Дело № 2-394/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«12» декабря 2022 года с. Мамонтово
Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Вострикова Е.Ф.,
при секретаре: О.Я.В.
с участием ответчика: ФИО1,
представителя ответчика: Ш.С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.08.2019,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в Мамонтовский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование заявленных исковых требований, АО «Почта Банк» ссылается на то, что Банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с должником кредитный договор №.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены: с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции, полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк».
Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифы по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком вместе с графиком платежей, что подтверждается подписью ответчика в п. 10 Заявления. Получая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 267 412,54 рублей, из них: 21 843,15 рубля - задолженность по процентам; 236 570,19 - задолженность по основному долгу; 1 899,20 рублей - задолженность по неустойкам; 7 100 рублей - задолженность по комиссиям.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 267 412,54 рублей, в том числе: 236 570,19 рублей - задолженность по основному долгу; 21 843,15 рубля - задолженность по процентам; 1 899,20 рублей - задолженность по неустойкам; 7 100 рублей - задолженность по комиссиям.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 874 рубля.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика Ш.С.Ю. в судебном заседании, исковые требования признали частично, возражали против удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по комиссиям.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические липа) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из положений ст.ст. 309. 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Исходя из положении ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ФИО1 заключили договоро потребительского кредита по программе «Потребительский кредит №, в соответствии с условиями которого, истец (Кредитор) предоставил, а Ответчик (Заёмщик) обязался возвратить Кредитору кредит в размере 248 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями настоящего Договора, и платить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 14,9 % годовых (полная стоимость кредита - 14,900 % годовых). Количество платежей - 60, размер платежа - 5 893 рубля, Периодичность платежа - ежемесячно, дата платежа - до 9-го числа каждого месяца.
Ответчик ознакомлен с указанным расчетом, ей предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в Заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи.
Выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставление ФИО1 денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 248 000 рублей.
Штрафные санкции предусмотрены пунктами 12, 17 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: согласно п. 12 со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых; в соответствии с п. 17 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик согласен на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а также на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер комиссии: 1-й Период пропуска Платежа - 500 рублей; 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа - 2200 рублей.
Заключительным требованием по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленным АО «Почта Банк» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) заемщику ФИО1 необходимо перечислить сумму 267 412,54 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в противном случае договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
В обоснование своих требования истец предоставил следующий расчет: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила 267 412,54 рублей, в том числе: 236 570,19 рублей - задолженность по основному долгу; 21 843,15 рубля - задолженность по процентам; 1 899,20 рублей - задолженность по неустойкам; 7 100 рублей - задолженность по комиссиям.
Проверив представленный истцом расчет задолженностипо кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.
Судом установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств перед АО «Почта Банк» по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Последнее поступление денежных средств от ФИО1 в погашение кредита было произведено ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При этом предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Суд учитывает, что размер задолженности по основному долгу составляет 236 570,19 рублей, должник принимал меры к его погашению, в связи с чем, приходит к выводу о несоразмерности штрафных неустоек (комиссий в размере 7 100 рублей, и неустоек в размере 1 899,20 рублей, а всего 8 999,20 рублей) последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, и считает необходимым снизить размер штрафной неустойки на 5 999,2 рублей, до 3 000 рублей.
Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» сумму задолженности, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 413,34 рублей, в том числе: основной долг в размере 236 570,19 рублей; задолженность по процентам в размере 21 843,15 рубля; штрафные неустойки в размере 3 000 рублей.
С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 874 рубля, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк».
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 261 413,34 рублей, в том числе: основной долг в размере 236 570,19 рублей; задолженность по процентам в размере 21 843,15 рубля; штрафные неустойки в размере 3 000 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 874 рубля.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.
Председательствующий: Е.Ф. Востриков