РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года город Москва

Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при секретаре Шкиря Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2150/22 по иску ФИО1 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, указывая, что 03.05.2018 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, а также заключен договор страхования жизни.

* года ФИО1 умер, наследником является истец.

31.10.2018 года истец обратилась к ответчику о выплате страхового возмещения, однако ответчиком отказано.

Истец просит признать смерть ФИО1 страховым случаем, обязать ответчика произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» в размере 716 556,24 руб., взыскать штраф, компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

Представитель истца * в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, представил письменные возражения на иск.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу статей 421, ч. 1 ст. 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 03.05.2018 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор на сумму *% годовых.

03.05.2018 года на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы ФИО1 был застрахован у ответчика в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 28.04.2018, заключенного между ответчиком и ПАО Сбербанк.

ФИО1 скончался *, причиной в справке о смерти указано: *

Истец является наследником (*) ФИО1

Истец обращалась к ответчику с заявлениями о наступлении страхового случая, ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований.

В соответствии с правилами статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными условиями договора являются сведения о застрахованном лице (п. 2 ст. 942 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая требования истца, суд учитывает следующее.

03.05.2018 года на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы ФИО1 был застрахован у ответчика в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 28.04.2018, заключенного между ответчиком и ПАО Сбербанк.

В соответствии с условиями договора страхования страховыми рисками являются:

П. 1.1 «Расширенное страховое покрытие» - для лиц, не относящихся к группе 1 и/или группе 2 (то есть не относящихся к категориям, указанным в п. 2.1, 2.2: «Смерть», «установление застрахованному лицу инвалидности 1 –ой группы в результате несчастного случая или болезни», «установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая», «установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате болезни», «дожитие застрахованного лица до наступления события», «дистанционная медицинская консультация».

Пункт 1.2 «Базовое покрытие» - для лиц, относящихся к группе 1 (то есть относящихся к категориям, указанным в п. 2.1 заявления): «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «дожитие застрахованного лица до наступления события», «дистанционная медицинская консультация».

Согласно п. 2 заявления, в категорию группы 1 входят лица, у которых до даты заполнения заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Таким образом, данные условия является существенными условиями договора страхования.

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1 из ООО «* года ему диагностировано заболевание: ИБС стенокардия *.

Поскольку ФИО1 диагностировано заболевание «стенокардия», то суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения данных исковых требований, учитывая, что согласно условиям договора страхования, при наличии у ФИО1 на момент заключения договора страхования заболевания- стенокардия, договор страхования заключен на условиях базового страхового покрытия по страховому риску – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, дожитие застрахованного лица до наступления события, дистанционная медицинская консультация, а поскольку ФИО1 умер в результате заболевания (*), страховое событие не наступило.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 августа 2022 года.

Судья И.М.Александренко