Дело № УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<данные изъяты> 29 июля 2025 года гор. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Данилова Н.В., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

МКК "ЦФП" (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указывает, что <дата> между МКК "ЦФП" (АО), которое было реорганизовано в дальнейшем в МКК "ЦФП" (ПАО), и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), в соответствии с условиями которого займодавец предоставил ответчику заем в размере 28 000 руб. 00 коп. на срок 180 дней под 285,981% годовых, с условием погашения ответчиком задолженности согласно установленному графику. Ответчик не должным образом исполняет взятые на себя обязательства, заем не погашен, проценты за пользование займом не выплачены. В связи с чем, у ФИО2 образовалась задолженность по договору потребительского займа № № от 17 декабря 2023 года в размере 64 400 руб. 00 коп., которая состоит из: задолженности по основному долгу - 28 000 руб. 00 коп., задолженности по процентам за пользование займом - 36 400 руб. 00 коп.

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору потребительского займа № от 17 декабря 2023 года в размере 64 400 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.

МКК "ЦФП" (ПАО) не направило в судебное заседание своего представителя, о месте и времени его проведения извещено, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьями 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода

Согласно статьям 809, 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17 декабря 2023 года между МКК "ЦФП" (АО) и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № Z462313909902, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику заем в размере 28 000 руб. 00 коп., на срок 180 дней под 285,981 % ежедневно (л.д. 10-13).

Договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), который был отправлен с телефонного номера +7 966 370-93-43, который принадлежит ФИО2

Истец полностью выполнил свои обязательства и предоставил ответчику денежные средства, путем перечисления на банковский счет, указанный ФИО2 (л.д. 16-17).

Ответчик ознакомлен с условиями договора займа и обязался их выполнять, о чем имеется его простая электронная подпись в договоре.

ФИО2 должным образом взятые на себя обязательства не исполнил, в установленный законом срок не погасил заем, не выплатил проценты в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5, 7).

Таким образом, у истца есть право требования задолженности ФИО2 в размере 64 400 руб. 00 коп., из которых: задолженности по основному долгу - 28 000 руб. 00 коп., задолженности по процентам за пользование займом - 36 400 руб. 00 коп. (л.д. 5, 7).

Суд соглашается с указанным расчетом в полной мере в силу следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 7 договора займа № № от 17 декабря 2023 года, стороны пришли к соглашению о том, что проценты за пользование займом начисляются по дату полного погашения займа.

В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 3.2 Базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (утв. Банком России, Протокол от 19.01.2023 N КФНП-2) определено, что проценты за пользование денежными средствами, выданными получателю финансовых услуг на основании договора микрозайма, начисляются не ранее чем со дня, следующего за днем выдачи микрозайма (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) и по день возврата займа включительно.

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, в целях ограничения притеснения прав заемщика, общий размер начисляемых процентов ограничен 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, начисление процентов за пользование займом после 14 июня 2024 года (даты возврата займа), судом признается правомерным.

Размер ставки, по которой производится начисление процентов, соответствует требованиям законодательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292,000%.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ответчику в сумме 28 000 рублей на срок 180 дней, правомерно установлена договором в размере 281,304% годовых, вследствие чего расчет процентов за указанный период произведен истцом верно.

Расчет процентов за период с 01 июня 2024 года по 14 мая 2025 года (за 348 календарных дня) произведен истцом также по ставке 0,78351% ежедневно, что не может быть признано судом правомерным, поскольку для заключаемых во IV квартале 2023 года договоров потребительских микрозаймов в сумме до 30 000 рублей без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита при займе от 181 до 365 дней включительно составляло 201,749 % годовых.

При применении процентной ставки в 201,749 % годовых за 348 дней при размере займа 28 000 руб. 00 коп. сумма процентов составит – 53 768 руб. 20 коп., истцом размер процентов за указанный период заявлен в сумме 0 руб. 00 коп., что не превышает предельные значения полной стоимости микрозайма, установленные Банком России.

Следовательно, расчет задолженности ответчика выполнен истцом верно, контррасчет не представлен, доказательств погашения долга не имеется.

Как отмечалось судом, в силу пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) максимальный размер начислений по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В настоящем случае, размер таких начислений не может превышать 36 400 рублей, а с учетом основного долга общий размер взыскания не может превышать 64 400 рублей.

Заявленный к взысканию размер задолженности по договору потребительского займа № № от 17 декабря 2023 года, указанную сумму не превышает.

МКК "ЦФП" (ПАО) обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании указанной задолженности с ФИО2, судебный приказ был вынесен, но затем отменен по заявлению ответчика (л.д. 18).

Таким образом, приказной порядок взыскания задолженности истцом соблюден.

При таких обстоятельствах, когда ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности по договору потребительского займа № № от 17 декабря 2023 года обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., подтвержденные представленными истцом платежными документами (л.д. 8, 9).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН № в пользу Публичного акционерного общества Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" (ИНН № задолженность по договору потребительского займа № № от 17 декабря 2023 года в размере 64 400 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., а всего взыскать 68400 (шестьдесят восемь тысяч четыреста) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Воскресенский городской суд Московской области.

Судья Н.В. Данилов