Решение по делу № 2-896/2025 от 11.04.2025

Дело № 2-896/2025

УИД 73RS0013-01-2025-001173-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Апреля 2025 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Потехиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №* ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №* ПАО Сбербанк обратился в Димитровградский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав в обоснование иска следующее: между ПАО Сбербанк (далее Банк) и <данные изъяты> заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Заемщику выдана кредитная карта МИР Momenyum ТП-1001 №* по эмиссионному контракту №* от (ДАТА) года. Заемщику открыт счет №* для отражения операций по счету, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее условия), условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанка, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на условиях, предоставляемым физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитно линии, проведении операций по счету карты.

Процентная ставка за пользование кредитом 25.4% годовых.

По состоянию на (ДАТА) образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 29 425.12 руб., просроченный основной долг – 99987.91 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1070.66 руб., неустойка на просроченные проценты 1344.34 руб.

<данные изъяты> умер (ДАТА).

На основании заявления на участие в Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт от (ДАТА) между <данные изъяты> и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в рамках эмиссионного контракта №* от (ДАТА) заключен договор страхования.

В соответствии с п.1 заявления по всем страховым рискам Выгодоприобретателями являются застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Просят взыскать в пользу Банка с наследников <данные изъяты> ФИО2, ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте №* за период с (ДАТА) по (ДАТА) год в размере 131 828.03 руб., в том числе: просроченные проценты – 29 425.12 руб., просроченный основной долг – 99987.91 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1070.66 руб., неустойка на просроченные проценты 1344.34 руб. и расходы по оплате госпошлины 4954.84 руб.

Определением суда к участию в дело привлечен в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и третьи лица: АО "Альфа-Банк", АО «ТБанк».

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, согласно иску просили о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представители третьих лиц: АО «Альфа-Банк», АО «ТБанк» в судебное заседание не явились, возражений не представили.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из дела следует, что между ПАО Сбербанк (далее Банк) и <данные изъяты> заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Заемщику выдана кредитная карта МИР Momenyum ТП-1001 №* по эмиссионному контракту №* от (ДАТА). Заемщику открыт счет №* для отражения операций по счету, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Процентная ставка за пользование кредитом 25.4% годовых, установлен срок кредитования -(ДАТА).

В этот же день, <данные изъяты> заключен договор страхования путем подачи им в Банк заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", просил банк заключить в отношении ним договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование, и условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга была оказана Банком на основании соглашения об условиях и порядке страхования заключенного между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и Банком.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: смерть; инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания.

Выгодоприобретателями по всем страховым рискам является застрахованное лицо (в случае смерти - наследники застрахованного лица).

Согласно Условиям страхования (п. 3.5) по страховым рискам, указанным в настоящих Условиях, не являются страховыми случаями (ИСКЛЮЧЕНИЯ из страхового покрытия) следующие события:

3.5.1. По страховому риску "Смерть":

- смерть застрахованного лица по причине следующего(их) заболевания(й), ранее диагностированного (ых) у Застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания Платы за участие в Программе страхования: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени.

3.7. В случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, по страховым рискам, указанным в настоящих Условиях, Клиент предоставляет в Банк следующие документы:

3.7.1. В отношении страхового риска "Смерть":

а) свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда о признании

Застрахованного лица умершим;

б) официальный документ, содержащий причину распространенными в этой связи документами свидетельство о смерти, справка о смерти уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа судебно-химического исследования (или выписки из них);

в) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, акт о несчастном случае на производстве, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы;

г) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание).

Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица;

д) выписка из медицинской карты не менее чем за 5 (пять) лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица заболеваниях, диагностирования, проведенного лечения, манипуляций.

3.12. Страховщик отказывает в Страховой выплате по следующим основаниям:

3.12.1. Произошедшее событие не является страховым случаем, т.е. не относится к 3.12.1. Произошедшее событие не является страховым случаем, т.е. не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен Договор страхования (например, отнесено к исключениям из страхового покрытия) или не может быть квалифицировано в качестве закрепленных в Условиях соответствующего застрахованного лица не предусмотрен такой страховой риск).

3.12.2. Событие произошло до начала или после окончания (в т.ч. досрочного) Срока страхования.

3.12.3. Сумма Страховой выплаты превышает лимит ответственности (лимит страхового обязательства) или иные ограничения, установленные Договором страхования. При этом возможен пропорционально превышению лимита/ограничения.

3.12.4. Событие произошло с лицом, которое не является Застрахованным лицом по Договору страхования.

3.12.5. За Страховой выплатой обратилось лицо, не имеющее права на ее получение.

3.12.6. По основаниям, предусмотренным Российской Федерации (в т.ч. когда Страховщик освобожден от Страховой выплаты).

3.13. Принятие решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты находится в компетенции Страховщика.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты>, (ДАТА) г.р. умер (ДАТА).

