Решение по делу № 2-726/2023 от 26.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего - судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Сапегиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-726/2023 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Жигулевский городской суд Самарской области с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика:

- неосновательное обогащение в размере 140 000 рублей;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 885 руб. 75 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- проценты, начисленные по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга в размере 140 000 рублей за период со дня вынесения решения по день фактического исполнения ответчиком обязательств по оплате основного долга;

- возмещение по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 117 руб. 72 коп..

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор о ведении банковского счета №, в соответствии с которым ответчику открыт текущий счет №.

Согласно договору, клиент присоединился к Общим условиям договора о ведении банковского счета; ознакомился и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора о ведении банковского счета, Тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, Памятка об условиях использования карты, Описание услуг «СМС-пакет» и извещение по «e-mail».

Согласно п. 1 раздела II Общих условий договора о ведении банковского счета, на основании заявления об открытии текущего счета банк заключает с клиентом договор и открывает клиенту текущий счет, при этом номер текущего счета указывается в заявлении или сообщается банком клиенту в порядке, установленном заявлением. Текущий счет открывается для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с текущего счета и проведении других операций в порядке, установленном договором и дополнительными соглашениями к нему с ограничениями, определенными в заявлении об открытии текущего счета и выпуске дебетовой карты, законодательством РФ, установленным в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Клиент обязуется совершать операции по текущему счету в соответствии с законодательством РФ (в том числе, валютным законодательством), оплачивать в валюте текущего счета услуги и возмещать расходы банка на условиях и порядке, предусмотренных договором и тарифами.

В соответствии с разделом 1 общих условий договора, технический овердрафт - задолженность клиента по договору, возникающая, если банк по техническим причинам провел операцию по текущему счету, сумма которой превышала остаток денежных средств на нем.

ДД.ММ.ГГГГ в результате технического сбоя программного обеспечения банка возникли ошибки при фиксировании и отражении доступного остатка собственных средств клиента на счете №.

Воспользовавшись ситуацией, клиент совершил расходные операции сверх суммы, имевшейся на его счете (технический овердрафт), тем самым незаконно получив денежные средства, принадлежащие банку в сумме 140 000 рублей.

В результате образовалась задолженность перед банком в общей сумме 140 000 рублей.

В соответствии с разделом V Общих условий «О погашении задолженности»:

- если у клиента имеется задолженность по договору, то для ее погашения банк вправе без дополнительного распоряжения клиента списывать денежные средства, поступившие на текущий счет, в том числе, возвращенные на текущий счет из-за отмены какой-либо операции, в день зачисления их на текущий счет. Погашение задолженности по договору производится безналичным способом путем списания суммы задолженности с текущего счета;

- если задолженность, возникшая в текущем расчетном периоде, не погашена клиентом до окончания следующего расчетного периода, то по окончании последнего дня следующего расчетного периода задолженность считается просроченной;

- списание задолженности по договору производится в следующей очередности:

1. налоговые и другие приравненные к ним платежи;

2. суммы комиссий (вознаграждений) банка, указанные в тарифах;

3. неустойка.

Установленные в тарифах комиссии (вознаграждения) за получение наличных денежных средств и исполнение распоряжений клиента по переводу денежных средств с текущего счета списываются вне очереди в день проведения операции. Если на текущем счете недостаточно денежных средств для оплаты комиссии (вознаграждения), то банк не проводит соответствующую операцию.

- при возникновении задолженности в случае технического овердрафта, клиент обязан погасить указанную задолженность вне очереди;

- клиент вправе в любое время вносить денежные средства на текущий счет для полного или частичного погашения задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках досудебного урегулирования спора банком в адрес ответчика отправлена претензия Исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием в течение 15 дней с момента направления претензии произвести возврат денежных средств в размере 140 000 рублей по реквизитам, указанным в претензии.

Денежные средства в сумме 140 000 рублей до настоящего времени ответчиком не возвращены.

Истцом приведен расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 5 885 руб. 75 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (202 дня).

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в возврат неосновательного обогащения 140 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 885 руб. 75 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата денежных средств, возмещение расходов в связи оплатой государственной пошлин при предъявлении иска в размере 4 117 руб. 72 коп..

В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом - судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы. Из ответа ОВМ О МВД России по <адрес> и УВМ ГУ МВД России по <адрес> также следует, что фамилия ФИО2 ответчиком изменена на фамилию ФИО3. Судебное извещение возвратилось в адрес суда с почтовой отметкой «истек срок хранения», что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Судом в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания и не представившей доказательств уважительности причин неявки по вызову суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество ( неосновательное обогащение ), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 этого Кодекса.

Указанная статья Гражданского кодекса Российской Федерации дает определение понятия неосновательного обогащения и устанавливает условия его возникновения.

Так, обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех обязательных условий: имеет место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица; приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, то есть происходит неосновательно.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ об открытии текущего счета и выпуске дебетовой карты, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен договор о ведении банковского счета №, в соответствии с условиями которого ФИО2 просила открыть ей текущий счет № и выпустить карту в рамках Продукта «Карта Польза».

