РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 21 апреля 2025 года Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатовой Е.А., при секретаре Симаковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №02-1966/2025 по исковому заявлению ФИО1 к Банк ГПБ (АО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в Бутырский районный суд адрес с исковым заявлением к Банк ГПБ (АО) о защите прав потребителей, в котором просила суд признать кредитный договор от 23.10.2024г. недействительным и взыскании с Банк ГПБ (АО) компенсации морального вреда в сумме 55.000р., мотивируя свои требования тем, что 23.10.2024г. курьерской службой Банк ГПБ (АО) по месту жительства истца, последней (истцу) была доставлена кредитная банковская карта, которая со слов менеджера банка являлась бесплатной в части стоимости лимита обслуживания и страхования жизни заемщика. Передавая карту истцу, ответчик не ознакомил истца с условиями и Тарифами карты, не разъяснил порядок пользования ссудными денежными средствами и стоимость использования земных денежных средств, тем самым банк не предоставил истцу полную информацию по кредитному договору, виду чего у истца образовалась ссудная задолженность. Направленные истцом в адрес банка требования о расторжении кредитного договора, оставлены банком без удовлетворения.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине.

Принимая во внимание, что участвующие в деле лица, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Бутырского районного суда адрес по адресу: https://mos-gorsud.ru/rs/butyrskij, суд с учетом положений п. п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений п. п. 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц

Председательствующий, изучив доводы искового заявления и возражений к нему, исследовав письменные материалы гражданского дела и установив значимые для дела обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Материалами гражданского дела установлено, что 23.10.2024г. между истцом ФИО1 и ответчиком Банк ГПБ (АО) на условиях срочности, платности и возвратности заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта (далее - Кредитный договор) с использованием банковских карт Nº РККнбдо - 2035792021 (далее - Карта-овердрафт) с лимитом кредитования 30.000р.

При оформлении Карты-овердрафт истец выразила свое полное и безусловное согласие с «Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО)» (далее - Условия) и соответствующими Тарифами Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт с предоставлением кредита в форме овердрафт (далее - Тарифы), подписав простой электронной подписью Заявление-анкету и собственноручно подписав Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания.

Заявление-анкета, Заявление на предоставление КБО, Индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта, Общие условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее - Общие условия) и Тарифы в совокупности являются заключенным между Банком и ФИО1 кредитного договора на условиях и в порядке обозначенных судом ранее.

23.10.2024г. сотрудником отдела дистанционных продаж Банка в ходе выезда по месту жительства истца, последнему (истцу) была выдана кредитная банковская карты UnionPay Gold Nº 6243 **** **** 3574.

28.10.2024г. истец обратилась в Дополнительный офис Nº 099/1039 Банка ГПБ (АО) с заявлением о закрытии счета банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта и аннулировании задолженности по Кредитному договору.

07.11.2024г. банком в ответ на обращение истца, направлено уведомление об отказе о закрытии счета карты и аннулировании задолженности.

По состоянию на момент обращения истца в банк с заявление о закрытии кредитного банковского счета и аннулировании задолженности, у последнего перед банком имелась ссудная задолженность, что подтверждается выпиской из банковской карты.

Согласно выписке по Счету карты за расчетный период с 23.10.2024г. по 17.04.2025г., клиентом осуществлены следующие банковские операции: 23.10.2024 Банком произведено списание комиссии за выпуск Карты- овердрафт в соответствии с п. 1.3.2 Тарифов Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт фио, Union Pay с предоставлением кредита в форме «овердрафт» (180 дней Премиум) (для выдач с 11.06.2024). Задолженность на конец дня 23.10.2024 – 3.490р. 24.10.2024г. произведена оплата комиссии за присоединение к договору коллективного страхования держателей банковских карт Nº 1222 LA 0022 от 20 декабря 2022, заключенному между ФИО1 и адрес. Задолженность на конец дня 24.10.2024г. – 4.480р. 27.10.2024г. клиентом осуществлен перевод с карты на Счет карты с использованием СБП в размере сумма. В указанную дату Банком произведено списание денежных средств в размере сумма. в счет погашения льготной ссудной задолженности по Кредитному договору. Задолженность на конец дня составила 3.910р. 29.10.2024 клиентом совершена покупка на сумму сумма. Задолженность на конец дня составила 4.480р. 01.11.2024г. на Счет карты произведено зачисление вознаграждения в размере сумма. Банком произведено списание указанной суммы в счет погашения льготной ссудной задолженности по Кредитному договору. Задолженность на конец дня составила 3.490р. 26.11.2024г. банком произведено списание комиссии за предоставление услуги «Мобильное информирование» в размере сумма. Задолженность на конец дня – 3.589р.

