Дело № 2-1429/2023

УИД 86RS0007-01-2023-001358-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи

ФИО1

при ведении протокола помощником судьи

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

установил:

Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту ПАО СК «РГС») обратилось в суд к ФИО3 с исковым заявлением, в котором просит признать недействительным договор страхования «Защита кредита Конструктор» № от (дата), заключенный между истцом и ответчиком и применить последствия недействительности сделки в порядке статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также взыскать с ответчика понесённые расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) между ПАО СК «РГС» и ФИО3 заключен договор страхования «Защита кредита Конструктор» № на основании устного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев №, Особыми условиями и Программами страхования. Заключенный с ПАО СК «РГС» договор страхования предусматривает, что страхователем/застрахованным лицом является ФИО3 Страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев являются, в том числе, первичное диагностирование у застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта. Ответчик с условиями договора страхования был ознакомлен до его заключения. Все условия договора страхования страхователю были понятны, он с ними был согласен, экземпляр договора на руки получил, что подтверждается его подписью в договоре. Уплатой страховой премии по договору страхования страхователь подтвердил, что сведения, приведённые им в договоре соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования между ним и страховщиком, а также подтверждает получением страхователем Программы страхования. (дата) ответчик обратился в ПАО СК «РГС» с заявлением о наступлении страхового случая – от (дата). С данным заявлением ответчиком были предоставлены медицинские документы. В выписном эпикризе из медицинской карты стационарного больного зафиксировано, что ответчик болеет . С дополнительными документами ответчиком представлена справка от (дата), в которой отражено, что ФИО3 состоит на диспансерном учёте . Из медицинской карты ответчика следует, что вышеуказанный диагноз впервые был установлен до заключения договора страхования. По состоянию на дату заключения договора страхования диагнозы не были сняты. Кроме того, страхователь состоял на диспансерном учёте (дата). Установление указанных диагнозов до заключения договора страхования исключает возможность признания заболеваний страховым случаем, так как в соответствии с пунктами (дата), (дата) Правил страхования не являются страховыми случаями события, указанные в пунктах 3.3 и 3.5 Правил, если они произошли вследствие болезни, развившейся или/и диагностированной у застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также её последствий. Учитывая, что с (дата) ответчик состоит на диспансерном учёте , следовательно, заболевание, которое послужило причиной наступления , развилось у страхователя до заключения договора страхования. Изложенное указывает на невозможность признания страховым случаем (дата), вследствие чего страхователю (дата) было отказано в выплате страхового возмещения. Поскольку ответчик обладал исчерпывающей информацией о состоянии своего здоровья, истец считает, что договор страхования был заключен на основании заведомо ложных сведений, предоставленных страхователем. Так, подписав договор страхования ответчик подтвердил, что Правила страхования, Особые условия получены, прочитаны и понятны страхователю. Своей подписью ответчик подтвердил, что на дату заключения договора страхования застрахованное лицо соответствует условиям пункта 2.2 Программы (в том числе, не является лицом, болеющим ). На момент заключения договора страхования (дата) ответчик, страдая таким заболеванием, о котором он должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям гражданского оборота, неправомерно умолчал о существенных обстоятельствах при заключении договора страхования. Истец считает, что указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о несоответствии действий страхователя действующему законодательству, принципам разумности, добросовестности и справедливости и дают основания требовать признания недействительным договора страхования.

ПАО СК «РГС» просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Согласно ответу отдела по вопросам миграции ОМВД России на запрос суда, ФИО3 значиться зарегистрированным по месту жительства по адресу: (адрес).

ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещался телеграммой, которая согласно уведомлению ему не доставлена, так как квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

В силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несёт все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Таким образом, ответчик о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства в отсутствие возражений истца о рассмотрении дела в таком порядке.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что (дата) между ПАО СК «РГС» (Страховщик) и ФИО3 (Страхователь/Застрахованное лицо) заключен договор страхования «Защита кредита Конструктор» №, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней: Программа НС1: Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, Инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни; Программа НС2: Первичное диагностирование у Застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта; Программа НС3: Телесные повреждения Застрахованного лица в результате несчастного случая со страховой суммой 207 900 рублей, а также добровольное медицинское страхование: Программа ДМС5: Добровольное медицинское страхование, Лечение онкологических заболеваний со страховой суммой 2 500 000 рублей.

Страховая премия по договору составила 57 900 рублей. Оплата ответчиком страховой премии подтверждается платёжным поручением № от (дата).

Срок действия договора страхования по Программам НС1, НС2, НС3 с (дата) по (дата); по Программе ДМС5 составляет 12 месяцев с даты заключения договора страхования.

