УИД 68RS0013-01-2023-000413-75

Гр. дело № 2- 513/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 10 апреля 2023 года.

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Чеботовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (сокращенное наименование ПАО «Банк ВТБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ...... от ....... в сумме 339 198 руб. 55 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 591 руб. 98 коп.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ....... Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ...... путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 853 365 руб. на срок по ....... с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную суму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 853 364 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Банк обращался к мировому судье с заявлением на выдачу судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка ...... ...... от ....... банку было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа в связи с ранней отменой судебного приказа.

По состоянию на ....... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 339 198 руб. 55 коп. из которых: 297 643 руб. 46 руб. - основной долг, 38 275 руб. 50 руб. - плановые проценты за пользование кредитом и 3 279 руб. 59 коп.- государственная пошлина уплаченная банком за подачу заявления о выдаче судебного приказа.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения ст.ст. 309-310, ст.330, ст.809, ст. 810, ст.811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Банк ВТБ» просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору ...... от ....... по состоянию на ....... (включительно) в сумме 339 198 руб. 55 коп., из которых: 297 643 руб. 46 коп. - основной долг, 38 275 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 279 руб. 59 коп.- госпошлина, уплаченная банком за подачу заявления о выдаче судебного приказа.

Также истец просил возложить на ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 592 руб. 98 коп., уплаченной при обращении в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом, согласно поступившего в адрес суда ....... отзыва на иск, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В отзыве на иск ответчик ФИО2 указала на тяжелое материальное положение, обусловленное ухудшением состояния ее здоровья, наличием алиментных обязательств по содержанию престарелой матери. Ссылается на то, что при заключении кредитного договора банк навязал ей услугу страхования. Со ссылкой на постановление Правительства РФ от ....... ...... «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» указала, что не могут быть начислены и взысканы финансовые (штрафные) санкции с должников, на которых распространяется действие моратория в период до ....... и просила произвести расчет задолженности с учетом указанного постановления Правительства РФ. Также со ссылкой на положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, просила суд уменьшить размер взыскиваемых процентов и штрафных санкций.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Из материалов гражданского дела следует, что ....... между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор ...... путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), устанавливающим существенные условия кредита.

Указанный кредитный договор в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1.6 Общих условий был заключен ФИО1 путем присоединения к Общим условиям и путем подписания Индивидуальных условий, которыми определены условия кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Все существенные условия договора кредитования указаны в уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 853 365 руб. на срок 60 месяцев с ....... по ......., с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в размере 21 208 руб. 32 коп. 06 числа каждого месяца. Первый платеж в размере 21 208 руб. 32 коп., размер последнего платежа- 21 409 руб. 36 коп.

Согласно п. 21 согласия на кредит, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненными и подписанными заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит.

Согласие с Общими условиями отражен в п. 14 согласия на кредит.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения - 0,1 (в процентах) за день.

С условиями кредитного договора ФИО1 выразила согласие путем проставления личной подписи.

Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме по кредитному договору ...... от ......., предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 853 365 руб., что подтверждается выпиской по счету .......

Заключив кредитный договор, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п. 4.2.1 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО).

За период действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения кредитной задолженности и выплаты процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету заемщика, а также не оспорено ответчиком в отзыве на иск.

Из выписки по лицевому счету (л.д. 56-59) следует, что последний платеж (погашение) по кредиту произведен ........

Банком ....... в адрес ФИО1 направлено уведомление об истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно предоставленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед ПАО «Банк ВТБ» по состоянию на ....... по основному долгу составляет 297 643 руб. 46 руб. и 38 275,50 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

Указанную задолженность суд взыскивает с ответчика ФИО2

Из материалов дела следует и установлено судом, что ПАО «Банк ВТБ» обращался к мировому судье с заявлением на выдачу судебного приказа.

....... мировым судьей судебного участка ...... ...... вынесен судебный приказ по делу ......, которым с ФИО1 в пользу ПАО « Банк ВТБ» взыскана задолженность по кредитному договору ...... от ....... по состоянию на ....... в сумме 335 918 руб. 96 коп. и расходы по уплате государственной пошлины 3 279 руб. 59 коп.

Определением мирового судьи судебного участка ...... ...... тамбовской области от ....... судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание расчет, предоставленный истцом, признав его арифметически верным. Данный расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет суду не представлен.

Доводы ФИО1 со ссылкой на тяжелое материальное положение, обусловленное ухудшением состояния здоровья, наличием алиментных обязательств по содержанию престарелой матери, не являются юридическим основанием для освобождения ее от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, поскольку действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает возможности освобождения заемщика от обязанности либо уменьшения его обязанности по уплате задолженности по кредитному договору в случае его тяжелого имущественного положения. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1 как заемщик, несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств.