В соответствии с условиями договора ФИО2 дала распоряжение Банку в течение срока действия договора все денежные средства, поступающие на текущий счет списывать для исполнения обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки и порядке, установленными договором или иным договором с банком, по которому имеется задолженность. При списании денежных средств с текущего счета в валюте, отличной от валюты задолженности, осуществлять конвертацию по курсу, установленному банком на дату проведения операции; списывать с текущего счета ошибочно зачисленные денежные средства не позднее следующего рабочего дня после их обнаружения банком; составлять и подписывать все расчетные документы, необходимые для осуществления вышеуказанных перечислений; производить по истечении срока действия карты последующие её перевыпуски с взиманием комиссии согласно Тарифам, действующим на момент перевыпуска.

В договоре указано, что с условиями программы, размещенными на сайте http://www.polza.homcredit.ru/ ФИО2 ознакомлена и согласна. Также ответчик выразила согласие с тем, что она ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора о ведении банковского счета, Тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, Памятка об условиях использования карты, Описание услуги «СМС-пакет».

Из предоставленных в материалы дела Общих условий Договора о ведении банковского счета ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», являющихся составной частью договора о ведении банковского счета, наряду с заявлением клиента об открытии текущего счета и выпуске дебетовой карты и документов, подтверждающих получение карты клиентом (при наличии) следует, что на основании заявления об открытии текущего счета банк заключает с клиентом договор и открывает клиенту текущий счет, при этом номер текущего счета указывается в заявлении или сообщается банком клиенту в порядке, установленном заявлением. Текущий счет открывается для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с текущего счета и проведении других операций в порядке, установленном договором и дополнительными соглашениями к нему с ограничениями, определенными в заявлении об открытии текущего счета и выпуске дебетовой карты, законодательством РФ, установленным в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (пункт 1 раздел II Общих условий).

В соответствии с разделом I Общих условий договора (термины и определения) технический овердрафт - задолженность клиента по договору, возникающая, если банк по техническим причинам провел операцию по текущему счету, сумма которой превышала остаток денежных средств на нем.

В соответствии с разделом V Общих условий:

- списание задолженности по договору производится в следующей очередности: 1. налоговые и другие приравненные к ним платежи; 2. суммы комиссий (вознаграждений) банка, указанные в тарифах; 3. неустойка.

Банк списывает в вышеперечисленной очередности сначала просроченную задолженность, а затем задолженность за текущий расчетный период. Погашение задолженности каждой очереди происходит только после полного погашения задолженности предыдущей очереди. Установленные в тарифах комиссии (вознаграждения) за получение наличных денежных средств и исполнение распоряжений клиента по переводу денежных средств с текущего счета списываются вне очереди в день проведения операции. Если на текущем счете недостаточно денежных средств для оплаты комиссии (вознаграждения), то банк не проводит соответствующую операцию;

Из представленной в материалы дела выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет, открытый на имя ФИО2 поступили денежные средства в размере 140 000 рублей, в тот же день произошло списание денежных средств с текущего счета в сумме 140 000 рублей. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ образовался технический овердрафт, размер которого составил 140 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ФИО2 направило претензию с требованием в течение 15 дней с момента направления претензии произвести возврат денежных средств в размере 140 000 рублей, поскольку ДД.ММ.ГГГГ в результате технического сбоя программного обеспечения Банка возникли ошибки при фиксировании и отражении доступного остатка собственных средств ФИО2 на счете №, в связи с чем ФИО2 совершила расходные операции сверх сумм, имевшейся на счете (технический овердрафт). В результате образовалась задолженность перед банком в размере 140 000 рублей.

Направленное в адрес ФИО2 претензионное, досудебное требование о возврате неосновательного обогащения в размере 140 000 рублей не исполнено, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Оценивая перечисленные выше обстоятельства, суд признает подтвержденным факт получения ответчиком от истца ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 140 000 рублей, перечисленных без каких-либо оснований (технический овердрафт), в результате чего у ответчика образовалась задолженность перед банком в сумме 140 000 рублей.

Исходя из характера отношений, возникших между сторонами, ответчик должен доказать, что приобрел денежные средства основательно. Поскольку таких доказательств ответчик не представила, на иные обстоятельства, при которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, не ссылается, исходя из фактических обстоятельств дела, положений ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что у ФИО1 возникло неосновательное обогащение в сумме 140 000 рублей, так как она получила денежные средства от истца в указанной сумме без предусмотренных законом или сделкой оснований, и в соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации обязана возвратить ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере 140 000 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд находит их частично обоснованными, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Пользование ответчиком денежными средствами банка в нарушение обязательств по их возврату свидетельствует об осведомленности ответчика о неосновательности её обогащения с момента образования задолженности. Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в указанный период действовал мораторий на банкротство по заявлениям кредиторов, в период которого было запрещено начислять финансовые санкции, в т.ч. за неисполнение денежных обязательств.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения, в силу разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после ДД.ММ.ГГГГ, определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Исходя из приведенных выше разъяснений, на дату принятия судом решения расчет процентов за пользование чужими денежными средствами будет выглядеть следующим образом:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 140 000 руб. х 208 дн. х 7,5% / 365 = 5 983 руб. 56 коп..

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неосновательное обогащение в размере 140 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5 983 руб. 56 коп..

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска в размере 4 117 руб. 72 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 3622 <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <данные изъяты>):

- неосновательное обогащение в размере 140 000 рублей,

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 983 руб. 56 коп.,

- в возмещение понесенных по делу судебных 4 117 руб. 72 коп..

а всего 150 101 руб. 28 коп..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 02 мая 2023 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова