расчета 12,7% годовых на сумму основного долга 989 819,09 руб., начиная с 16.12.2024 по дату фактической уплаты суммы основного долга; сумму неустойки из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга 989 819,09 руб., начиная с 16.12.2024 по дату фактической уплаты суммы основного долга; сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму начисленных процентов с 16.12.2024 по дату погашения начисленных процентов; расходы по уплате государственной пошлины всего в размере 52 557 руб.; обратить взыскание путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество: права требования к ООО «Специализированный застройщик «Центральный» по договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома № от 22.03.2013 по передаче жилого помещения - квартира, расположенная по адресу: однокомнатная квартира, условный (строительный) номер №, проектной (планируемой) площадью 43,58 м2, расположенная на № этаже многоквартирного дома №, строящегося на земельном участке с кадастровым номером №, расположенного в 12 строительном квартале НЛР по проспекту Ульяновскому в Заволжском районе г. Ульяновска, установив начальную продажную стоимость в размере 1 719 540 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, его представитель ФИО2, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от 04.02.2024, выданной сроком на три года, в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись, в связи с чем, оснований для досрочного истребования задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога не имеется. Просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям, в иске АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Представители третьих лиц ПАО ПКО «РИТМ-ФИНАНС», ООО «Випстайл», ООО «Танто Экспресс», конкурсный управляющий ПАО АКБ «Балтика» ФИО3, - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания указанные третьи лица извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав участника процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и ФИО1 22.03.2013 заключен кредитный договор № на сумму 1 203 670 руб. на срок – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180-ого календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором (п.п.1.1.1, 1.1.2 договора).

Процентная ставка составила: 15% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимости в пользу кредитора, 13,30% годовых, действующая с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимости в пользу кредитора, по дату фактического возврата кредита (включительно) (п.1.1.3.1 договора).

Размер ежемесячного платежа составил 16 897 руб. (п.1.1.4 договора).

Согласно п.1.2 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: однокомнатная квартира, условный (строительный) №, проектной (планируемой) площадью 43,58 м2, расположенная на № этаже многоквартирного жилого дома №, строящегося на земельном участке с к.н. №, расположенного в № строительном квартале НЛР по проспекту <адрес> в Заволжском районе г. Ульяновска, в соответствии с разрешением на строительство № от 20.12.2012 выданным Администрацией г.Ульяновска, состоящего из 1 комнаты общей проектной площадью 43,58 кв.м., расположенного на № этаже 9-этажного дома, стоимостью 1 719 540 руб., путём участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома № от 22 марта 2013г., заключённому между ФИО1 и ООО «Запад-2».

Согласно п.1.3.1 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог прав требования заемщика к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования. Ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с даты ее государственной регистрации.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества и право залога недвижимого имущества) с даты государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п.1.4 договора).

В силу п.3.4 договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

Согласно п.1.6 договора, в случае если в результате передачи прав на закладную в соответствии с п. 4.4.4 договора кредитором является некредитная организация, исполнение обязательств заемщика по договору может быть осуществлено следующими способами: безналичным перечислением денежных средств со счетов заемщика на счет кредитора, безналичным перечислением денежных средств без открытия счета на счет кредитора, внесением наличных денежных средств в кассу кредитора (при ее наличии).

В случае передачи прав на закладную новый кредитор направляет заемщику уведомление, в котором указываются реквизиты нового владельца закладной, необходимые для надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору (п.1.7 договора).

Из графика расчета ежемесячных платежей по кредитному договору следует, что погашение кредитной задолженности осуществляется заемщиком по 31.03.2028.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права, на основании договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 22.03.2013 и акта приема-передачи объекта долевого строительства от 15.09.2014, 03.07.2015 за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона.

АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) приобрел права требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования № от 13.10.2015, заключенному между Банком и ООО КБ «Н-Банк» (договор купли-продажи закладных).

Так, по договору №11/НБ-РЦп от 13.10.2015 продавец продал и передал покупателю закладные. В дату перехода прав на закладную к покупателю переходят все удостоверяемые ею права в совокупности, а именно – право на получение исполнения по кредитному договору, право залога на недвижимость, обремененную ипотекой на основании закладной (п.3.2 договора).

По условиям п.3.3 договора продавец обязался не позднее 13.04.2016 направить заемщикам уведомления о переходе прав по закладным.

Между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) (продавец) и ООО «Випстайл» (покупатель) заключен договор № от 02.02.2017, согласно которому проданы и переданы закладные и права требования, перечисленные в Приложении №1 к договору.

Актом приема-передачи от 02.02.2017 к указанному договору покупателю передана кредитная документация и закладная в отношении заемщика ФИО1 по кредитному договору №.

Судом также установлено, что 13.07.2017 между ООО ПКО «РИТМ-ФИНАНС» и ООО «Випстай» был заключен агентский договор №, его предметом являлось оказание ООО ПКО «РИТМ-ФИНАНС» юридических и консультационных услуг, совершение иных действий, направленных на погашение должниками ООО «Випстайл» долговых обязательств. Одним из обязательств по агентскому договору являлась задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 22.03.2013. В ходе исполнения обязательств по указанному агентскому договору Обществом в счет исполнения обязательств ФИО1 получены 600 000 руб. по следующим платежным документам: №1040 от 11.10.2921 на сумму 70 000 руб., №1264 от 06.12.2021 на сумму 18 000 руб., №144 от 10.02.2022 на сумму 55 000 руб., №277 от 10.03.2022 на сумму 19 000 руб., №470 от 29.04.2022 на сумму 20 000 руб., №955 от 01.09.2022 на сумму 19 000 руб., №138 от 14.02.2023 на сумму 120 000 руб., №191 от 01.03.2023 на сумму 19 000 руб., №289 от 03.04.2023 на сумму 19 000 руб., №385 от 03.05.2023 на сумму 19 000 руб., №628 от 01.08.2023 на сумму 30 000 руб., №687 от 29.08.2023 на сумму 19 000 руб., №825 от 20.10.2023 на сумму 20 000 руб., №842 от 27.10.2023 на сумму 20 000 руб., №917 от 29.11.2023 на сумму 19 000 руб., №998 от 27.12.2023 на сумму 19 000 руб., №54 от 29.01.2024 на сумму 19 000 руб., №122 от 01.03.2024 на сумму 19 000 руб., №183 от 29.03.2024 на сумму 19 000 руб., №262 от 02.05.2024 на сумму 19 000 руб., №316 от 29.05.2024 на сумму 19 000 руб.

Все платежи, согласно платежным документам, поступали от ООО «Танто Экспресс», производившим оплату по кредитному договору № с указанием заемщика ФИО1

Как пояснила суду представитель ответчика, ООО «Танто Экспресс» - организация, принадлежащая ФИО1, которая за него и от его имени совершала платежи в погашение кредитной задолженности.

ООО ПКО «РИТМ-ФИНАНС», подтверждая факт получения в рамках агентского договора в счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору 600 000 руб., указало, что 29.01.2024 агентский договор №7-А прекратил свое действие, и все документы кредитных досье должников возвращены кредитору ООО «Випстайл». Полученные в ходе исполнения этого договора денежные средства перечислены ООО «Випстайл».

Стороной ответчика в материалы дела также представлены платежные поручения, подтверждающие внесение платежей по кредитному договору №.

Так, за 2018 г. от имени ООО «Танто Экспресс» ООО «Випстайл» перечислены денежные средства по кредитному договору №, заемщик ФИО1: №14 от 26.04.2018 на сумму 18 000 руб., №34 от 05.07.2018 на сумму 18 000 руб., №44 от 08.08.2018 на сумму 17 500 руб., №56 от 03.09.2018 на сумму 18 000 руб., №81 от 09.10.2018 на сумму 18 000 руб., всего за 2018 г. внесено платежей на сумму 89 500 руб.

За 2020 г. от имени ООО «Танто Экспресс» ООО «Випстайл» перечислены денежные средства по кредитному договору №, заемщик ФИО1: №21 от 29.09.2020 на сумму 15 500 руб., №24 от 30.10.2020 на сумму 15 500 руб., №28 от 01.12.2020 на сумму 13 000 руб., №30 от 30.12.2020 на сумму 13 000 руб., всего за 2020 г. внесено платежей на сумму 57 000 руб.

За 2021 г. от имени ООО «Танто Экспресс» ООО «Випстайл» перечислены денежные средства по кредитному договору №, заемщик ФИО1: №4 от 01.03.2021 на сумму 19 000 руб., №12 от 31.03.2021 на сумму 20 000 руб.

