Дело № 2-5409/2023
УИД: 36RS0002-01-2023-004823-62
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 ноября 2023 года г. Воронеж
Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Волковой И.И.,
при секретаре Колосовой И.А.,
с участием представителя ответчика по ордеру адвоката Мурадовой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ООО "СК "Росгосстрах Жизнь" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит признать договор страхования №88000-53832488 от 14.10.2022 недействительным.
В обоснование требований указано, что 14.10.2022 между истцом и ответчиком заключен договор страхования №88000-53832488 на основании Правил страхования жизни физических лиц №9 (в ред. от 01.10.2022). 30.06.2023 страхователь направил заявление о страховой выплате в связи с наступлением страхового события (инвалидность). 12.07.2023 страховщик письменно отказал в выплате ввиду отсутствия оснований. Поскольку при заключении договора страхователь предоставил недостоверные сведения о состоянии здоровья, истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 6-7).
Все лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного разбирательства.
В судебное заседание истец ООО "СК "Росгосстрах Жизнь" не явилось, просило о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д. 7 оборот).
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, обеспечила явку представителя адвоката по ордеру №0153 от 12.10.2023 Мурадовой М.С., которая пояснила, что против удовлетворения исковых требований сторона ответчика не возражает.
Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, выслушав представителя ответчика, приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-I) установлено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков.
Согласно пункту 2 статьи 4 Закона N 4015-I объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.
В соответствии со статьей 9 Закона N 4015-I страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Следовательно, содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.
На основании части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Судом установлено и из материалов настоящего дела следует, что 14.10.2022 между истцом ООО"СК "Росгосстрах Жизнь" (страховщик) и ответчиком ФИО1 (страхователь) был заключён договор страхования по программе «Защита кредита» № 88000-53832488 на основании Правил страхования жизни физических лиц №9 (в ред. от 01.10.2022г.) (л.д. 13оборот-14).
Согласно п. 6 Договора страхования, страхователь на момент заключения договора заверил страховщика о том, что:
-является лицом в возрасте от 18 до 70 полных лет (включительно);
- у него не были диагностированы следующие заболевания: онкологические заболевания, гипертоническая болезнь 3 стадии, порок сердца, нарушение сердечного ритма, ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, кардиомиопатия, хроническая почечная недостаточность, цирроз печени, гепатит В или С, сахарный диабет I типа, туберкулез, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ);
- не является инвалидом I и II группы, а также не имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу.
В пункте 5.14 Правил указано, что в случае, если при заключении договора страхования страхователь (застрахованный) сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья, профессиональной деятельности и о занятиях спортом застрахованного на момент заключения договора страхования страховщик вправе потребовать признания договора недействительным в порядке, установленном действующим законодательством.
Согласно справке об инвалидности № 0788081, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Воронежской области» Минтруда России БМСЭ № 2, впервые II группа инвалидности была установлена ответчику 19.04.2022 (л.д. 20).
Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО"СК "Росгосстрах Жизнь" ссылается на то, что ФИО1 при заключении 14.10.2022 договора страхования сообщила заведомо ложные сведения о том, что не имела в прошлом инвалидность, что, по мнению истца, является нарушением пункта6 Договора и основанием для признания сделки недействительной.
В судебном заседании представитель ответчика адвокат по ордеру Мурадова М.С. пояснила, что ответчика должным образом никто не проинформировал об условиях договора, против исковых требований не возражала.
Поскольку указанные сведения не были доведены до истца, то его требования о признании договора недействительным являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Одновременно с этим ФИО1 14.10.2022 в счет исполнения обязанности по договору внесена денежная сумма в размере 55120 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Применительно к положениям пункта 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации проведение обследования страхуемого лица является правом, а не обязанностью страховщика. Тогда как на страхователя статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора.
При этом в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности при заключении договора. Не проведение страховщиком обследования состояния здоровья лица при заключении договора страхования не освобождает лицо, обратившееся с заявлением на страхование, от предоставления страховщику достоверной информации.
В силу ч. 1 ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечен за собой каких-либо юридических последствий, кроме последствий признания ее недействительной. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Таким образом, договор страхования признается недействительным с момента заключения 14.10.2022, а также подлежат применению последствия недействительности сделки в виде возврата суммы страховой премии.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования № 88000-53832488, заключенный 14.10.2022 года между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» и ФИО1, применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.
Судья подпись И.И. Волкова
Решение в окончательной форме изготовлено 10.11.2023