Решение по делу № 02-4000/2023 от 13.06.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2023 года адрес

Хорошевский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Леденевой Е.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-4000/2023 (77RS0031-02-2023-001847-73) по иску ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «МКБ» обратился с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 10.08.2017г. был заключен кредитный договор №20693/17, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере сумма на срок до 05.08.2037г. включительно, с ежемесячной платой процентов. Кредит предоставлялся заемщику для оплаты цены договора по договору участия в долевом строительстве от 10.08.2017 №ДДУ/НП14-02-12-168/1 с ООО «Флагман» с целью приобретения заемщиком квартиры. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является последующий залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно:

- двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес.

Согласно п.1.3 кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств вышеуказанная квартира, с момента регистрации права собственности на квартиру в уполномоченном органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, будет является залог квартиры.

Ответчиком обязательства по своевременному погашению задолженности по кредиту систематически нарушаются, в связи с чем, истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое выполнены не было.

Задолженность ответчика по кредитному договору №20693/17 от 10.08.2017г. по состоянию на 12.01.2023г. составляет сумма, из них: задолженность по срочной ссуде – сумма; задолженность по просроченной ссуде – сумма; задолженность по процентам по срочной ссуде – сумма, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – сумма, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – сумма, задолженность по процентам по просроченной ссуде – сумма, задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – сумма, задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам – сумма, задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – сумма

В связи с чем, Истец просил суд расторгнуть кредитный договор №20693/17 от 10.08.2017г., заключенный между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма, а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену продажи с публичных торгов в размере сумма

Представитель истца ПАО «МКБ» по доверенности фио в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, надлежаще извещен по имеющимся в материалах дела адресам.

Дело рассмотрено судом при данной явке в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В силу ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что между сторонами 10.08.2017г. был заключен кредитный договор №20693/17, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере сумма на срок до 05.08.2037г. включительно, с ежемесячной платой процентов, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 10.08.2017 – 9.0, с 06.10.2020 – 10.9, с 07.12.2021 – 13.9% годовых (в зависимости от наличия действующего договора страхования). Кредит предоставлялся заемщику для оплаты цены договора по договору участия в долевом строительстве от 10.08.2017 №ДДУ/НП14-02-12-168/1 с ООО «Флагман» с целью приобретения заемщиком квартиры. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является последующий залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно:

- двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес. Согласно п.1.4. Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в период с даты выдачи кредита/даты предоставления Банку заключенного Договора страхования до даты истечения срока действия или расторжения Договора страхования включительно - в размере 13 % годовых.

Согласно п.п.3.5.2, 3.5.4 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

При этом, п.3.5.2.1 названного договора предусмотрена обязанность ответчика не позднее чем за 15 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежные средства в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Согласно п. 3.5.4. Кредитного договора первый платеж включает только сумму процентов, начисленных за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления Кредита, по первую дату списания денежных средств включительно.

Следующие платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Ответчиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора составляет, с учетом дополнительного соглашения №1 к договору, сумма

В соответствии с п. 3.5.5. последний платеж Ответчика в погашении задолженности по Кредитному договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита, проценты за пользованием Кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора. Последний платеж в погашение задолженности по Кредитному договору производится заемщиком (Ответчиком) в дату, установленную в п. 1.1. - кредитного договора. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа, указанного з п. 3.5.4. Кредитного договора.

За нарушение договорных обязательств, в соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, предусмотренного Кредитным договором, Банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на день заключения договора, от суммы невыполненных обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

Согласно п. 5.5. Кредитного договора исполнением Обязательств заемщика (Ответчика) считается возврат Кредита и уплата процентов, начисленных за весь срок пользования Кредитом, а также сумм штрафов и штрафных неустоек, предусмотренных Кредитным договором, в полном объеме.

В соответствии с п. 5.6. Кредитного договора закреплено, что в случае необеспечения заемщиком Ответчиком) наличия денежных средств на счете заемщика (Ответчика) в сроки, установленные в п. 3.5.2.1. Кредитного договора, Банк имеет право начислить заемщику (Ответчику) штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком (Ответчиком) не было обеспечено или несвоевременно ныло обеспечено наличие денежных средств на счете заемщика (Ответчика). Указанный штраф уплачивается Ответчиком в дату списания ежемесячного платежа, следующего за ежемесячным платежом, то которому несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств.