За 2021 г. от имени ООО «Танто Экспресс» ПАО «РИТМ-ФИНАНС» перечислены денежные средства по кредитному договору №, заемщик ФИО1: №42 от 11.10.2021 на сумму 70 000 руб., №48 от 06.12.2021 на сумму 18 000 руб. (указанные платежи подтверждает ООО ПКО «РИТМ-ФИНАНС»).

Всего за 2021 г. внесено платежей на сумму 127 000 руб.

За 2022 г. от имени ООО «Танто Экспресс» ПАО «РИТМ-ФИНАНС» перечислены денежные средства по кредитному договору №, заемщик ФИО1: №4 от 10.02.2022 на сумму 55 000 руб., №16 от 10.03.2022 на сумму 19 000 руб., №20 от 29.04.2022 на сумму 20 000 руб., №36 от 01.09.2022 на сумму 19 000 руб. (указанные платежи подтверждает ООО ПКО «РИТМ-ФИНАНС»). Всего за 2022 г. внесено платежей на сумму 113 000 руб.

За 2023 г. от имени ООО «Танто Экспресс» ПАО «РИТМ-ФИНАНС» перечислены денежные средства по кредитному договору №, заемщик ФИО1: №3 от 14.02.2023 на сумму 120 000 руб., №5 от 01.03.2023 на сумму 19 000 руб., №7 от 03.04.2023 на сумму 19 000 руб., №9 от 03.05.2023 на сумму 19 000 руб., №14 от 01.08.2023 на сумму 30 000 руб., №15 от 29.08.2023 на сумму 19 000 руб., №19 от 20.10.2023 на сумму 20 000 руб., №20 от 27.10.2023 на сумму 20 000 руб., №24 от 29.11.2023 на сумму 19 000 руб., №25 от 27.12.2023 на сумму 19 000 руб. (все указанные платежи подтверждает ООО ПКО «РИТМ-ФИНАНС»). Всего за 2023 г. внесено платежей на сумму 304 000 руб.

За 2024 г. от имени ООО «Танто Экспресс» ПАО «РИТМ-ФИНАНС» перечислены денежные средства по кредитному договору №, заемщик ФИО1: №2 от 29.01.2024 на сумму 19 000 руб., №3 от 01.03.2024 на сумму 19 000 руб., №6 от 29.03.2024 на сумму 19 000 руб., №7 от 02.05.2024 на сумму 19 000 руб., №9 от 29.05.2024 на сумму 19 000 руб., №13 от 31.07.2024 на сумму 19 000 руб., №12 от 12.07.2024 на сумму 20 000 руб., №16 от 30.08.2024 на сумму 19 000 руб., №18 от 01.10.2024 на сумму 19 000 руб., №19 от 31.10.2024 на сумму 19 000 руб. Всего за 2024 г. внесено платежей на сумму 191 000 руб.

При этом совершение платежей в рамках агентского договора по дату 29.05.2024 подтверждает ООО ПКО «РИТМ-ФИНАНС», вместе с тем платежи, совершенные 31.07.2024, 12.07.2024, 30.08.2024, 01.10.2024, 31.10.2024 по платежным документам с наименованием прежнего плательщика – ООО «Танто Экспресс» и получателя – ПАО «РИТМ-ФИНАНС», а также прежних данных относительно назначения платежа, ООО ПКО «РИТМ-ФИНАНС» не учтены.

Стороной истца в материалы дела копия кредитного договора № и закладной не представлены.

Стороной ответчика в материалы дела представлен оригинал кредитного договора №, согласно которому, сумма кредита составила 1 203 670 руб., всего подлежит возврату сумма в размере 2 768 114,18 руб. (по состоянию на 31.03.2028 согласно графику платежей).

Уточнив исковые требования, истец представил расчет задолженности по кредитному договору №, по которому задолженность ФИО1 составила 3 222 486,11 руб.

При этом в расчете задолженности истцом указано, что срок возврата кредита 31.01.2028, процентная ставка за пользование кредитом – 12,7% годовых, между тем, указанные дата возврата кредита и процентная ставка не соответствуют условиям кредитного договора.

