Дело № 2-842/2025

УИД № 48RS0016-01-2024-000480-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» мая 2025 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Толстых А.Ю.,

при секретаре Семериковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт» и (или) Банк) обратилось в суд с иском к Раевских (ФИО2), указывая, что между Банком и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>. В рамках заявления по указанному договору ФИО1 также просила Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления кредитного договора <***> содержалось две оферты: на заключение истребительского кредитного договора от 26.01.2006 <***> и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 26.01.2006 Банк открыл банковский счет № №*** тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 48256199.

Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № 40817810700931254252 клиента, о чем свидетельствует выписка по счету. 31.01.2007 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 54 134 рубля 57 копеек не позднее 27.02.2007, однако, требование Банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 14.12.2023 составляет 54 135 рублей.

Истец, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по указанному кредитному договору за период с 26.01.2006 года по 07.10.2024 в размере 54 135 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. Истец надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту ее регистрации (жительства). Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В заявлении об отмене заочного решения суда просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п. 5 ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным доказательствам.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 26.01.2006 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которых просила предоставить ей кредит, выпустить на ее имя карту и открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что понимает, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты и лимита в размере 40 000 рублей. Обязалась неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает, полностью согласна, а именно в рамках договора о карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Из содержания искового заявления и материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от 26.01.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор № 48256199, в соответствии с которым Банк открыл на имя заемщика счет № №*** и выдал кредитную карту Банка Русский Стандарт для осуществления операций с использованием кредитных средств карты, а ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство погашать кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также иные платежи, предусмотренные тарифами банка.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах (п. 4.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Кредитная карта выдана ответчику для совершения операций, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24.12.2004 № 266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит на сумму совершённых им операций по кредитной карте, что следует из выписки по лицевому счету.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Как следует из выписки по лицевому счету № №*** расчета задолженности, ответчиком по делу совершались операции с использованием кредитных средств, предоставленных банком на кредитную карту, производились платежи по кредиту.

Согласно п. 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита (подп. 4.1.1); начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов (подп. 4.1.2); начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий (подп. 4.1.3); возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами (подп. 4.1.4).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

ФИО1, используя кредитную карту по назначению, ненадлежащим образом осуществляла обязанности по возврату долга по кредитной карте и уплате процентов, и иных платежей, предусмотренных тарифами, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету за период с 26.01.2006 по 07.10.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 54 135 рублей 00 копеек, из которых указанная задолженность по основному долгу.

Банк в адрес ответчика направил заключительный счет-выписку с требованием о полном погашении задолженности по договору о карте в срок до 27.02.2007, которое было оставлено без удовлетворения.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске исковой давности, изучив представленные документы, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности.

Так, п. 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» указано, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте – моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как видно из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору, АО «Банк Русский Стандарт» 31.01.2007 сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка, где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 27.02.2007.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что с 28.02.2007 началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», который закончился 28.02.2010.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что истец обращался к мировому судье Становлянского судебного участка Становлянского судебного района Липецкой области с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи Становлянского судебного участка Становлянского судебного района Липецкой области от 25.12.2023 в принятии заявления АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

С иском в суд истец обратился 10.10.2024 (согласно информации на почтовом конверте Акционерного общества «Почта России»), то есть с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истцом АО «Банк Русский Стандарт» по требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 48256199 пропущен, в связи с чем, суд считает не подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Кроме того, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении заявленных истцом требований отказано в полном объеме, то не подлежит возмещению за счет ответчика и уплаченная АО «Русский Стандарт» при обращении в суд с настоящим иском государственная пошлина в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина .............), о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от 26.01.2006 № 48256199 в размере 54 135 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.Ю. Толстых

Решение в окончательной форме принято судом «11» июня 2025 года.