Дополнительно в п. 5.4. Кредитного договора при непредоставлении или несвоевременном предоставлении Ответчиком документов, указанных в п. 4.1.15 настоящего Кредитного договора, Банк имеет право начислить заемщику (Ответчику) штраф в размере 0,2 % от суммы Кредита, указанной 5 п. 1.1 Кредитного договора, за каждый случай непредставления или несвоевременного предоставления указанных з настоящем пункте документов.

При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, расчет полной стоимости кредита, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами соглашения, что так же изложено в кредитном договоре №20693/17.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора, кредит предоставлялся заемщику для оплаты цены договора по договору участия в долевом строительстве от 10.08.2017 №ДДУ/НП14-02-12-168/1 с ООО «Флагман» с целью приобретения заемщиком двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств вышеуказанная квартира, с момента регистрации права собственности на квартиру в уполномоченном органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, будет является залог квартиры.

Денежные средства в размере сумма были перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету, таким образом истец выполнил предусмотренные кредитным договором обязательства.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о необходимости досрочного возврата суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, и суммы штрафных неустоек и/или расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Ответчиком обязательства по своевременному погашению задолженности по кредиту систематически нарушаются, в связи с чем, истцом в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые выполнены не были.

Из представленных суду доказательств, следует, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, что подтверждается материалами дела.

Ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств, что повлекло нарушение интересов истца.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает правильным взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по срочной ссуде – сумма; задолженность по просроченной ссуде – сумма; задолженность по процентам по срочной ссуде – сумма, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – сумма, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – сумма, задолженность по процентам по просроченной ссуде – сумма, задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – сумма Порядок исчисления процентов, размер процентной ставки, сумма кредита были сторонами согласованы при заключении договора в установленном порядке, что подтверждено оригиналами представленных стороной истца договоров, расчетов полной стоимости кредита с подписями ответчика, а также выписками по счету.

Вместе с тем, переходя к вопросу о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки на просроченные проценты и штрафа за несвоевременное обеспечение денежных средств, суд усматривает явную несоразмерность исчисленной истцом неустойки последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд учитывает компенсационный характер данной меры гражданской ответственности, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств заемщиком и длительности периода начисления неустойки, которая по существу является способом исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора.

Суд считает данную неустойку несоразмерными последствиям нарушения обязательств, и считает правильным снизить размер неустойки по просроченным процентам до сумма, штрафа за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете до сумма

Таким образом, всего с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №20693/17 от 10.08.2017г. в размере сумма, из них: задолженность по срочной ссуде – сумма; задолженность по просроченной ссуде – сумма; задолженность по процентам по срочной ссуде – сумма, задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде – сумма, задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде – сумма, задолженность по процентам по просроченной ссуде – сумма, задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде – сумма, задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам – сумма, задолженность по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – сумма

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года «102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного выше закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях определения рыночной стоимости объекта залога, ООО «Джи.Ю.Консалтинг» был подготовлен отчет №2022.11-006 от 03.11.2022 об определении рыночной стоимости предмета залога, расположенного по адресу: адрес, адрес, которая по состоянию на дату определения оценки составляет сумма

Согласно п. 1.5. Кредитного договора, права Банка как залогодержателя удостоверены закладной от 24.09.2019 г. (далее - Закладная).

В соответствии со ст. 13 Закона № 102-ФЗ закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.

Согласно п. 10.1. Закладной, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обеспеченных залогом обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в судебном порядке.

Согласно п. 10.5. Закладной, реализация предмета залога (квартиры), на который залогодателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящей Закладной.

В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 31.12.2017 N 405-ФЗ) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах составляет 80 % от денежной оценки, что составляет сумма

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд, в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 10.08.2017г., заключенный между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт НВ2654560 задолженность по кредитному договору <***> от 10.08.2017г в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Обратить взыскание на предмет залога:

– квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес кадастровый номер: 50:13:0050418:5856.

Установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд адрес в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение составлено 16.06.2023 года.