Как следует из расчета задолженности, истцом учтены платежи в погашение кредитной задолженности, имевшие место до 09.10.2018, с ноября 2018 г. по ноябрь 2024 г. платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились.

Между тем, как установлено судом, ФИО1 обязательства по погашению обязательств по кредитному договору № исполнялись.

Тот факт, что между истцом и ООО «Випстайл» имел место спор относительно договора № от 02.02.2017, в рамках которого и исполнялись заемщиком обязательства по кредитному договору длительный период времени, не может являться основанием для нарушения его права на признание исполнения обязательств в соответствующей части.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Однако, принимая во внимание, что ФИО1 производились платежи в погашение задолженности по кредитному договору в спорный период, срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

Между тем, при установленных по делу обстоятельствах суд приходит к выводу, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 22.03.2013 в размере 3 222 486,11 руб. за заявленный период не подтверждается всей совокупностью представленных сторонами доказательств.

В материалах регистрационного дела на квартиру по адресу: <адрес>, имеется копия закладной (сверенная с подлинником сотрудником Управления Росреестра по Ульяновской области 01.07.2015), в которой указан лишь первоначальный залогодержатель – Коммерческий Банк «Инвестрастбанк» (АО), сведения о смене владельца закладной отсутствуют.

Из кредитного договора (п.1.3) следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог прав требования заемщика к продавцу по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора с даты государственной регистрации залога прав требования.

Согласно положениям ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной (именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; на имущество, обремененное ипотекой).

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой (ч.2 ст.13).

В силу положений частей 1, 3 статьи 16 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» любой законный владелец закладной, за исключением обездвиженной документарной закладной и электронной закладной, вправе потребовать от органа регистрации прав зарегистрировать его в Едином государственном реестре недвижимости в качестве залогодержателя с указанием его имени и документа, удостоверяющего личность, а если владельцем закладной является юридическое лицо - его наименования и места нахождения.

Регистрационная запись о законном владельце закладной должна быть осуществлена в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав при предъявлении закладной на основании: совершенной в соответствии с настоящим Федеральным законом передаче права по закладной и произведенной на закладной отметке, если совершившее такую надпись лицо являлось законным владельцем закладной или залогодержателем закладной, на имя которого была сделана специальная залоговая передаточная надпись и который продал закладную по истечении определенного в ней срока (пункт 4 статьи 49); документов, подтверждающих переход прав по закладной к другим лицам в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования; решения суда о признании прав на закладную за заявителем.

Согласно ст.20 указанного Закона государственная регистрация уступки прав по договору об ипотеке осуществляется по совместному заявлению бывшего и нового залогодержателей. Для государственной регистрации уступки прав должны быть представлены: договор уступки прав.

В соответствии с положениями частей 1-3 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

Согласно п.1 ст50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, сведения о регистрации АКБ «Енисей» (ПАО) в Едином государственном реестре недвижимости в качестве залогодержателя относительно предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес>, обеспечивающего исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 22.03.2013, отсутствуют.

Доказательств передачи прав на закладную другому лицу материалы дела не содержат.

При установленных по делу обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное и имущество, удовлетворению не подлежат в полном объеме.

По сути, заявленную к взысканию с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.03.2013 по состоянию на 15.12.2024 истец не подтвердил, как не подтвердил и свои права по закладной.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.03.2013 по состоянию на 15.12.2024 в размере 3 222 486,11 руб., процентов из расчета 12,7% годовых на сумму основного долга (989 819,09 руб.) начиная с 16.12.2024 по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойки из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга (989 819,09 руб.) начиная с 16.12.2024 по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойки, начисляемой за несвоевременное погашение процентов из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму начисленных процентов с 16.12.2024 по дату погашения начисленных процентов; расходов по уплате государственной пошлины всего в размере 52 557 руб.; обращении взыскания путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество в виде прав требований к ООО «Специализированный застройщик «Центральный» по договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома № от 22.03.2013 по передаче жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: однокомнатная квартира, условный (строительный) номер №, проектной (планируемой) площадью 43,58 м2, расположенная на № этаже многоквартирного дома №8, строящегося на земельном участке с кадастровым номером №, расположенного в 12 строительном квартале НЛР по проспекту Ульяновскому в Заволжском районе г. Ульяновска, установив начальную продажную стоимость в размере 1 719 540 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2025.