№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2023 года г.Ханты-Мансийск
Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,
при секретаре Болдарь Ю.Н.,
с участием:
представителя ответчика, истца по встречному иску ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Процентная ставка за пользование кредитом № годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Тарифами банка определена неустойка в размере № годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.
Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 444 рубля 52 копейки, в том числе просроченные проценты 14 119 рублей 94 копейки, просроченный основной долг 99 940 рублей 02 копейки, неустойка 2 384 рубля 56 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 528 рублей 89 копеек.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 подано встречное исковое заявление о признании кредитного договора недействительным, мотивированное тем, что истец ввел ответчика в заблуждение в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные, следствие чего договор (эмисионный контракт) № от ДД.ММ.ГГГГ является недействительным.
В связи с чем просит признать договор (эмисионный контракт) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 недействительным.
Представитель истца, ответчика по встречному иску ПАО «Сбербанк России»; ответчик, истец по встречному исковому заявлению ФИО1, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом. Суд счел возможным, рассмотреть дело в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ в отсутствие указанных лиц.
Представитель ответчика, истца по встречному исковому заявлению ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, встречное исковое заявление поддержал.
Суд, выслушав представителя ответчика, истца по встречному иску, исследовав письменные материалы дела, пришёл к выводу о том, что заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению, встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ, при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст.314 ГК РФ, заёмщик обязан исполнять обязательства надлежащим образом, в сроки, указанные в договоре.
ФИО1 обратился с заявлением в ПАО Сбербанк на получение кредитной карты № с кредитным лимитом 100 000 рублей.
На основании индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ответчику предоставлена кредитная карта № с лимитом кредита 100 000 рублей.
Согласно раздела 1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» для проведения операция по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 100 000 рублей, возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.
В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита).
Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения.
Банк информирует клиента о предлагаемых изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, направления SMS-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.
О своем согласии/несогласии с увеличением/уменьшением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив к контактный центр банка.
В случае если клиент не уведомил банк о своем несогласии с увеличением/уменьшением лимита кредита, лимит кредита увеличивается/уменьшается, о чем клиент уведомляется банком путем направления SMS-сообщения.
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты (п.2.1. индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»).
Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5. индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»).
Срок возврата Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением клиентом договора (2.6. индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов Банка, памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязывается выполнять. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещена на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.
Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удалённых, каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой линии для проведения операций по карте.
Согласно, выписки по счёту карты ответчик ФИО1 неоднократно использовал денежные средства с кредитной карты, выданной ПАО «Сбербанк».
ФИО1 просит признать договор (эмисионный контракт) № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, при этом указывает, что банк ввел его в заблуждение в отношении предмета сделки.
Согласно ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.
Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.
Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.
Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
В соответствии со ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.
Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.
В соответствии ч.1 ст.178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение именно кредитной карты, а не как утверждается стороной ответчика на открытие дебетового счета.
Доводы стороны ответчика о том, что он был введен в заблуждение являются не состоятельными и опровергаются исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами, в частности заявлением, индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, а также выпиской из которой следует, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, периодически осуществлял возврат полученных по кредитной карте денежных средств.
В связи с чем, в удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 о признании кредитного договора недействительным, должно быть отказано.
Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 116 444 рубля 52 копейки, в том числе просроченные проценты 14 119 рублей 94 копейки, просроченный основной долг 99 940 рублей 02 копейки, неустойка 2 384 рубля 56 копеек.
Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором, вместе с тем, взятые на себя обязательства заёмщик не выполнила.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств опровергающих представленный истцом расчет.
В адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, денежные средства, полученные по кредитной карте и начисленные проценты не возвращены банку.
В связи, с чем исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 444 рубля 52 копейки.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца, понесённые по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворённого требования в размере 3 528 рублей 89 копеек.
Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 444 рубля 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 528 рублей 89 копеек.
В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным, отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ханты-Мансийский районный суд.
Мотивированное решение составлено и подписано составом суда 09 февраля 2023 года.
Судья Ханты-Мансийского
районного суда А.В. Воронцов