Решение по делу № 2-1425/2023 от 06.03.2023 - о признании деятельности незаконной, возложении обязанности привести наименование юридического лица в соответствие.

Дело №2-1425/2023 (2-6735/2022;)

УИД: 22RS0065-02-2022-008074-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул 06 марта 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Индустриального района г. Барнаула к обществу с ограниченной ответственностью «Ломбард Маркет» о признании деятельности незаконной, возложении обязанности привести наименование юридического лица в соответствие,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Индустриального района г. Барнаула обратился в суд с иском к ООО «Ломбард Маркет» о признании деятельности незаконной, возложении обязанности привести наименование юридического лица в соответствие.

В обоснование указано на то, что проведенной прокурором района проверкой установлено, что согласно выписке из ЕГРЮЛ ООО «Ломбард Маркет» (ИНН <***>, ОГРН <***>) осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества. Согласно информации заместителя начальника Сибирского главного управления Центрального банка России сведения в отношении ООО «Ломбард Маркет» исключены из государственного реестра ломбардов. Согласно реестру ломбардов, размещенному на официальном сайте Банка России http://cbr.ru сведения об ООО «Ломбард Маркет» отсутствуют, таким образом, организация заниматься указанной деятельностью не может. Ввиду допущенных нарушений директор ООО «Ломбард Маркет» ФИО1 постановлением мирового судьи судебного участка №7 Индустриального района г. Барнаула от 07.09.2022 привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. В результате проведенных проверок деятельности ООО «Ломбард Маркет» установлено, что вновь осуществляет деятельность по предоставлению гражданам краткосрочных потребительских займов под залог имущества, при этом в реестре ломбардов не значится, однако, использует в своем наименовании слово "ломбард", что затрагивает права и законные интересы неопределенного круга лиц. На основании изложенного, просит признать незаконной и запретить деятельность ООО «Ломбард Маркет», возложить на Общество обязанность привести наименование юридического лица в соответствие с требованиями ч. 8 ст. 2.6. Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», исключив из наименования Общества слово «ломбард».

Помощник прокурора Индустриального района г. Барнаула Голованова Д.Б. в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Ломбард Маркет» либо его законный представитель, в судебное заседание не явились, Общество извещено надлежаще.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 17.01.1992 N2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации», прокуратура Российской Федерации - единая федеральная централизованная система органов, осуществляющих от имени Российской Федерации надзор за соблюдением Конституции РФ и исполнением законов, действующих на территории Российской Федерации.

Прокуратура России выполняет и иные функции, установленные федеральными законами.

Из п. 4 ст. 27, п. 3 ст. 35 указанного Закона следует, что прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства, когда нарушены права и свободы значительного числа граждан либо в силу иных обстоятельств нарушение приобрело особое общественное значение.

В соответствии с ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан и неопределенного круга лиц.

Деятельность по предоставлению займов регулируется главой 42 Гражданского кодекса РФ, которая предусматривает возмездность пользования денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица и индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного г. (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 указанного Закона предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями, в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской стельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Кодекса), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Федеральный закон от 19.07.2007 N196-ФЗ «О ломбардах» (далее Федеральный закон «О ломбардах») регулирует отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

Согласно ч. 8 ст. 2.6 Федерального закона «О ломбардах» ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр ломбардов, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус ломбарда, не может использовать в своем полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращенном наименовании (сокращенном фирменном наименовании) слово «ломбард» или слова и словосочетания, производные от слова «ломбард». Юридическое лицо, намеревающееся приобрести статус ломбарда, вправе использовать в своем полном фирменном наименовании и (при наличии) сокращенном фирменном наименовании слово «ломбард» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации юридического лица либо со дня государственной регистрации изменений, связанных с наименованием юридического лица. В случае утраты юридическим лицом статуса ломбарда данное юридическое лицо обязано исключить из своего полного фирменного наименования и (при наличии) сокращенного фирменного наименования слово «ломбард» в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о нем из государственного реестра ломбардов.

Установлено и подтверждается материалами дела, прокуратурой Индустриального района г. Барнаула проведена проверка соблюдения законодательства о ломбардах и потребительском кредите (займе) деятельности ООО «Ломбард Маркет», в ходе которой выявлены нарушения законодательства.