В соответствии с расчетом Банка по состоянию на дату направления иска в суд, задолженность умершего <данные изъяты> перед Банком составляет: просроченные проценты – 29 425.12 руб., просроченный основной долг – 99987.91 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1070.66 руб., неустойка на просроченные проценты 1344.34 руб.

Пунктами 59 - 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДАТА) №* «О судебной практике по делам о наследовании» определено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, по общему правилу, смерть должника не прекращает исполнение обязательства, имеющего имущественный (не связанный с личностью должника) характер. Имущественные обязательства наследодателя обременяют наследственную массу и в пределах её рыночной стоимости подлежат исполнению наследниками в солидарном порядке (каждым из них в размере стоимости его наследственной доли). Отсутствие в составе наследственной массы имущества прекращает обязательство на основании статьи 416 ГК РФ.

Как разъяснено пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДАТА) №* «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по делу о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, является факт наличия наследственного имущества, за счет которого данный долг должен быть погашен, его рыночная стоимость на дату смерти наследодателя, а также наличие наследников, принявших наследство.

Согласно положениям статьи 1113 ГК РФ по общему правилу наследство открывается смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства (п. 1 ст. 1116 ГК РФ).

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (п. 1 ст. 1141 ГК РФ).

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146) (п. 2 ст. 1141 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (п. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ).Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из наследственного дела №* заведенному нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО3 к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились: ФИО1 (мать наследодателя) и ФИО2 (супруга наследодателя), которые в установленный срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Наследственным имуществом <данные изъяты> является ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №*, которая принадлежала <данные изъяты> на основании договора о передаче жилых помещений в собственность от (ДАТА).

Согласно выписки ЕГРН от (ДАТА). кадастровая стоимость квартиры по адресу: : <адрес> составляет 866478.1 руб., соответственно ? доля составляет - 433 239 руб.Сведения об иной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя в материалы дела не представлено, сторонами приведенная стоимость наследственного имущества не оспаривается.

Также у <данные изъяты> на дату смерти на счете №* ПАО Сбербанк имелись денежные средства 3023.92 руб. и 27 593.70 руб.

Нотариусом (ДАТА) были выданы наследнику ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону в виде ? доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру и денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк в дополнительном офисе №*, №*, №*.

Как следует из дела, никто из выгодоприобретателей (ответчиков) с заявлениями о наступлении страхового случая по случаю смерти заемщика <данные изъяты> к Страховщику не обращались. Страховое дело не формировалось. Наступление страхового случая в указанной ситуации не подтверждено материалами дела.

Кроме того, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не является стороной кредитного договора, обязательств по данному договору перед истцом у него не имеется; кроме того, договор страхования не является обеспечительной мерой по кредитному договору, поскольку банк не указан выгодоприобретателем по договору страхования, при наступлении страхового случая страховое возмещение подлежит перечислению не в счет погашения задолженности по кредиту.

При этом, заключение договора личного страхования не освобождает должника от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика кредитным договором. Наступление страхового случая в указанной ситуации само по себе также не освобождает заемщика или его наследников от обязанности исполнения кредитного договора.

Наследники ФИО2, ФИО1 не лишены права предоставления в ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" необходимых документов для принятия им решения о признании заявленного события страховым случаем и по страховой выплате.

Обращаясь в суд с указанным иском, Банк указал, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что также подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, снятие и внесение денежных средств для погашения задолженности).

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Установив, что наследником, принявшим наследство после смерти <данные изъяты> является ФИО1 (мать) и ФИО2 (супруга), а факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, указанному в иске, не установлен, руководствуясь положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что данные наследники солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества – 463 856.62 руб.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №* за период с (ДАТА) по (ДАТА) год в размере 131 828.03 руб., в том числе: просроченные проценты – 29 425.12 руб., просроченный основной долг – 99987.91 руб., неустойку на просроченный основной долг – 1070.66 руб., неустойку на просроченные проценты 1344.34 руб.

В удовлетворении иска Банку к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как исковые требования удовлетворены, с ответчиков ФИО2, ФИО1 пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины 4954.84 руб. по 2 477.42 руб. с каждой.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199,233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №* ПАО Сбербанк к ФИО1 (паспорт №* выдан 732-005), ФИО2 (паспорт №* выдан 730-005), ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 пользу ПАО Сбербанк в лице в лице филиала – Ульяновского отделения №* ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества <данные изъяты> умершего (ДАТА), задолженность по кредитной карте №* за период с (ДАТА) по (ДАТА) год в размере 131 828.03 руб., в том числе: просроченные проценты – 29 425.12 руб., просроченный основной долг – 99987.91 руб., неустойку на просроченный основной долг – 1070.66 руб., неустойку на просроченные проценты 1344.34 руб.

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновского отделения №* ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 пользу ПАО Сбербанк в лице в лице филиала – Ульяновского отделения №* ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины по 2 477.42 руб. с каждой.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения, которое будет изготовлено – (ДАТА).

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Кудряшева