Пунктами 7.1.6, 7.1.10, 7.1.11 договора страхования предусмотрено, что сведения, изложенные в полисе и всех приложениях к нему, достоверны. Перед заключением договора страхования для принятия правильного решения Страхователь был ознакомлен с экземплярами типовых форм Полиса/Договора, Особыми условиями, Программами для детального самостоятельного ознакомления, получения необходимых консультаций соответствующих специалистов Страховщика, а также то, что для этого ему было предоставлено достаточно времени. Страхователь понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится вод влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжёлых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, текст договора страхования перед подписанием Страхователем лично прочитан и проверен.

Согласно пункту 7.1.18.1 договора страхования, в случае, если после заключения договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее под категории, указанные в подпункте 2.2 Программ(ы), и при этом Страхователь не поставил в известность об этом Страховщика, то Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применении последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3.3.23 Правил страхования от несчастных случаев № от (дата) (далее по тексту Правила), Страховыми рисками по Правилам страхования, с учётом ограничений, установленных в договоре страхования по соглашению Страховщика и Страхователя в соответствии с пунктом 3.12 Правил страхования, может являться первичное диагностированное у Застрахованного лица смертельно-опасного заболевания и/или последствий такого заболевания и/или проведение хирургических операций, предусмотренных включённым по соглашению Страховщика и Страхователя в ответственность по договору страхования Перечнем смертельно-опасных заболеваний и не являющихся следствием предшествующих заболеваний, если иное прямо не предусмотрено в договоре страхования.

Как указано в пункте 3.12 Правил, не являются страховыми случаями события указанные в пунктах 3.3 и 3.5 Правил, если они произошли вследствие перечисленных обстоятельств: болезни, развившейся или/и диагностированной у Застрахованного лица до вступления в срок действия страхования в отношении него, а также её последствий (подпункт 3.12.14); заболеваний сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени, туберкулёза, саркоидоза, амилоидоза, любого врождённого заболевания, осложнений хронического заболевания лёгких, желудка, кишечника и/или почек у Застрахованного лица (подпункт 3.12.15).

Пунктом 7.13 Правил предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применении последствий, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

На основании подпункта 2.2.9 Программы НС2 «Первичное диагностированное у застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта», не подлежат страхованию и не являются застрахованными лицами, лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в том числе артериальная гипертензия (гипертония), инфаркт миокарда.

(дата) ФИО3 обратился в ПАО СК «РГС» с заявлением, в котором указал, что произошло наступление страхового случая, а именно временная утрата трудоспособности и госпитализация в результате болезни, при этом представив подтверждающие медицинские документы.

Из выписного эпикриза из медицинской карты стационарного больного № следует, что ФИО3 с (дата) по (дата) находился в отделении с диагнозом: .

Для принятия решения по заявленному событию, ПАО СК «РГС» попросило ФИО3 представить дополнительные документы.

Согласно справке от (дата), по данным программы «Здравоохранение» с (дата) ФИО3 состоит на диспансерном учёте с диагнозом: .

Письмом от (дата) ПАО СК «РГС» сообщило ответчику о том, что в процессе рассмотрения материалов выплатного дела установлено, что при заключении договора страхования представлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица, в связи с чем, ПАО СК «РГС» вынуждено обратится в суд с исковым заявлением о признании договора страхования от (дата) недействительным и применении последствий недействительности сделки. Рассмотрение заявления о наступлении предполагаемого страхового события приостановлено до вступления в законную силу решения суда по указанному иску.

ПАО СК «РГС» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о признании договора страхования от (дата) недействительным.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьёй 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определённо оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Как указано в пункте 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно статье 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая организация - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и (или) перестрахованию и получившее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке.

Из статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из содержания статей 927, 934, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 4, 6, 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в их системной взаимосвязи следует, что при страховании от болезней страховым событием может быть диагностирование такого заболевания, наступление которого, в момент заключения соответствующего договора, обладало признаками вероятности и случайности, следовательно, диагностирование заболевания возникшего до заключения соответствующего договора страхования не может рассматриваться страховым событием в смысле определённом законом.

Установив фактические обстоятельства дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

К такому выводу суд приходит в связи с тем, что на момент заключения договора страхования ответчик не мог не знать о наличии у него заболевания гипертоническая болезнь, однако, при заполнении заявления не сообщил, что имеет указанное заболевание, тем самым не сообщил страховщику об обстоятельстве, имеющем существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что является основанием для признания договора страхования недействительным.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» удовлетворить.

Признать недействительным с момента его заключения договор страхования «Защита кредита Конструктор» № от (дата), заключенный между публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО3 и применить последствия недействительности сделки путём возврата публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» ФИО3 страховой премии в размере 57 900 (пятьдесят семь тысяч девятьсот) рублей.

Взыскать со ФИО3 (идентификационный номер налогоплательщика №) в пользу публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (идентификационный номер налогоплательщика №) 6 000 (шесть тысяч) рублей в возмещение понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Нефтеюганский районный суд ХМАО-Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО-Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО-Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись