УИД 40RS0011-01-2022-000848-45
дело №2-1-7/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Козельск 12 января 2023 года
Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Борзова И.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
при секретаре судебного заседания Трошиной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Козельска гражданское дело по исковому заявлению Страхового Публичного Акционерного общества «Ингосстрах» (СПАО «Ингосстрах») в лице Общества с ограниченной ответственностью «Экспертный Совет» к ФИО2 о возмещении ущерба в порядке регресса,
УСТАНОВИЛ:
Страховое Публичное Акционерное общество «Ингосстрах» в лице Общества с ограниченной ответственностью «Экспертный Совет» обратилось в Козельский районный суд Калужской области с иском к ответчику ФИО2, в обоснование указав, что 15 ноября 2021г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству «Форд», государственный регистрационный знак №, указанное ДТП произошло в результате нарушения ПДД РФ водителем транспортного средства «Рено», государственный регистрационный знак № Е.И., страхователем указанного автомобиля является ФИО2, на момент ДТП гражданская ответственность водителя (виновника) была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису ОСАГО №, гражданская ответственность потерпевшего была застрахована по полису ОСАГО № в СПАО «Ингосстрах», по факту указанного страхового случая, потерпевший от ДТП предъявил требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, то есть своему страховщику, которым было выплачено потерпевшему возмещение в размере 205896 руб. 18 коп., произведя выплату страхового возмещения за виновника ДТП, истец (страховщик) обнаружил, что при заключении договора обязательного страхования страховщику были предоставлены недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а именно: страхователем при оформлении договора ОСАГО указано, что собственником транспортного средства является Акционерное общество ВТБ Лизинг, которое зарегистрировано по адресу: Козельский район, г.Сосенский, в то время как согласно сведениям из ЕГРЮЛ, указанное юридическое лицо зарегистрировано по адресу: 109147, <...>, при оформлении договора ОСАГО страховая премия была рассчитана из коэффициента по территории преимущественного использования, указанной страхователем, в то время как такая территория и соответствующий коэффициент подлежат определению по месту регистрации или месту нахождения собственника автомобиля, который отличается от сведений, указанных страхователем, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, поскольку коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства для региона регистрации собственника автомобиля выше, указание заведомо неверных сведений об адресе регистрации собственника автомобиля привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии из-за неверного определения территории преимущественного использования транспортного средства и соответственности коэффициента, влияющего на размер страховой премии, поскольку на момент ДТП ответчик являлся собственником автомобиля, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца СПАО «Ингосстрах» в порядке регресса сумму убытков в размере 205896 рублей 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5258 рублей 96 копеек, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание представитель истца СПАО «Ингосстрах» в лице Общества с ограниченной ответственностью «Экспертный Совет» не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом, заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о дне, месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя, исковые требования не признает.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований.
В судебное заседание представитель третьего лица Общество с ограниченной ответственностью "ПРАЙМ" не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно, надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
На основании ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Создание и направление владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа могут осуществляться с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы". При этом указанные официальный сайт страховщика, финансовая платформа могут использоваться в качестве информационной системы, оператором которой является соответственно страховщик, оператор финансовой платформы, в целях обеспечения обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования. Оператор финансовой платформы не вправе взимать вознаграждение со страхователя при заключении договора обязательного страхования.
Согласно п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.
Согласно п. 1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик после получения заявления о заключении договора обязательного страхования в электронной форме с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети "Интернет" осуществляет проверку содержащихся в нем сведений на предмет их достоверности.
Согласно п. 2 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закона об ОСАГО) договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
В силу абз. 9 ст. 1 Закона об ОСАГО страхователем является лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.
Таким образом, страхователем признается любое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.
Пунктом 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России от 19 сентября 2014 года № 431-П установлено, что владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
В соответствии с пп. "к" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Судом установлено, что 02 апреля 2021г. ФИО2 обратился в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства в электронной форме, в котором указаны: адрес места жительства, период страхования с 06.04.2021 года по 05.04.2022года, автомобиль Renault Sr.
Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных страхователем сведений, составил 12539,97 руб. с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства - 0,64.
В этот же день в СПАО "Ингосстрах" в подтверждение заключения договора ОСАГО направило ФИО2 страховой полис обязательного страхования серии № в виде электронного документа.
Представленный в материалы дела электронный страховой полис подтверждает факт заключения между сторонами договора ОСАГО, ответственность за полноту сведений, приведенных в заявлении на заключение договора, несет страхователь.
По настоящему спору страхователем является ФИО2
15 ноября 2021г. в результате ДТП поврежден автомобиль Форд, государственный регистрационный знак №, принадлежащий К.В.
