61RS0004-01-2023-001798-64

Дело № 2-2054/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Лепетюх А.В.,

при секретаре Однороб В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Ростова-на-Дону гражданское дело по иску ПАО «Банк Зенит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен Договор № о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 3 600 000 руб. для целевого использования, а именно: приобретение объектов недвижимости по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. в виде жилого дома, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: РФ, <адрес>, ДНТ «<данные изъяты>» <адрес> А и земельного участка, площадью 655 +/- 17 кв. м, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешённого использования земельного участка: для ведения дачного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Дачное некоммерческое товарищество «<данные изъяты>» <адрес> А.. По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. были зарегистрированы в Росреестре от ДД.ММ.ГГГГ. право собственности на дом и земельный участок, а также ипотека (залог) в силу закона. Согласно условий кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3600000 руб. для целевого использования, а заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 10,49 % годовых, путем внесения ежемесячных платежей на счет заемщика, открытого у кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитному договору. Согласно п. 1 пп.4.1. кредитного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору основные проценты по кредиту в размере 10,49 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик подал в Банк заявление о предоставлении ему кредита на основании Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ. во исполнение п. 2.1 кредитного договора на счет заёмщика № открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 3 600 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика и мемориальным ордером № ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Кредитором был предоставлен целевой кредит на указанную сумму. Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные кредитным договором, ежемесячные платежи на погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 5.1.- 5.2. и пп.13 индивидуальных условий Кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В том случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2. Кредитного договора, неустойка рассчитывается от просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по кредитному договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: 3 771 604 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 3 566 384,57 рублей, задолженность по оплате процентов 196 326,43 рублей, задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность 82,31 рублей, задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты 8 810,88 рублей. ДД.ММ.ГГГГ. кредитор произвел оценку рыночной стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил соответствующее заключение о рыночной стоимости дома и земельного участка определив рыночную стоимость в размере 4458 000 руб.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере: 3 771 604 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 3 566 384,57 рублей, задолженность по оплате процентов 196 326,43 рублей, задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность 82,31 рублей, задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты 8 810,88 рублей; взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 33058 руб. 02 коп.; основные проценты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 10,49% годовых; обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1 в виде жилого дома, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: РФ, Ростовская <адрес>, ДНТ «<данные изъяты>» <адрес> А и земельного участка, площадью 655 +/- 17 кв. м, категория земель: земли населенных пун разрешенного использования земельного участка: для ведения дачного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> некоммерческое товарищество «<данные изъяты>» <адрес> А, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость в 3 566400 рублей.

Истец ПАО Банк ЗЕНИТ, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела судебным извещением, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, в связи с чем в отсутствие представителя истца дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом предпринимались меры к его извещению о времени и месте слушания дела, путем направления судебной повестки по месту его жительства (регистрации). Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии положениями ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 3 600 000 руб. для целевого использования, а именно: приобретение объектов недвижимости по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. в виде жилого дома, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: РФ, <адрес>, ДНТ «<данные изъяты>» <адрес> А и земельного участка, площадью 655 +/- 17 кв. м, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешённого использования земельного участка: для ведения дачного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Дачное некоммерческое товарищество «<данные изъяты>» <адрес> А..

ДД.ММ.ГГГГ договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в целях обеспечения обязательств по кредитному договору было заключено соглашение об урегулировании залоговых отношений, согласно которому залогом является: - жилой дом, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: РФ, <адрес>, ДНТ «<данные изъяты>» <адрес> А; - земельный участок, площадью 655 +/- 17 кв. м, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешённого использования земельного участка: для ведения дачного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Дачное некоммерческое товарищество «<данные изъяты>» <адрес> А..

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора залога в случае приобретения транспортного средства в кредит.

При этом стороны установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере 33988,39 руб.

Во исполнение данного договора истцом на имя ответчика ФИО1 был открыт текущий счет №, на который перечислена денежная сумма в размере, указанном в п.1 договора, что подтверждается представленным истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету заемщика.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом ознакомленная с индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, процентной ставкой по кредиту, а также сроками и размером внесения ежемесячного платежа, что подтверждается его подписью на каждой странице индивидуальных условий договора и в графике платежей, обязалась вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий договора, а также уплатить начисленные проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-817 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере, указанном в кредитном договоре.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору и предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита вносил несвоевременно и не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.

Согласно п. 5.1.- 5.2. и пп.13 индивидуальных условий Кредитного договора, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В том случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Кредитного договора, неустойка рассчитывается от просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по кредитному договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: 3 771 604 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 3 566 384,57 рублей, задолженность по оплате процентов 196 326,43 рублей, задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность 82,31 рублей, задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты 8 810,88 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается верным, поскольку указанные в нем суммы рассчитаны исходя из условий договора, подтверждаются выпиской по текущему счету заемщика, расчет произведен с учетом сумм, внесенных ФИО1 в порядке исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы кредита, нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном выше размере основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Принимая решение по требованию истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк Зенит» и ФИО1 является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения объектов недвижимости в кредит.

В соответствии с п.12 кредитного договора целью использования кредита является оплата стоимости объектов недвижимости: - жилой дом, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: РФ, <адрес>, ДНТ «<данные изъяты>» <адрес> А, договорная стоимость 2250000 рублей; - земельный участок, площадью 655 +/- 17 кв. м, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешённого использования земельного участка: для ведения дачного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Дачное некоммерческое товарищество «<данные изъяты>» <адрес> А., договорная стоимость 1350 000 рублей. Общая договорная стоимость объекта недвижимости составляет 3 600 000 рублей.

В соответствии со ст.334 ГК РФ залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В силу п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Учитывая отсутствие возражений ответчика относительно заявленных исковых требований, а также принимая во внимание, что требования истца основаны на законе и документально подтверждены, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Что касается требования истца об установлении начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере 3566 400 руб., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения изложены и в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Из изложенных выше норм права следует, что для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, тогда когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2 статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю, и на него может быть обращено взыскание.

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (ч. 3), 35, ч. 1 ст. 46 Конституции РФ, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Согласно статье 79 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Начальная продажная стоимость имущества установлена Заключением об оценки рыночной стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой начальная продажная стоимость имущества определена в размере 3566400 руб.

Данное заключение ответчиком не оспорено.

При таких обстоятельствах, требования истца в части установления начальной продажной стоимости имущества в размере 3566400 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 33058,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3771 604 руб. 19 коп, состоящую из основного долга в размере 1505763,29 руб., просроченных процентов в сумме 81313,84 руб. и неустойки в сумме 6786,69 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33058,02 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ основные проценты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с 04.04.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 10,49% годовых.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: РФ, <адрес>, ДНТ «<данные изъяты>» <адрес> А; земельный участок, площадью 655 +/- 17 кв. м, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешённого использования земельного участка: для ведения дачного хозяйства, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Дачное некоммерческое товарищество «<данные изъяты>» <адрес> А., путем их продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3566400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Лепетюх