Доводы ответчика относительно того, что при заключении кредитного договора банк навязал ей услугу страхования, не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Поскольку согласно п. 20 кредитного договора от ....... заемщиком ФИО2 дано поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжения со стороны заемщика) и в течение 1 рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме 143 365 руб. страховой компании - ООО СК «ВТБ Страхование» по указанным в договоре реквизитам, заключение договора страхования являлось добровольным волеизъявлением ответчика, не являлось обязательным условием выдачи кредита банком.

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что услуга по подключению к программе страхования была навязана банком, суд находит несостоятельными. Каких-либо встречных исковых требований об оспаривании условий кредитного договора ответчиком ФИО2 в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела не заявлено.

Доводы ответчика со ссылкой на постановление Правительства РФ от ....... ...... «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с которым не могут быть начислены и взысканы финансовые (штрафные) санкции с должников, на которых распространяется действие моратория в период до ....... и необходимости произвести расчет задолженности с учетом указанного постановления Правительства РФ, суд находит несостоятельными, поскольку требования о взыскании с ФИО1 пени, неустойки, штрафа в рамках рассматриваемого иска, ПАО «Банк ВТБ» не заявлено.

Ссылку ответчика в возражениях на иск об уменьшении размера взыскиваемых процентов и штрафных санкций на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд также находит необоснованной.

В соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, суд полагает, что уменьшение подлежащих к взысканию процентов за пользование кредитом на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ законом не предусмотрено, поскольку на основании указанной нормы может быть уменьшена только неустойка. Однако к взысканию с ответчика неустойка (штрафные санкции) истцом не заявлена.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд на основании исследованных доказательств, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца о взыскании со ФИО1 задолженности в связи с нарушением условий кредитного договора по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в общей сумме 335 918 руб. 96 коп.

При этом требования истца о взыскании с ответчика 3 279 руб. 59 коп. удовлетворению не подлежат, поскольку расходы по уплате государственной пошлины за выдачу судебного приказа в соответствии со ст. 15

Гражданского кодекса РФ к убыткам не отнесены.

Истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 3 279 руб. 59 коп., уплаченную согласно приложенному к иску платежному поручению № 12934 от 11.01.2023( л.д.25), назначение платежа -госпошлина по заявлению о выдаче судебного приказа к ФИО1

При этом как следует из определения мирового судьи судебного участка ...... ...... от ....... в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины отказано.

Из разъяснений, данных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ....... ...... «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», следует, что в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (пп. 13 п. 1 ст. 333.20 пп. 13 п. 1 ст. 333.20, пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

В соответствии с п. 13 ч.1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу п.п. 6,7 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины производится в порядке, установленном главой 12 настоящего Кодекса.

В ст. 78 Налогового кодекса РФ указано, что сумма излишне уплаченного налога подлежит зачету либо возврату налогоплательщику в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Зачет сумм излишне уплаченных федеральных налогов и сборов, региональных и местных налогов производится по соответствующим видам налогов и сборов, по соответствующему бюджету. Зачет или возврат суммы излишне уплаченного налога производится налоговым органом по месту учета налогоплательщика, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

На основании изложенного, государственная пошлина, уплаченная банком ....... за подачу заявления о выдаче судебного приказа в сумме 3 279 руб. 59 коп., взысканию с ответчика ФИО1 не подлежит.

Государственная пошлина в сумме 3 279 руб. 59 коп., уплаченная банком платежным поручением ...... от ....... в силу вышеприведенных правовых норм подлежит зачету в счет государственной пошлины при предъявлении настоящего иска.

Поскольку ПАО «Банк ВТБ» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина платежным поручением ...... от ....... в сумме

6 591 руб. 98 коп., тогда как ранее уплаченная государственная пошлина в сумме

3 279 руб. 59 коп. подлежала зачету при подаче настоящего иска, сумма излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 3 279 руб. 59 коп. подлежит возврату истцу.

Поскольку исковые требования в удовлетворены судом частично в сумме 335 918 руб. 96 коп. в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в сумме 6 559 руб. 19 коп. (на основании платежного поручения ...... от ....... в сумме 3279 руб. 59 коп. и платежного поручения ...... от ....... в сумме 3279 руб. 59 коп.) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Требования о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 32 руб. 79 коп. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (...... ...... в ...... .......) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» ( ......) задолженность по кредитному договору ...... от ....... по состоянию на ....... включительно в сумме 335 918 руб. 96 коп., из которых: 297 643 руб. 46 коп.- основной долг; 38 275 руб. 50 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 559 руб. 19 коп. Всего взыскать - 342 478 (триста сорок две тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 15 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании государственной пошлины, уплаченной банком при подаче заявления на выдачу судебного приказа в сумме 3 279 руб. 59 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в сумме 32 руб. 79 коп., отказать.

Произвести возврат Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (......) излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 3 279 (три тысячи двести семьдесят девять) рублей 59 копеек платежным поручением ...... от ........

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда, через Мичуринский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 17.04.2023.

Председательствующий А.В. Замотаева