По состоянию на 14.04.2025г. общая сумма задолженности истца по кредитному договору составляет 4.060р. 57к., из которой: основной долг - сумма; проценты на основной долг - сумма; просроченная задолженность - сумма: просроченный основной долг - сумма; просроченные проценты - сумма; проценты на просроченный основной долг - сумма; неустойка на просроченный основной долг - сумма; неустойка на просроченные к уплате проценты - сумма

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 Nº 353-Ф3 «0 потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как судом указывалось ранее, кредитный договор заключенный между сторонами состоял из заявления – анкеты, Заявление на предоставление КБО, Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта, Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифов банка.

Согласно п.6.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) от 23.10.2024 Nº РККнбдо - 2035792021 (далее -Индивидуальные условия) минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен Заемщиком в целях погашения задолженности по Кредиту в течение срока Лимита кредитования (до Даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов. Информация о Дате платежа и сумме Обязательного платежа доводится до сведения Клиента в ежемесячной Выписке по Счету карты / адрес (личный кабинет/мобильное приложение), также посредством sms-сообщений / текстовых уведомлений о дате платежа, направляемых Клиенту на номер мобильного телефона, указанный им в Заявлении-анкете.

В соответствии с п. 3.2.1 Тарифов Минимальный ежемесячный платеж по кредиту в течение действия Кредитного договора до даты, в которую должно быть осуществлено полное погашение задолженности по кредиту, составляет 3% от суммы основного долга, но не сумма прописью. В случае наличия на дату окончания срока Лимита кредитования задолженности по Кредиту, возврат (погашение) Кредита осуществляется в соответствии с разделом 2 Тарифов (п. 6.2 Индивидуальных условий).

Обязательный платеж, подлежащий уплате в течение Расчетного периода, включает: - сумму минимального ежемесячного платежа по Кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего Расчетного периода; - сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего Расчетного При наличии просрочки в исполнении обязательств по Договору размер

В случае наличия на дату окончания Льготного периода задолженности по Кредиту, возврат (погашение) Кредита осуществляется в соответствии с Тарифами: не позднее Даты окончательного погашения задолженности: проценты за пользование кредитом (в т.ч. за текущий Расчетный период); минимальный ежемесячный платеж по кредиту в соответствии с Тарифами (п. 6.4 Индивидуальных условий).

Согласно адрес условий надлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Договору является обеспечение на Счете карты денежных средств в размере, достаточном для погашения Обязательного платежа по Кредиту в Дату платежа.

Для погашения обязательств по Кредиту используется Счет карты Nº 6243 **** **** 3574.

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий Заемщик обязан погашать Кредит и Проценты за пользование Кредитом в порядке, предусмотренном Договором, а также оплачивать комиссии Банка в соответствии с Тарифами.

Договор действует до полного исполнения Сторонами своих обязательства по Договору (п. 5.2 Общих условий). При расторжении Договора по инициативе Заемщика последний обязан погасить сумму Общей задолженности по Договору до подачи заявления на закрытие Банковской карты и расторжения Договора (п. 3.4.7 Общих условий).

Таким образом, ФИО1 в нарушение условий Кредитного договора допущена длительная просроченная задолженность.

17.04.2025 Банком в адрес Клиента направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности до 19.05.2025.

Так в рамках рассматриваемого спора установлено, что истец активировала кредитную карту, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит банку.

Судом также установлено, что все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении - Анкете на оформление кредитной карты, расписке в получении карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифах банка. Кроме того, все условия предоставления и выпуска кредитной карты являются общедоступными и содержатся на Интернет - сайте банка. При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что стороны кредитного договора согласовали все существенные условия, в связи с чем, данный договор является заключенным.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В заявлении – анкете-оферте истец собственноручно подтвердила, что договор заключается на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных Банк ГПБ (АО), Тарифах по картам.

Доказательств того, что при заключении договора кредитования условия, предоставляемые банком были навязаны истцу, а последняя по каким-либо объективным основаниям была лишена возможности выбрать кредитный продукт, либо не ознакомлена со всеми условиями предоставления кредитной карты, нарушена свобода договора, не представлено.

Принимая во внимание, что тарифный план содержит условие платы за выпуск и обслуживание карты, с которым истица согласилась, суд отказывает в удовлетворении требований истца в части признания кредитного договора недействительным.

Согласно ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Поскольку какого-либо злоупотребления со стороны банка в отношении предоставленного истцу банковского продукта и нарушений, связанных с правами истца как потребителя, а также нарушений со стороны банка требований Закона РФ "О защите прав потребителя", которые бы привели к нарушению или ущемлению положения ФИО1 как экономически более слабой стороны, судом не установлено, суд отказывает в удовлетворении требований истца в полном объеме.

При установленных судом обстоятельствах и выводах суда об отказе в удовлетворении исковых требований материального характера, а также принимая во внимание отсутствие нарушений прав истца со стороны ответчика в контексте требований Закона «О защите прав потребителей», требования истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда и штрафа (пункт 6 ст. 13 указанного закона) удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банк ГПБ (АО) о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья Игнатова Е.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 06 мая 2025 года.