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регулируется федеральными законами: от 08.12.1995 N193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»; от 02.07.2010 N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; от 18.07.2009 N190-ФЗ «О кредитной кооперации»; от 19.07.2007 N196-ФЗ «О ломбардах».

Из выписки из единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО «Ломбард Маркет» следует, что основным видом экономической деятельности Общества является деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Вместе с тем, сведений в отношении ООО «Ломбард Маркет» в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования не содержится.

Согласно реестру ломбардов, размещенному на официальном сайте Банка России http://cbr.ru сведения об ООО «Ломбард Маркет» отсутствуют.

Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Ввиду отсутствия ООО «Ломбард Маркет» в государственном реестре ломбардов, Общество не имеет прав на предоставление потребительских займов.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Совокупность условий рассматриваемых договоров свидетельствует о том, что между сторонами фактически возникают правоотношения по выдаче денежного займа под залог движимого имущества:

- денежные средства, переданные ООО «Ломбард Маркет» физическому лицу за товар, являются суммой займа;

- товар выступает в качестве обеспечения обязательств по займу (залог);

- срок, в течение которого можно расторгнуть договор, является сроком пользования денежными средствами (займом);

- цена за хранение товара, взимаемая с физического лица при расторжении договора (возврате денежных средств), является процентами за пользование денежными средствами (займом).

Согласно акту проверки помещений ООО «Ломбард Маркет» по адресу: <...>, от 27.11.2022 прокуратурой Индустриального района г. Барнаула установлено наличие витрин с товаром для реализации; изучены залоговые билеты №002641 от 23.10.2022, №002949 от 22.11.2022, №002840 от 12.11.2022 с физическими лицами, содержащие процентную ставку по займу, сумму товара при выкупе, дату окончания льготного срока и реализации.

В ходе проверки изучен онлайн-сервис «СмартЛомбард» (online.smartlombard.ru), который используется сотрудниками организации для регистрации договоров займа.

Сотрудниками прокуратуры также выявлено заключение трех договоров займа, в том числе: №2703 от 23.11.2022, №и2687 от 22.11.2022, №и2681 от 22.11.2022, содержащие данные физических лиц, сумму товара, наименование товара, тариф, дату окончания льготного периода.

Заключаемые ООО «Ломбард Маркет» и гражданами договоры имеют признаки договора займа под залог имущества, поскольку в них имеется наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, содержатся условия и сумма, которую должен вернуть гражданин, в случае расторжения договора.

Кроме указанного, обстоятельства нарушений Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О ломбардах» подтверждаются информацией, поступившей из Сибирского управления Центрального банка РФ, справкой от 14.10.2022, объяснениями работников ООО «Ломбард Маркет» ФИО2, ФИО3

Постановлением мирового судьи судебного участка №7 Индустриального района г. Барнаула директор ООО «Ломбард Маркет» ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб.

В ходе проведения повторной проверки 24.11.2022 прокурором установлено, что ООО «Ломбард Маркет» по адресу: <...>, вновь осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, факт осуществления ООО «Ломбард Маркет» незаконной профессиональной деятельности по предоставлению займов, несмотря на привлечение к административной ответственности, подтверждается материалами дела.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено, что ООО «Ломбард Маркет» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в нарушение ч. 8 ст. 2.6 Федерального закона «О ломбардах» не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований прокурора.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец при обращении в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины, в доход муниципального образования - городской округ город Барнаул с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования прокурора Индустриального района г. Барнаула удовлетворить.

Признать незаконной и запретить деятельность общества с ограниченной ответственностью «Ломбард Маркет» (ОГРН <***>, ИНН <***>) по предоставлению потребительских займов до приобретения обществом с ограниченной ответственностью «Ломбард Маркет» статуса ломбарда.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Маркет» (ОГРН <***>, ИНН <***>) обязанность привести наименование юридического лица в соответствие с требованиями части 8 статьи 2.6 Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах», исключив из наименования слово «ломбард».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Ломбард Маркет» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход муниципального образования - городской округ город Барнаул - государственную пошлину в размере 600 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 14.03.2023.