На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность участников ДТП автомобиля Renault, государственный регистрационный знак №, автомобиля Форд, государственный регистрационный знак № была застрахована по договору ОСАГО в СПАО «Ингосстрах».
Определением инспектором группы по ИАЗ ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по г.Калуге от 15.11.2021г. Т.А. в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении Е.И., имевшего место 15.11.2021г. в 11 час. 15 мин. по ул. А. Королева, 4, г.Калуга – отказано.
СПАО «Ингосстрах» признало указанное событие страховым случаем и выплатило ООО «Сервис авто» страховое возмещение в размере 205896,18 руб., что подтверждается платежным поручением № от 18.04.2022г.
Согласно сведениям из ЕГРЮЛ ВТБ Лизинг (АО) зарегистрировано по адресу: <...>.
Согласно договора лизинга №АЛ 157897/31-21 ЛПЦ от 22 марта 2021 года ВТБ Лизинг (АО) «Лизингодатель» и ИП ФИО2 «Лизингополучатель» заключили настоящий договор лизинга о нижеследующем: Лизингодатель обязуется приобрести в собственность и на условиях, предусмотренных договором купли-продажи, имущество, указанное в п.3 настоящего договора, у выбранного лизингополучателем продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату в качестве предмета лизинга на условиях договора, во временное владение и использование, лизингополучатель обязуется принять предмет лизинга в лизинг и в форме лизинговых платежей возместить лизингодателю расходы, понесенные лизингодателем вследствие приобретения предмета лизинга и оплатить вознаграждение лизингодателя.
В соответствии с п.3.1 договора лизинга №АЛ 157897/31-21 ЛПЦ от 22 марта 2021 года предметом лизинга по договору является транспортное средство: RENAULT LOGAN, категории «В», 2021 года изготовления, рабочий объем 1598,00 см3 страна изготовления транспортного средства: Россия, тип транспортного средства: легковой, масса транспортного средства: 1130 кг., вид топлива: бензин.
Согласно экспертному заключению №562-75-4340329/21-1 от 13.04.2022г. о стоимости восстановления поврежденного транспортного средства марки FORD TRANSIT, государственный регистрационный знак № расчетная стоимость восстановительного ремонта составляет 207500 руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа (восстановительные расходы) составляет 150200 руб.
Учитывая, что до заключения договора ОСАГО страхователь ФИО2 обратился в ООО «ПРАЙМ» для заполнения заявления на заключение договора ОСАГО, предоставил необходимые документы для заполнения заявления на заключение договора ОСАГО, что подтверждается актом № от 22.09.2021г., платежным поручением № от 02.04.2021г., использовав которые страховщик определился с подлежащим применению коэффициентом территории преимущественного использования транспортного средства, при этом факт предоставления ответчиком при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений относительно региона использования автомобиля не установлен, кроме того представленное страховщиком заявление ФИО2 содержало сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в установленной форме, ставить под сомнение достоверность сведений, представленных ответчиком при заключении договора ОСАГО, не имеется, поскольку исковое заявление не раскрывает, в чем состоит недостоверность сведений о регионе использования транспортного средства при заключении договора страхования, как и расчет разницы страховой премии, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения исковый требований СПАО «Ингосстрах».
Кроме того, согласно п.6.6 договора лизинга №АЛ 157897/31-21 ЛПЦ от 22 марта 2021 года место постоянного нахождения предмета лизинга: РФ, 248030, <...>.
Доводы истца о том, что ФИО2 сообщил страховщику заведомо неверные сведения об адресе регистрации собственника автомобиля, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии из-за неверного определения территории преимущественного использования транспортного средства и соответственности коэффициента, влияющего на размер страховой премии не могут быть приняты во внимание, поскольку при заполнении заявления на страхование страхователь, не обладающий специальными познаниями в области страхового дела, отразил в заявлении всю известную ему фактическую, актуальную на дату заключения договора информацию, при этом страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, вследствие чего являясь более осведомленным в определении факторов риска, не выяснил в порядке, определенном действующим законодательством обстоятельства, влияющие на степень риска, что свидетельствует о том, что страховщик сознательно принял на себя риск отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, районный суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Страхового Публичного Акционерного общества «Ингосстрах» (СПАО «Ингосстрах») в лице Общества с ограниченной ответственностью «Экспертный Совет» к ФИО2 о возмещении ущерба в порядке регресса отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Козельский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение суда
изготовлено в окончательной форме
19 января 2023 года
Председательствующий И.А. Борзов